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以科技手段打击黑色产业链

2020年10月12日 16:15:21 来源:经济日报 作者:郭子源

  近年来,在电信诈骗不断出现的新变化中,有一个特征引发社会各界高度关注,即涉案的“企业账户”数量远远高于“个人账户”数量,且增长较快。

  从作案手法看,不法分子通常注册一个空壳公司,然后开立企业账户,并针对银行的防控措施不断变换作案话术和手法;开户后,连同证件、公章、手机卡等成套设备流转售卖,有的甚至形成了黑色产业链。

  笔者认为,接下来,要以科技驱动提升风险管控能力,以“全流程智能风控”为目标,强化“企业账户”安全管理,强化事中交易监测。

  首先,要及时解决存量账户风险,对涉案账户做到“零延时”管控。其中,可开展拉网式排查,重点关注法人失联、中介机构代开、开户后无正常资金收付等可疑情况,确保全部异常账户“应控尽控”。

  其次,加强开户环节管理,把好账户准入关。要落实新开企业账户100%实地尽职调查和回访,确保开户资料齐全、证照真实有效、业务办理合规。此外,还应实行企业账户“全生命周期管理”,通过客户回访、风险监控、银企对账等方式,加强新设账户的存续期管理,保证客户身份和经营背景真实、合规、有效。

  最后,加强事中交易监测。金融机构应充分运用现代科技手段,持续提升智能防控水平,结合监管通报的可疑交易典型特征,不断优化风险交易模型,通过大数据、客户行为分析、机器学习等金融科技方法,实现对高风险企业账户的智能定位、精准识别。

(郭子源)

[编辑: 王航飞]
(本文来源:经济日报)
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