个体工商户拥有专属的信用贷款，且批量发放，这在金华东阳市虎鹿镇缝配城成为现实。据推出这款“缝配贷”的建行金华分行统计，以专业市场为载体，一季度发放66笔，共计4700万元。
考虑到地方块状经济特点，该行根据缝配城个体工商户集聚度高、产量规模大、运营成熟、发展稳定特征，与虎鹿镇政府、虎鹿缝配市场三方“党建共建+普惠金融”合作。又经市场管理方初步审核推荐后，为市场经营户开展整体授信。
结合同期金华市个体工商户贷款数据看：余额1483.07亿元，同比增长34.71%；高于各项贷款平均增速15.1个百分点；其中，信用贷款余额226.63亿元，同比增长19.2%。信用贷款占全部个体工商户贷款的15.28%。
对此，金华银保监分局负责人介绍，本着保护和激发最基层的市场主体活力，金融业在实质重于形式理念指引下合理拓展边界，主动在完善服务机制、创新特色产品、推进信息共享、促进数字赋能等方面积极尝试。
数据显示，一季度，金华新增个体工商户首贷户4689户，首贷金额47.65亿元。在东阳，有11552户纳税的个体工商户，大部分未办理营业执照。东阳农商银行客户经理逐户走访，将实地上门调查留存影像作为经营情况依据，简化办贷流程，拓展了473户个体工商户首贷户。
同样在服务机制建设上，泰隆银行金华分行则加大对农村、园区、楼宇、行业协会等社区的走访力度，采取社区化作业模式，充分利用小微金融地图等金融科技工具，开展“社区建档、客户建档、全面授信”。通过发挥“一户一档”机制优势，结合建档情况、客户推荐与关键人确认，提升小微客户金融获得性与满意度。
多渠道收集信息，是个体工商户能够获得贷款的突破口。金华市的银行机构加强部门联动，多渠道收集信息，多维度评价信用状况，量化信用评级，以“信用”换“信贷”。在浦江县，市场监管部门依据经营户证照情况、食品安全、商品质量、服务质量、消费者权益保护、社会公德、社会责任、信誉状况等多个指标定期评选“好商风”经营户，再由评定等级对“好商风”经营户实行差别化专项授信。金华成泰农商银行依托金华市信义金平台，对信义金分值≥500分的金华本地市民推出“信义金e贷”贷款。信用分值越高，贷款额度就越高。
更为灵活的授信方式也为银行业普遍采纳。加强银担合作，以银行机构与政府性融资担保机构“总对总”合作为契机，金华银行选择个体工商户集中、经营良好的市场，与金华市国控融资担保有限公司共同推出“市场贷”，在市场总体担保额度内对其中的商户办理贷款开辟绿色通道。
拓展政策空间，农行金华分行采取抵押和信用组合准入的方式对个体工商户全面授信，尤其存量抵押贷款个体工商户预备一笔经营性信用贷款授信，以满足其经营中季节性、临时性的融资需求。中行金华分行针对在其本行或他行有按揭贷款或者抵押贷款，且持续正常经营满3年的个体工商户，额外提供信用贷款。
除了“缝配贷”，金华较有特色的金融产品还有个体工商户个人外汇结算账户的开立。负责该项业务办理的浙商银行金华分行负责人介绍，着眼个体工商户个性化金融需求，扫除服务盲区，该行特别针对个人外汇结算账户开立程序繁琐问题，创新性地按照对私账户开户流程开立个人外汇结算账户。“以存折作为介质，仅10分钟完成开户，大幅节约个体工商户时间成本。”此外还针对个体工商户汇率避险工具的市场空白，推出即期挂单结汇交易，减轻个体工商户外汇交易盯市负担，提高交易效率。
为提升个体经营者的融资效率，金华市银行业纷纷在线上改造审批流程。永康农商银行的“浙里贷·码商贷”就根据现有商户系统数据系统评分，对白名单内客户预先核定贷款金额及贷款利率。稠州银行运用大数据、人工智能、生物识别、移动互联等科技，探索3分钟申贷、1秒钟到账、0人工干预的“310”信贷模式。
（鲍若水）
