为全面推进普惠金融助力乡村振兴，推动兴业、强县、富民一体发展，温州银行丽水分行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，通过打造“浙丽红·共富梦”党建品牌，紧扣丽水山区特色农业资源，大力推动“温信贷”业务拓展。从石塘镇的茶叶到苏坑村的雪梨，温州银行丽水分行用“信用”换“信贷”铺就全民“共富路”，将金融活水引入山乡农户的春耕一线。
石塘春茶的“创业梦”
清晨五点半，丽水市云和县石塘镇的山间还笼罩着薄雾，蓝女士已经带着采茶工们穿梭在自家茶园的垄垄绿意间。指尖翻飞，嫩绿的芽尖被轻轻摘下，落入竹篓——这是一年中最重要的春茶季，每一片茶叶都关系着农场全年的收成。然而此刻，蓝女士的心里却压着一块大石：“采茶工工资月底前要结算，新定的包装盒还欠着货款，再不升级烘干设备今年的茶叶品质就跟不上了……”
蓝女士的茶叶家庭农场，是云和县石塘镇苦枝垄村的产业明珠。十余年，她将自家的荒地打造成带动周边20多户村民就业的生态茶园，却在今年“采茶季”迎来了创业以来的一次大考。“光采茶工平均一天就要发千把块工资，鲜叶不能过夜，必须当天加工。”蓝女士翻着账本眉头紧锁。春茶采摘期只有短短一个月，加上设备、包装、运输费用，资金缺口高达几十万元，让蓝女士夜不能寐。
“蓝大姐，听说您需要短期的资金周转？我们有一款‘温信贷’产品专门解决这种情况。”温州银行云和小微专营支行金融联络员为蓝女士递上一份清晰的贷款方案。在蓝女士的带领下，云和支行的金融联络小队开始了详细的实地调研，从查看茶叶长势到了解销售渠道，甚至向采茶工了解计件结算方式。“没想到银行的人比茶商还懂行。”蓝女士感叹道。考虑到农场的季节性资金需求特点，温州银行丽水分行给出了“三剂良方”：一是40万元纯信用贷款，省去抵押担保的奔波；二是3年循环额度，随借随还；三是采用按月付息、到期还本的方式贴合“采茶季集中用款，茶叶上市后还款”的流动周期。有了温州银行资金的及时注入，蓝女士顺利招募到足够的采茶工，确保茶叶在最佳时机采摘的同时，完成加工设备的升级改造，提高了茶叶加工效率和质量，茶叶的香气和口感得到进一步提升。“今年的茶叶应该不愁销路了。”蓝女士捧着透亮的茶汤，笑得比春阳还灿烂。
苏坑梨园的“共富经”
云和雪梨的种植史可追溯至明朝景泰年间，五百余年的栽培传统在这片土地上延续。得益于丰沛的山间雨水、肥沃的土壤和原生态的种植方式——不施化肥、不打农药，只用农家肥滋养，这里的雪梨个个饱满晶莹，咬一口汁水四溢，是当地名副其实的致富产业。“春季疏花、农家肥、防霜冻这几项开支又得要大几万。”雷先生摩挲着账本上密密麻麻的红字，脸上浮现一丝愁容——这场持续二十天的“春分疏花”关系着秋后雪梨的品相。
在丽水市云和县苏坑村，雷先生经营着一家农产品专业合作社，近五十亩雪梨园是周边数十户农户攥在手里的“共富经”，距离8月份雪梨成熟采摘的季节，仅剩4个月的时间，却在今年“疏花期”遭遇“现代化转型阵痛”。“轨道装运设备刚投下去一大笔钱，后续施肥、套袋、人工哪样都省不得……”现代农业的升级之路并不轻松，从疏花到套袋的黄金六十天里，肥料、人工、设备预付款的资金缺口足足三十万元。
“雷叔，我们温信贷专门为雪梨设计了生长周期贷。”通过所在地的温州银行“丽农服务中心”，雷先生找到了解决方案。在“党建+金融+共富”的普惠金融发展新模式下，温州银行将金融服务触角延伸至田间地头，用实际行动加大对当地农业经营主体的支持力度。“连梨树隔年结果的特性都考虑进去了！”雷先生感慨道，随着温州银行云和小微专营支行金融联络小队跟着雷先生走进农场测量花簇密度、帮着计算疏花工时，最终针对雪梨产业“前期投入大、采收后集中回款”的特点，给出了一套量身定制的融资方案：30万元“温信贷”纯信用贷款，全程线上审批，资金48小时到账；3年期循环额度，采收季后可随时还款；创新引入自主出台的农户资产负债核定方式，提升农户贷款的普惠性和优惠性。看着新按的轨道装运车在坡地穿梭，生物防虫系统替代了农药，定制的加厚果袋已提前入库，雷先生笑的比梨汁还甜。
山乡农场的“蓄水池”
站在山上俯瞰，连片的茶树、梨花在阳光下泛着粼粼波光。蓝女士和雷先生不知道的是，他们所在的村镇在温州银行丽水分行的“金融服务作战地图”上已经被点亮。在这张图上1839个行政村里已有大半亮起了服务标识，24.69亿元贷款资金化作菌菇棚里的菌包、雪梨枝头的果实、超市货架上的山货。
丽水“九山半水半分田”的生态禀赋孕育了茶叶、菌菇、雪梨等特色产业，但农户融资难、融资贵的问题长期制约着产业发展。温州银行丽水分行立足区域经济特点，创新推出“茶农模型”“菇农模型”“梨农模型”等差异化信贷评估体系，自主出台农户资产负债核定标准，破解传统抵押不足的瓶颈。针对农村金融“服务半径长、信息不对称”的难题，温州银行丽水分行推行“线上申请+线下上门服务+集群授信”模式实现了“1+1+1>3”的增速效果，大大提升了分行农户融资的普适性和优惠性，组建“金融联络员”队伍深入田间地头，变“坐商”为“行商”，让金融服务“零距离”。
“我们不仅要当农户的‘及时雨’，更要作‘蓄水池’。”温州银行丽水云和支行负责人表示。随着温州银行丽水分行金融联络员深入山乡田野，那些曾被大山阻隔的创业梦，正被金融活水一一唤醒。就像蓝女士常说的：“有了底气，茶树都能长出金叶子来。”
