小微经济是国民经济的“晴雨表”，又是市场经济的“毛细血管”，它们数量庞大且活力十足，是扩大就业、繁荣市场、推动创新的重要力量。然而由于轻资产运营、缺乏传统抵押物等特点，小微企业往往难以获得金融机构的青睐，融资难、融资贵一直是制约小微企业成长的瓶颈。
浙江是民营经济大省，也是中小微企业大省。近年来，浙江将优化民营小微融资服务作为普惠金融工作重点。自国家部署小微企业融资协调机制落地以来，浙江金融监管局依托良好的小微金融工作基础，全力以赴落实落细小微企业融资协调机制。
小微融资新举措护航外贸接订单
今年以来，浙江金融监管局在现有协调机制下单列外贸板块，扩大走访对象至全部外贸企业，启动金融助力建设高能级开放强省“护航行动”。截至2025年3月末，浙江已走访外贸企业4.4万家，累放贷款金额2852亿元；出口信用保险累计承保金额96亿美元。
走进“中国教玩具之都”温州市永嘉县桥下镇，浙江某游乐设备有限公司的展示间里，各种童趣的组合滑梯、儿童淘气堡、室内城堡等成品对外展示。前不久，该企业从广交会参展回来后，一边忙着接出口订单，一边忙着生产，厂区内智能生产线也正开足马力升级，加快提高产品生产质效。
“多亏农行的上门服务，让我们能抓住市场机遇。”该企业负责人感慨道。作为深耕行业16年、产品远销全球60多个国家的浙江省教玩具行业的标杆企业，由于近期外贸订单账期延长导致企业流动资金出现紧缺，为保证订单按时生产、交付，企业一边盘算融资计划，另一边智能生产线升级计划被迫减速。
农行温州永嘉支行客户经理走访当地游乐设备生产制造企业，了解企业出口情况和金融需求。
在农行温州永嘉支行开展的“千企万户大走访”活动中，农行金融服务小分队上门调研了解该企业烦恼后，迅速组建专项服务团队，针对企业外贸订单账期延长的实际情况以及扩大产能需要，量身定制“一对一”专属融资方案，通过“政策传导+产品适配+服务直达”的特色服务模式，为企业高效完成950万元贷款发放。
在当前外部冲击影响加大的背景下，农行以推进小微企业融资协调工作机制为抓手，制定实施银行业保险业护航外贸发展系列政策措施。农行温州分行在上级行的指导下迅速成立分级工作专班，按照信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”的目标，从供需两端发力，建立“网格化走访+清单化管理”机制，确保政策直达基层、服务精准对接。同时开辟绿色审批通道，简化流程、压缩时限，制定差异化服务方案，为做好小微企业金融服务提供有力的制度保障。在政策传导上，农行温州分行还通过走访宣导，确保减费让利、普惠金融等惠企政策精准触达。数据统计显示，自去年10月以来，农行温州分行已走访超4.06万家小微企业，累计为超1.13万家小微企业提供信贷支持，发放贷款超248.5亿元，持续为小微企业减费让利超7250万元。
极速响应保生存解小微燃眉之急
小微企业融资协调机制落地以来，在浙江金融监管局的指导下，辖内各地工作专班坚持问题导向，通过部门会商、验真比对、政策辅导、业务指导，推进信用修复、容缺容异、增信接力、无还本续贷，帮助即将“滑出”银行融资渠道的小微企业有序回归常态融资，稳贷续贷促贷有力有效。截至2025年4月15日，浙江已组织走访企业340.4万家，纳入推荐清单73.4万家，其中71.6万家已获得授信支持，累计发放贷款金额1.8万亿元。
温州某商贸有限公司主营线下社区超市经营与生鲜配送，门店和服务范围覆盖温州市内各大生活区。2024年进入扩张期后，亟待扩充线下门店数量。设备购置、店面装修、购货备货等费用陡增，企业负责人心急如焚。
温州银行郭溪支行获知企业需求后，第一时间组建专业团队上门调研，“一户一策”为企业定制金融服务。在实地走访企业办公场所、物流配送中心和线下门店后，温州银行结合企业需求定制“共富创业贷—小企快贷”方案，用“线下调查+线上审批”的一站式服务模式为企业发贷500万元，大幅提升贷款效率，最大限度满足企业资金需求。
“温州银行贷款额度高，速度快，关键时刻帮我们渡过难关！”该企业负责人感慨道。今年4月，企业贷款到期前，温州银行郭溪支行获悉企业因采购原材料、支付工人薪资等存在资金缺口，经审慎评估企业经营情况，通过追加保证，迅速为企业办理“无还本续贷”，确保企业经营连续性。
温州银行工作人员为小微企业提供上门服务。
同样，在浙江省生猪养殖大县的龙游县，针对养殖户普遍面临抵押物不足、融资难等问题，温州银行衢州龙游支行联合县养猪协会，推出“温信贷——养猪业集群模式”，为养猪业小微企业主提供5000万元集群授信，目前，已累计受益21户。龙游县第一大生猪养殖基地的龙游某畜牧有限公司，今年初企业因扩大生产规模需要大量资金，温州银行龙游支行金融服务团队在贷后走访时获悉该情况后，结合企业特点迅速为其量身定制增信方案，在原200万元授信额度的基础上又增加60万元，解决企业扩产所需资金的瓶颈。
自国家部署小微企业融资协调机制以来，温州银行积极响应浙江金融监管局的政策号召，在当地监管部门指导下，以“融资支持”为核心，从保障生存、破解痛点、赋能升级三个层面，落实落细小微企业融资协调机制。据了解，温州银行为企业开通续贷绿色通道，在贷款到期前至少提前1个月与企业沟通续贷事宜。对有续贷需求的企业，提前完成调查评审；对符合续贷条件的企业，做到应续尽续，从而提升精准服务能力。截至2025年4月末，该行无还本续贷余额超517.69亿元，惠及2.38万户。
托起振兴共富梦助特色产业升级
支持小微企业融资协调工作机制自建立以来迅速落地生根，越来越多的小微企业从中受益。浙江省作为共同富裕示范区，扎根县域特色产业的一批批小微企业被“融活”，“贷”动了乡村振兴。
产业振兴，金融助力。永嘉县的龚先生是一位在永从事阀门行业20余年的新永嘉人，目前其企业销售额近2000万元，净利润约180万元。随着企业规模不断扩大，龚先生想扩建生产车间并优化生产流水线，但其贷款申请却被多家国有银行拒绝。永嘉农商银行共富专员了解到龚先生的资金困扰后，当即上门走访，第一时间为龚先生的企业发放50万元“泵阀共富贷”，解决了龚先生的资金周转问题。
永嘉县素有“中国泵阀之乡”“中国教玩具之都”等国字号基地称号，“永嘉乌牛早”还获批了国家地理标志商标。为了提升对县域内茶叶、泵阀、教玩具等传统支柱产业的金融支持力度，永嘉农商银行在全面收集相关产业链数据的基础上，创新打造数智金服模式，配套推出利率优惠的“共富”系列贷款产品，为不同阶段企业匹配不同的授信额度。目前，该行已通过该数智金服模式投放“共富”系列贷款13.05亿元，惠及765家小微企业。
永嘉农商银行共富专员走访小微企业。
为更好地发挥小微企业融资协调工作机制的乘数效应，在永嘉金融监管支局的指导下，永嘉农商银行将“推荐清单”企业划分为初创期、成长期、转型期等阶段，根据不同阶段企业特征，除匹配投融资方案外，还配套企业网银、工资代发、电子保函、云财务、云报销等全周期金融增值服务，增强业务粘性。针对小微企业普遍存在的抵押物少、找担保人难、贷款申请难通过等问题，永嘉农商银行还以企业主家庭信用为基础，推出企业版“家庭式信用”贷款，有力缓解小微企业资金周转压力。如位于该县三江街道北岙村的某木雕工艺品公司因扩大生产规模及智能化转型面临资金紧张问题，该行共富专员深入了解企业经营情况后，向其发放了200万元家庭式信用贷款，帮助企业顺利扩大再生产。
