周吴金
实施乡村振兴战略，是做好新时代“三农”工作的总抓手。而乡村振兴战略的向前推进，离不开金融的助力。去年以来，浙江银保监局印发《浙江银行业服务乡村振兴战略行动计划(2018-2022年)》等一系列文件，提出服务乡村产业振兴、文化兴盛和美丽乡村振兴建设等重点任务，引领银行业聚焦农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，开发多元化、特色化的三农金融产品和服务，不断提升三农金融覆盖面、可得性和满意度。温州银保监分局积极贯彻落实相关监管要求，根据温州县域经济和乡村发展实际，制定普惠金融推进三年计划，实施融资畅通工程，加快“农民资产授托融资代管”业务等普惠金融创新试点步伐，推进乡村金融服务全覆盖，助力乡村振兴战略。
民营小微的“金融保姆”
温州银保监分局聚焦产业强县兴村，依托“三服务”工作，深入调研县域小微企业面临的融资“难、贵、慢”问题，引领银行业创新产品与服务，提升小微金融服务质效。据统计，温州辖内银行机构共走访企业1108家，收集问题921个，解决率达79%。“年审制”“分段式”“增信式”等无还本续贷产品，已经成为解决企业融资难问题的普遍做法，截至目前已累计为企业节约转贷成本约1.31亿元；厂房按揭贷款等已经成为解决小微企业入园难题的重要突破口。
如平阳农商银行始终将服务挺在前面，围绕民营小微企业融资的痛点和难点下功夫、求突破，积极开展百名行长进企业活动，针对小微企业普遍缺乏抵押物以及“短小频”融资需求，大力推广“税银贷”“科保贷”“企电融”及商标权质押贷等贷款产品；创新推出“银行+商会”服务模式，组织专业团队驻企服务，目前与辖内10个商会、13个协会建立合作关系，服务了一大批本地小微企业和在外平商；此外，通过简化办贷流程，实行利率优惠政策及党建增信机制等系列融资降本措施，不断提升民营小微企业金融服务的获得感和体验感。截至10月末，该行支持小微企业及个体工商户9942户、金额43.44亿元。
“从动心买厂房到签合同、办贷款，仅仅用了3天时间，600万元贷款就到手了，这放款速度之前想都不敢想，这下终于可以搬进正规、敞亮的厂房生产经营了。”萧江轻工产业园塑料编织公司肖老板深深感慨。肖老板从事编织袋行业十多年了，一直想扩建厂房、扩大生产规模。今年年初，他了解到萧江轻工产业园的项目，在小微园购买厂房很划算，不仅能解决厂房不够用的问题，而且园区内配套基础设施齐全，行业信息也更集中。很快他便动了心，可苦于眼下资金吃紧，一下子拿出这么多钱，压力较大。
针对小微园共用一本产权证，入园企业无法在房管部门进行独立预登记而陷入融资困境的情况，该行主动与房管局等部门沟通协调，选派员工入驻不动产登记中心协助办证，尽量让小微企业主少跑腿，并配套推出“标准厂房按揭贷款”，新入园企业主购买厂房只需先付30%款项，剩余部分可通过按揭形式分期还款。
服务三农的“贴心人”
乡村振兴，离不开农村信用体系和乡风文明建设。温州银保监分局引领银行业积极探索整村授信、“农民资产授托融资代管”融资、信用贷款等业务模式，推进营造更加良好的农村信用体系，支持乡村文明建设。截至10月末，仅温州地区农村中小银行机构发放的涉农信用贷款余额已经超过500亿元。
如平阳农商银行多年来持续推进“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”建设，目前共评定省级信用村5个、市级信用村14个、县级信用村55个。为进一步扩大农村信用体系建设范围，该行大力推进整村授信，实行网格化管理，将任务落实到网点、到人，组织金融专员走村入户，建立健全农户信息档案，并对通过整村授信的信用村、信用户实行优惠利率政策，每年安排一定规模的信用贷款，提升农户金融服务的获得感。目前已在300多个行政村开展整村授信，授信农户达到6.13万户，授信额度达到79.05亿元。
“没想到没抵押、没担保也能贷到款，我们能正好赶上播种时节，多亏了这笔贷款资金。”昆阳镇前爿村种稻大户张德横乐开了花。针对农民贷款抵押难问题，今年该行推出了“农民资产受托代管融资”模式，农民凭借手中闲置的林权、农房、土地流转及农业设备等资产，即可轻松获得贷款，受到广大农民朋友纷纷点赞。目前累计发放贷款6939户、金额5.24亿元，其中4510户为历史首次贷款农户，首贷率达65%。
此外，平阳农商银行依托营业网点、文化礼堂、村居宣传栏及线上微信微博等载体，大力推进基础金融知识进村居、进礼堂、进广场，传播信用文化，推动家风乡风建设。创新推出“好家风信用贷”“拥军贷”“巾帼创业贷”等系列贷款产品，将文明诚信等无形资产转化为可量化资本，大力推进乡村治理和乡风文明建设。
“家门口”的亲近银行
温州银保监分局持续推进农村基础金融服务“村村通”工程，引导银行机构资源下沉，丰富网点、电子机具、便民服务站、丰收驿站等渠道服务内容，推广电子银行、手机银行、社交平台等电子服务渠道，实现“基础服务不出门、综合服务送上门”。目前，温州地区农村中小银行机构共有农村网点超500个，布放ATM机超2000台，安装POS机超23000台。
如平阳农商银行目前有47家营业网点、62家自助银行，布设ATM机145台，为全县小微企业及群众提供全方位的金融服务。针对偏远地区，利用4G流动服务车及26台移动服务终端，建立流动服务长效机制，定期提供上门服务。针对外来人口聚集的滨海新区，专门设立了营业网点，推出夜市银行错时服务，满足“蓝领”一族的金融需求。大力推进网上银行建设，成功创建10个“网上支付(手机支付)应用示范村(示范区)”，不断提升丰收互联和一码通业务质效，引导客户体验“浙里贷”等线上产品，丰富各类民生智慧场景应用，不断提升完善客户体验感。
“真是太方便了，现在家门口就可以办理社保业务，再也不用跑几公里山路了！”村口的丰收驿站让钱仓村民董老伯脸上乐开了花。2016年以来，在省农信联社温州办事处的指导下，平阳农商银行按照“广覆盖、有服务”原则，在全县建成丰收驿站172家，已逐渐成为深化普惠金融、打通金融服务“最后一公里”、助力“最多跑一次”改革升级的重要载体。仅去年一年，全县百姓就近办理业务110.8万笔、金额29.22亿元。
“没想到这医院里就可以办理市民卡和人社业务，再也不用社保、医院、银行到处跑，而且办理速度这么快，值得点赞！”11月8日，人力社保服务点一入驻平阳县人民医院丰收驿站，便有群众点赞。该行积极整合县人力社保、人民医院渠道及数据资源，群众在医院不仅可办理银行卡、丰收互联开通及短信签约等银行服务，还能办理市民卡、养老保险待遇领取资格认证等4大类12项社保业务。“金融服务拓展到哪，党组织就延伸到哪”。今年7月份以来，平阳农商银行大力推进党建联盟工作，与辖内454个村(社区)及14家企业建立党建共建机制，以党建联盟为平台，充分发挥283名金融专员及160余名党员干部的作用，通过党员集中学习、主题党日及志愿者服务活动等，及时将金融知识和金融服务送上门。
“在这里不仅能了解到党的政策，学习到金融知识，享受到贴心的金融服务，还能通过垃圾分类兑换到礼品，真是太好了！”厚垟村村民王女士感慨。该行把厚垟村丰收驿站作为党建联盟活动平台，为村民提供红色书刊借阅；购置爱心药箱、爱心雨伞、血压计、体重秤及手机充电器等一系列便民设施，还组织党员干部现场开展金融服务宣传活动，为当地村民答疑解惑。同时，该丰收驿站每周一、三、五16时到17时开放兑换，村民可用垃圾分类积分兑换日常生活用品，有效提高村民对垃圾分类的积极性，助推平阳县美丽乡村“月亮工程”建设。
