习近平总书记强调，要“持续优化支持绿色低碳发展的经济政策工具箱，发挥绿色金融的牵引作用”。国家金融监督管理总局浙江监管局贯彻落实《银行业保险业绿色金融指引》精神，引导机构积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，提升自身的环境、社会和治理表现，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作。
国家金融监督管理总局衢州监管分局坚持以习近平生态文明思想为指导，积极探索建立“定标、评价、披露、运用”四位一体的银行业ESG管理长效机制，推动机构深化绿色经营、践行社会责任和可持续发展，撬动经济社会发展绿色转型。
基于衢州创建四省边际共同富裕示范区实际，国家金融监督管理总局衢州监管分局以“通用标准+区域特色”构建一套两类银行机构ESG评价标准体系。
评价指标由衢州金融监管分局联合外部绿色金融研究组织，成立专门工作团队，率先开展监管主导的银行机构ESG评价工作。通过对《绿色金融指引》进行逐条拆解，并综合借鉴国内外ESG评价经验，建立了满足银行特性、包含132个底层指标的ESG评价体系。
根据法人机构和分支机构在运营管理模式、决策权限等方面的差异性，优化建立两类评价模式。评价体系共设置“E环境”“S社会”“G治理”3类一级指标，对3类指标项下的底层指标进行进一步分类、梳理和扩展，针对性建立两类指标体系以提升评价适配性。
为进一步引导银行机构服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，立足浙江建设共同富裕示范区目标，引入监管报表提取的普惠金融、乡村振兴领域定量指标23个和可通过日常监管掌握的如绿色或科技特色支行设立情况、创新“惠农金融产品”情况等定性指标4个，将机构支持共同富裕情况作为独立模块内嵌入ESG评价体系中，引导银行机构在践行可持续发展的同时，实现共同富裕提供更强的金融支撑，更好满足不同群体的绿色金融需求。
最终形成包含154项定性、定量底层指标的法人机构评价指标体系和包含78项定性、定量底层指标的分支机构评价指标体系。
目前，辖内6家农商银行均对照评价体系完成评估工作，并发布自身ESG评价表现报告，致力于进一步提升绿色金融服务质效。
以推动信贷产品创新延伸绿色转型“脉络”
衢州金融监管分局聚焦各家银行ESG发展特色，鼓励银行机构结合自身发展定位加大绿色信贷产品创新力度，提升绿色金融供给质量。
在衢州金融监管分局的指导下，开化农商银行在基于绿色和共富的基础上，结合开化地区实际，以ESG视角进一步加大对“两茶一鱼两中”产业支持力度，创新创优富民产业、生态农业、旅游、健康、家庭、养老、教育等“1+N”ESG链式金融服务产品，将地区特色可持续发展嵌入于ESG服务模式中。并且该行已通过“整村授信”3.0工作，收集更新客户金融需求12万户，更新授信金额220.29亿元。
国家金融监督管理总局衢州监管分局指导江山农商银行创新制定个人客户ESG内评体系，结合个人碳账户信息、政府平台外部数据等，对个人客户开展ESG画像，结合个人碳账户积分引导个人客户低碳行为。“我公交出行、线上转账等行为竟然可以变出钱。”胡女士正拎着在江山农商银行开发区绿色专营支行用个人碳账户积分换来的大米开心地说。
国家金融监督管理总局衢州监管分局还指导辖内多加银行机构多板块打造创新ESG产品布局，联动各业务条线丰富产品类型，创新产品涵盖了消费金融、普惠金融、绿色供应链金融、农村金融等领域，持续完善创新型、差异化的ESG金融产品和服务体系。
如杭州银行衢州分行在贷前对企业ESG风险进行识别落地可持续发展挂钩贷款，贷款利率与企业减污降碳、ESG评级、资源循环利用等多领域可持续发展指标挂钩，促进企业绿色转型。浙商银行衢州分行推出数智共富贷旨在加快推进山区海岛县跨越式高质量发展，解决农户、新型农村经营主体、个体工商户融资难题，助力微型企业绿色转型升级。衢江农商银行为进一步增强“E环境”表现，围绕地区特色产业集群和地理标志农产品深化产品服务创新，创新地理标志质押贷款，资金投向茭白种植等有机农业领域，促进绿色农业进一步发展。自该项业务推出以来，共发放贷款26笔，金额261.98万元，有力的助推了绿色金融创新、绿色农业经济的增长。
以引领低碳发展实践书写绿色转型“答卷”
衢州金融监管分局引导银行机构精准发力，加大绿色信贷投放力度，提升自身ESG表现，切实满足企业绿色融资需求，推动各类经济活动低碳发展。
该局指导柯城农商银行石梁绿色专营支行扎根乡镇，支持石梁“智慧型”农业企业措施精准发力，不仅支持企业自身转型，也间接支持企业吸收当地劳动力带动农户增收。
“我们对柯城农商银行贷款服务与利率优惠政策十分认可。”衢州某农业科技有限公司相关负责人表示。该公司是一个“生态农业+现代科技+现代金融”的新型农业经济综合体，其柑橘生态园项目位于石梁镇，生态园倡导无公害绿色水果的种植与加工，种植过程全程数控，是集数智化与绿色为一体的智慧农业。作为石梁镇当地重要的绿色产业，石梁绿色专营支行在其衢州分公司建设初期便积极为其提供绿色信贷支持等金融服务，加快该公司打造新型农业经济综合体，共同助力打造高标准现代农业产业化示范园，积极推动示范带动本地5万亩柑橘产业转型发展。
“排污权也可质押获取贷款了。”常山农商银行的客户介绍。该行在衢州金融监管分局的指导下，调整完善行内信贷政策，积极支持清洁低碳能源体系建设，推出排污权质押贷。该行在常山县率先为某新材料科技有限公司以排污权证作为质押物办理贷款，支持企业实施清洁生产，促进绿色低碳技术推广应用。
“自从开展污水零直排的行动后，乡村整体风貌和民宿档次都提升了。”七里乡某民宿老板表示。衢州金融监管分局指导柯城农商银行走乡村绿色发展之路，充分发挥绿色信贷促进作用，助力七里乡农村生态环境改善、水质提升，推动特色产业绿色发展。柯城农商银行七里分理处创新推出足额、便捷、便宜的“减污贷”，通过增加“污水治理”提额项、“污水治理”利率优惠项等方式支持农户加装污水处理装置，激励农户自愿加入“污水零直排”行列，以绿色金融金融助力乡村绿色发展，让良好生态环境成为推动乡村全面振兴的支撑点。
通讯员 肖邦
