随着信息技术飞速发展，电信网络诈骗手法不断翻新、隐蔽性日益增强，严重威胁着人民群众的财产安全与社会和谐稳定。面对无孔不入的骗局，提升全民“慧眼识诈”的意识和能力，筑牢金融安全的“防火墙”，已成为当务之急。让我们一同走进两类极具代表性的真实拦截故事，看穿套路，练就一双“慧眼”，共同守护好我们辛苦积攒的“钱袋子”。
网贷筹“彩礼”？识破“人生大事”下的诈骗陷阱
为解“彩礼”燃眉之急，不惜四处网贷，这背后会是真情，还是陷阱？
日前，建行衢州荷花西路支行通过细致核查，成功拦截一起以“彩礼”为名的电信网络诈骗。
当天，客户邵某要求支取4.45万元现金，称用于支付彩礼。柜员及营运主管在双人核实时发现重重疑点：资金来源均为当日刚申请的网贷，包括京东白条500元和一家信托公司的38800元；邵某年龄较大、衣着朴素，其背景与独立操作多笔网贷的行为不符；更反常的是，连500元都需网贷，这与支付彩礼的常规逻辑相悖。
动用高息网贷支付彩礼极为罕见，资金“即贷即取”模式高度符合诈骗分子诱导受害人快速套现转账的特征。网点立即启动反诈预案并联系反诈中心。警方调查发现，邵某家属对此事毫不知情，其极可能遭遇了“冒充亲友借款”类诈骗。警方建议暂缓支付。次日，公安机关正式确认该笔交易涉嫌诈骗，银行成功完成拦截。此次高效的警银协作为客户避免了损失，并获得区反诈办表扬。
反诈课堂：当“人生大事”的焦虑遇上“轻松网贷”的诱惑，极易让人失去判断。凡是涉及短期内通过多平台网贷筹集大额资金，并急于转账至陌生账户的情况，务必冷静，第一时间与家人核实或报警咨询。
天上掉下“三十万”？识破“官方”短信的精准围猎
突然收到银行短信，告知您有一笔“即将到期”的巨额授信，您是惊喜，还是警惕？
一个繁忙的清晨，一对八旬老夫妻焦急地来到建行衢州开发区支行，坚称要提取多年前存入的“三十万元”。然而，系统查询显示，老人名下并无此存款或账户。
面对工作人员的询问，胡老先生展示了一条手机短信：“【建设银行】尊敬的客户，您已获得我行30万元授信资格，该额度将于近日到期停用……”这条看似官方的短信，实则是诈骗分子利用伪基站发送的诱饵。
正规银行绝不会通过此类短信通知授信额度，更不会让“系统无记录”的存款凭空出现。诈骗短信惯用“高额度”、“即将失效”等话术制造紧迫感，针对的正是对手机操作不熟、又对银行怀有信任的老年人。
工作人员虽耐心用案例解释，但老人仍将信将疑。为防止诈骗分子再次联系老人，网点果断启动警银协作，联系辖区派出所。最终，在民警的权威讲解和劝诫下，两位老人彻底认清骗局，保住了自己的养老钱。
反诈课堂：收到任何涉及钱财的“官方”短信或电话，切记“不轻信、不点击、不回复”。请务必通过官方渠道(如亲赴网点、拨打客服电话)进行核实。真正的银行服务，绝不会以“即将失效”为由逼迫您匆忙操作。
建设银行衢州分行始终践行“金融为民”理念，通过常态化反诈培训、智能风控系统升级和公众宣传教育，筑牢金融安全防线。在此特别提醒广大客户：诈骗手法层出不穷，但核心无外乎利用人性的贪念、焦虑与恐惧；牢记“三不一多”原则：不轻信、不透露、不转账、多核实，守护好自己的“钱袋子”。如遇可疑情况，请及时拨打反诈热线96110或向银行工作人员求助。
通讯员 程雨荷
