小微企业是经济链条上最为活跃的群体，是浙江经济的特色和活力所在。浙江向来注重对小微企业的扶持，浙江金融监管局出台系列政策举措，持续优化金融服务，加强小微企业金融服务，持续优化融资环境，助力小微企业不断发展壮大。
为引导信贷资金快速直达基层小微企业，近日，国家金融监管总局、国家发展改革委牵头，建立支持小微企业融资协调工作机制。一头连着千企万户的“小生意”，一头连着经济发展的“大格局”，浙江金融监管局指导辖内银行机构推进小微企业融资协调工作机制落实落细，及时、精准对接小微企业的融资需求，明确实操细则，火速落地授信，让信贷直达基层，解决融资难题。
创新金融产品 赋能小微企业
2024年3月，浙江金融监管局出台《关于金融高质量服务经济社会发展的实施意见》，指导辖内金融机构差异化细分小微企业金融服务，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题，推动小微企业贷款增量扩面。
温州乐清的一家电器制造小企业从工行温州分行成功办理了专利质押和商标质押贷款。“当时我们得知了乐清市市场监督管理召开关于专利权、商标权贷款的补息政策会议，了解后立即联系了相关企业上门介绍优惠政策。”工行温州分行客户经理赵璐璐介绍道，这家企业有85个已注册商标权，外观性、实用性等专利权41个，通过办理专利质押和商标质押贷款，成功获得了950万元的信贷支持，也为企业的生产经营提供了全新动能。
办理专利质押和商标质押的优势显而易见，除了有效解决公司资金瓶颈问题，提升公司资金使用效率，也让该公司财务费用减少了一笔不小的数目。乐清市市场监督管理局为A公司提供了13万元的利息补贴，也大大降低了该公司的财务负担。
对于符合条件的科创型企业的金融支持，工行温州分行实施的贷款利率上会比一般企业少20~30BP，不管是办理业务时效还是授信额度，都让企业比较放心，同时运用科创模型让更多企业得到更多金融支持，也进一步反过来促进企业创新，推动经济发展。
“我们拥有112件金属按钮开关专利，是行业里最多的，专利质押融资不仅充实了资金流，也是对企业创新能力的认可。”工行温州分行为蓝波智能科技有限公司办理了专利质押贷款，董事长柳兵为这次融资体验点赞。
在主营研发、制造高端金融按钮开关、继电器、指示灯、急停开关等的蓝波智能科技有限公司车间里，可以看到生产线上随处可见忙碌的身影，工人们熟练地操作着生产机器，在各自岗位上有序作业。柳兵介绍，从打工到小本经营，再到创业发展的“草根逆袭”，最终在乐清扎根2016年创立了蓝波智能，凭借其在机电领域的专注与深耕，赢得了市场和客户认可。蓝波智能一路壮大发展的过程中，工行乐清虹桥支行的金融支持如影随形。2023年，柳兵将隔壁的6亩厂房拿下，计划拓展生产链条。这一次，除了房产抵押贷款，工行还为蓝波智能匹配了专利质押贷款。
“有了资金支持，我们发展的信心和底气也更足了，今年上半年的业绩稳步增长。”在蓝波智能车间里，柳兵兴奋地介绍隔壁厂房正在如火如荼地进行装修，随着两个厂房中间的围墙拆除，企业发展又打开新的局面，业态也将更加丰富。
加大融资支持 助力小微科技创新
为深入贯彻中央金融工作会议关于做好金融“五篇大文章”的决策部署，浙江金融监管局出台了推进金融“五篇大文章”融合发展的实施意见，推动金融更好服务浙江经济社会高质量发展。其中，要求各银行保险机构要建立完善金融服务小微企业科技创新的专业化机制，拓宽小微企业科技创新融资渠道。
近年来，国家战略层面推出多项再贷款优惠政策，其中科技创新再贷款是科技金融的主要载体，是监管部门当前的工作重心所在，也是普惠业务弯道超车的绝佳机会。中国银行温州市分行紧跟政府部署，对名单内客户开辟绿色通道，优先进行尽责审批、发放审核，成功投放全省首笔科技创新优惠利率再贷款。截至9月末，该行对公普惠贷款新增余额位居四大行之首，系统内贷款余额及户数均位列全省第二。
不仅如此，中行温州市分行紧扣温州特色产业集群，围绕“特色产业”“特色市场”“特色客户”，以“自下而上”创新服务方案为抓手，精准定位目标客群，通过特色产品，提高不同客群渗透度。结合专业支行和乡村振兴重要网点建设，将区域特色经济和“自下而上”批量拓客方案有机结合，将“一支行一特色”落实到普惠业务发展的实处。该行创新推出“温州特色产业贷”，方案项下包括乐清“电气贷”、瑞安“汽摩配共富贷”“鞋包共富贷”“机械共富贷”、永嘉“泵阀贷”“教玩具贷”“五金贷”、平阳“塑编共富贷”、苍南“织惠贷”、龙港“印艺共富贷”等10个子方案，涵盖十个特色行业及其配套企业，最大程度满足温州制造企业的营运资金需求，获得温州市服务民营经济优秀金融产品创新奖。截至三季度末，该行累计投放特色产业贷248户，累计投放17.82亿元。通过场景建设创新特色产品，该行还制定了“瑞安金源小微园共富贷款”“龙港电雕电镀小微园”“乐清金龙小微园”等批量拓客服务方案，助力小微企业大发展。
续贷政策迎优化 金融活水润小微
浙江金融监管局深入贯彻《关于做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》文件精神，强化整体谋划、系统集成，指导辖内派出机构加快落实。
温州银行积极响应浙江金融监管局和当地金融监管分局的部署，及时摸排中小微企业续贷需求，支持符合条件贷款“应续尽续”，提升小微金融服务质量，以敢为善为的使命担当为小微企业高质量发展注入新动力。仅半月，温州银行助力丽水市庆元县的小微企业便走出困境，顺利进入“额率双升”良性通道。浙江某家居用品有限公司作为一家传统制造业企业，主要生产家居用品制造、竹制品制造。近年来，由于市场竞争加剧、原材料价格上涨以及技术更新换代较快等因素，企业面临着严重的资金周转困难。订单虽有，但缺乏足够的资金购买原材料、更新设备以提高生产效率，企业运营也逐渐陷入困境。
温州银行丽水分行的金融服务团队在“金融问诊”后，即刻前往企业实地查看，通过对其财务状况和市场前景分析，并根据企业的订单周期和资金回笼特点，为其定制了灵活还款计划、无本续贷以及利率优惠等一揽子金融服务方案，不到一周时间就为企业提供了300万元的信贷支持，在减轻企业利息负担的同时也让企业有足够资金购买原材料，确保生产链正常运转。此外，该行还为企业提供免费的财务咨询服务，帮助企业优化财务管理流程，合理控制成本。不到半个月，企业的订单数额增长了30%，生产效率提高了20%，经营情况持续优化。
据介绍，温州银行根据温州金融监管分局“千企万户大走访”活动要求，金融服务专员深入园区、社区、乡村，全面摸排融资需求。如绍兴地区创新“金融巡诊”“金融问诊”等工作机制，不断拓宽“金融问诊”服务范围，为“问诊企业”提供一揽子金融服务，打通金融惠企“最后一公里”。通过与乐清商会党委、上虞e游小镇党工委等多家“问诊”企业开展大型党建联建、党业融合活动，推动上下游企业建立产业链党建联建，实现资源共享，互帮互助、抱团发展；通过聚焦走访，为“问诊”企业提供“寻医问药”的便捷途径，银企双方共同探索解决企业资金问题的新路径，同时也让专家团队更深入了解到“问诊”企业发展情况、所在行业现状以其当前融资需求，有效利用绿色通道等方式快速为企业融资“痛点”进行“把脉问诊”，选取最适合企业需求的解决方案。截至10月末，该行辖属分支机构全年累计走访企业超2万户，大力推进普惠金融业务，普惠小微贷款余额近1000亿元，比年初增加36.12亿元。
本报记者 徐慧敏 通讯员 黄张苗 欧雪芳 黄艳丹
