非法金融活动扰乱正常经济金融秩序，侵害人民群众财产安全。党的十八大以来，特别是防范化解重大风险攻坚战以来，浙江金融监管局坚决贯彻党中央、国务院决策部署，把守护人民“钱袋子”作为根本出发点和落脚点，以教育宣传作为重要抓手，主动靠前，协同发力，防非打非工作取得积极成效。
完善系统建设，加强资金监测
为做好防范和处置非法集资工作，在非法集资苗头时期、涉众范围较小时期早发现、早处置，衢州金融监管分局指导各银行机构运用科技手段，建立健全非法集资监测预警机制，对在本行开立的账户开展全生命周期管理，根据非法集资账户交易特征(如资金归集、过渡账户、定期返利等)，设立对应的模型开展日常监测，对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别，充分利用内外部系统，持续优化监测方式方法，发挥好监测预警“前哨”作用。
温州银行衢州分行在风险预警系统及反洗钱系统导入“疑似非法集资(对公客户)、疑似非法集资(对私客户)、客户涉嫌非法集资交易”等预警规则，实时跑批数据，对异常数据进行预警，结合人工识别，有效堵截。
交通银行衢州分行通过“531”系统多方验证、交叉验证，突出以“各类帐户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出”等为重点排查内容，全面摸清非法集资、非法放贷等情况，确保全方位、不留死角。同时，认真做好每日预警任务、批注报表任务的核实处理，对于存在业务目的明显不合理、交易符合风险特征、客户/账户信息可疑等特征的任务，结合历史交易记录进行重点分析，并与基层营业机构逐笔确认是否存在风险问题，强化后续的风险控制措施，做好风险提示以及可疑信息的上报工作。
江山农商银行通过对日常交易情况、账户核对和流水查询等方法，加强账户管理和日常交易情况监测的分析。通过排查具有短期内资金分散转入后集中转出存在异常的；同一账户定期或不定期、批量向其他账户转出资金的；平时资金流量小的账户有资金突然流入，短期内出现大量资金收付特征的可疑数据，分析是否涉及到非法集资相关行为，并及时作出有效干预措施。
加强内部学习，开展重点排查
衢州金融监管分局指导各银行保险机构利用晨会、夕会、培训会等形式，积极组织全体员工学习非法集资相关法律法规，重点学习互联网金融、投资理财等领域的非法集资知识和典型案例，提升自身思想认识，做到坚决不参与非法集资活动；同时进一步落实“了解你的客户”“了解你的风险”等要求，在授信调查、合作洽谈、贷后跟踪等环节中，将客户是否曾经或可能参与非法集资作为重要内容，及时识别非法集资信号，针对性采取风险防范措施，分别从内部员工和外部客户两个层面将风险隐患降到最低。
农业银行衢州分行通过专题培训、普法宣讲、案例警示等多种形式，加强员工教育培训，引导员工树立正确的世界观、人生观和价值观，增强依法合规意识。全行员工以“三线一网格”管理模式为抓手，开展行为排查，做到十必谈八必访。突出过程管控，按照问题导向，坚持从严治行，注重人文关怀，把问题较多的员工列为重点监管和帮扶对象，有针对性地做好对员工的谈话谈心、结对帮扶、警示教育、异常行为分析等工作，及时发现员工违规行为和异常表现，将风险隐患消灭在萌芽状态。各网点利用晨会、例会加强柜面人员防范非法金融活动方面的教育，提高客户经理防范风险意识，堵住非法放贷的陷阱。组织员工学习各类诈骗案例，做到警钟长鸣，进一步增强员工风险意识和防范能力。
江山农商银行通过员工互相监督全面了解员工有无参与民间融资、参与经营担保公司、小额贷款公司等情况，通过员工授权，组织查询员工的个人征信报告，并对其进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁的贷款审批查询等可疑情况。同时，通过走访企业客户、工商行政管理部门，对本行的贷款客户进行摸排，从企业报表、征信记录、资金需求与实际资金缺口、行业口碑、过往商业信用等多方面了解客户信息，同时对贷款客户信贷资金的流向进行监测，查看贷款资金流向是否按规定用途使用，排查贷款客户是否存在非法集资的风险。
突出宣传重点，积极开展宣教
衢州金融监管分局根据辖内实际，要求银行保险机构围绕“守住钱袋子护好幸福家”主题，明确以宣传银行业保险业基本知识、非法集资性质特征及主要手法等为主，重点针对养老、涉农、解债等领域开展宣传活动。指导各机构依托网点优势，通过电子屏滚动播放宣传标语、悬挂横幅、摆放宣传手册及易拉宝、张贴海报等方式营造宣传氛围；利用多种线上平台，丰富宣传方式，拓展防范非法集资等金融知识的普及范围；深入乡村、社区、企业、工地等，开展广覆盖、多层次、接地气、强渗透的宣传活动。
邮储银行衢州市分行组织网点人员走村访户，开展送防范非法集资和金融知识下乡活动，通过与村民问答互动、讲学交谈以及面对面介绍等方式，向受众普及和宣传非法集资的危害、特征、防范措施等金融消费者权益保护相关知识。
邮储银行常山县支行在何家乡樊家村开展宣传活动，与村民们面对面交流，向当地村民讲解非法集资的危害、特征及防范技巧等知识，提醒广大村民对“高额回报”的民间借贷、“快速致富”的投资项目擦亮眼睛，拒绝高利诱惑，远离非法集资。
邮储银行常山招贤镇支行和龙游县支行分别前往常山招贤颐养苑、龙游县模环乡残疾人之家和模环乡敬老院为老人们开展了一次“防范非法集资，守住钱袋子”为主题的知识讲座，围绕什么是非法集资以及非法集资的特征和案例进行详细解说，揭示了非法集资的基本特征和社会危害，向老人们提供了实用的风险防范知识。同时，工作人员还提醒在场的老年人不要贪图小便宜，不要相信天上掉馅饼，涉及投资或使用大额资金时要及时与子女沟通，或咨询公安、村委和银行等正规渠道，积极防范和避免产生不必要的财产损失，守好自己的钱袋子。
衢江上银村镇银行“小蜜蜂”志愿服务队走进衢江区上方镇上龙村开展防范非法集资专题宣传活动，通过发放宣传资料、现场讲解、有奖问答的宣传方式，重点针对农民、老年人、离退休人员等易受侵害群体宣传普及非法集资形式、特征和危害，揭露虚假中奖、“缴纳养老保险”及“养老投资”等骗局，帮助提升防非意识和能力。
常山联合村镇银行通过抖音发布原创短视频《假如骗子都说真话—非法集资篇》，提醒消费者“小恩小惠是陷阱、高额回报要小心”，创新提供线上“沉浸式”防非知识学习体验。
(通讯员 俞皓瀚)
