近日，在绍兴从事建筑承包工作的马建华，因承包的一项新工程亟需购买花岗岩，为解决流动资金不足加上付款日期临近的难题，向瑞丰银行提出贷款申请。从经营情况调查、上报贷款审批到发放贷款、资金到账，仅在1小时内，30万元信用贷款就到账了，弥补了因工程项目推进需要产生的资金缺口。
瑞丰银行相关负责人介绍，之所以有这么快的速度，就是机器审批贷款的优势。先期实施的信贷产品标准化改造，将各类监管政策和银行内部制度、规定通过规则设计落地至系统，形成了涵盖借款人准入控制、产品控制、一户多贷、多头授信等全方位的200多条“风险探规则”。
同时，在客户负债、人行征信、内外部黑名单、行内历史数据、第三方征信数据、网络借贷风险六个方面，瑞丰银行设计出110多个“机批规则”。
对存在不良信用记录、涉及银行大额融资、高息融资等项目严格实行“负面清单”管控。
标准化信贷产品引入智能审批。瑞丰银行目前已实现10余个标准化产品的机器自动审批。截至目前，机器审批64187笔，占全部贷款数的59.04%，高达185.08亿元。
小微企业金融服务数字化转型方面，自2017年起，瑞丰银行就着手建设小微企业信用库工程。为破解小微企业缺乏固定资产及抵押物的难题，该银行自创“拆骨法”，拆分潜在小微企业群体的信誉、资产、负债、经营，看信用不看押品、看实质不看介绍、看三表不看财报，以企业实际经营者为人、企业实际生产经营状况了解企业成长情况，形成其在各类经营活动中的信用记录。
在此基础上，瑞丰银行以九大行业信用评级模型为基础，设置25个正项、6个附加项、12个否决项，多维度、标准化进行小微企业信用测评，入库小微企业可以即获信用贷款。
目前，2498家企业“入库”，2095户企业获得瑞丰银行贷款，用信总量达到76.82亿元。
陈鱼
