“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”“大力支持实施创新驱动发展战略”“做好科技金融……五篇大文章”中央金融工作会议上，科技金融被反复强调，金融助力科技创新越来越成为金融机构的重要使命。
海盐农商银行作为海盐县服务小微企业最多的金融机构，在国家金融监督管理总局浙江监管局、国家金融监督管理总局嘉兴监管分局积极指导下，2010年就推出首个科技金融产品，2013年进一步与县科技局合作发展科技金融，经过十多年发展，全县有近一半的科技型企业与海盐农商银行携手同行，到2023年末，全县新增国家级专精特新“小巨人”5家、省级专精特新中小企业107家，其中1家“小巨人”企业和50家省级专精特新中小企业获得该行信贷支持，省级以上“专精特新”企业服务覆盖率45.22%，“专精特新”企业信贷余额9.33亿元。这是海盐农商银行支持科创企业的最新成绩单，也是该行擘画科创金融新蓝图，服务县域高质量发展的“进行曲”。
聚焦痛点，打造科创企业全生命周期培育模式
从2013年与县科技局签订科技金融业务合作协议起，海盐农商银行十年如一日，持续推进科技型企业培育孵化体系建设，先后推出了“高新技术企业专项贷款”“科技人员创业专项贷款”“科技型企业科技创新专项贷款”“企业科研机构建设专项贷款”“企业科技创新项目(计划)配套资金专项贷”和“专利权质押贷款”的科技金融专项产品，全方位满足从研究到销售、从个人到企业、从流动到固定的各级各类科技型企业融资需求，解决了科技型企业从初创到蝶变各阶段的融资难问题，到2023年末，全县983家科技型企业中有47.61%获得该行信贷支持，贷款余额51.83亿元，通过该行与县科技局审核，获得科技金融专项信贷授信的企业有75户，专项授信金额1.68亿元，其中已发放科技金融专项信贷68户，贷款余额1.12亿元。
攻坚难点，持续迭代科技型企业专属融资产品
科创企业的灵魂是创新。科技创新道路难在持之以恒、刻苦钻研，海盐农商银行用好知识产权抵质押融资、无还本续贷等工具，充分满足中小企业持续性科研资金投入需求，帮助更多企业走好走稳科创道路。
持续迭代知识产权抵质押融资。聚焦科创企业融资需求大、缺少担保物、融资成本高等痛点问题，联合县经信局、县市场监管局、县科技局等部门，先后推出专利权质押贷款、商标权质押贷款、知识产权质押贷款、“知产贷”等专属信贷产品，通过知识产权抵质押等方式，可为企业提供高至1000万元信贷支持额度，让科技企业不再“等贷”。到2023年末，海盐农商银行共发放“知产贷”72笔，贷款余额2.41亿元，累计发放各类知识产权抵质押融资贷款68笔、2.27亿元，助力企业盘活无形资产，加快成果转化和转型升级步伐。
全省首发专属信贷产品。与县经信局、县金融办、县人民银行等开展政银合作，率先全省银行业推出了“专精特新”企业专属信贷产品“小巨人贷”和“工匠贷”，可为县域内“专精特新”企业(含“专精特新”各类名单内企业或意向培育推荐企业，下同)提供最高3000万元的纯信用贷款额度，到2023年末，已发放“小巨人贷”6户、余额3130万元。
持续推广无还本续贷。在守住风险底线的基础上，创新运用无还本续贷技术，推出“续贷通”“续转贷”等续贷产品，为符合信用优质科创企业提供无还本续贷服务，解决转贷、续贷过程中资金期限错配、过桥资金昂贵等问题，切实降低科创企业融资陈本，到2023年末，该行无还本续贷业务支持小微企业客户1812户，贷款余额83.90亿元，相当于为小微企业节约转贷成本600万元。
疏通堵点，探索建立科创金融标准化服务体系
充分把握科创企业在扩产能、占市场和技改等关键时期资金需求“多、频、急”的特点，持续优化服务模式，探索建立服务标准，打造科创金融服务“三三四”体系。
数智赋能，创新运用“三员服务”机制。以政银合作以及“三员”服务机制为基础，出台《海盐农商银行科创金融标准化服务体系》《“数智赋能”标准化走访机制》等标准制度，初步打造“标准为本、体验优先、数据驱动”的科创金融标准化服务体系，加强对企业科研投入、纳税记录、环保指标等数据的运用，为科创企业长期信贷支持提供标准遵循和数据支撑。
多元合作，打造科创金融“铁三角”。2023年9月，海盐农商银行与浙江省融资担保有限公司、县财政局签订《海盐“政保共担贷”科技风险池合作协议》，通过政银担共建科技金融风险池和共同发布“科担贷”产品，实现向海盐县科创企业推出的专项担保融资服务，可放大40倍风险基金额度，有效扩大科创企业服务覆盖面。
探索试点，创新“四专”服务模式。在海盐县经济开发区试点“专精特新”企业金融服务“四专”模式，通过政银联动、协同走访，进一步发挥农商银行成体系、全方位的服务优势，实现“专精特新”企业培育孵化的专题研究、专班推进、专群交流、专人统筹。
身处总书记“三个示范”殷切嘱托的践行地，海盐农商银行将进一步深入贯彻习近平总书记关于长三角一体化发展和创新体系建设的重要指示和讲话精神，认真落实党中央、国务院关于科创金融改革的决策部署，扎实推进国家金融监督管理总局浙江监管局相关工作要求，坚持大胆尝试、创新探索、久久为功，推动科创金融改革在海盐落地生根、开花结果，为县域科技创新和现代化产业体系构建贡献农商力量。
来源：科技金融时报
