编者按：为进一步缓解需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，监管部门相继印发了进一步做好金融支持疫情防控和经济社会发展工作的政策措施，如人民银行总行印发了《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，绍兴银保监出台了《金融支持智造强市建设“十四条”》，民泰银行绍兴分行及时跟进，抓紧落实，多措共举推进助企纾困各项工作，积极向党的二十大顺利召开献礼。
为有效缓解现阶段中小企业面临的防疫和生产压力，加快推进乡村振兴和共同富裕，民泰银行绍兴分行在充分调研的基础上，从保量、减负、创新等方面出发，制定出台多项助企纾困措施，助力农民增收、农业增资、农村增绿。
一、保总量，争规模，信贷投放创历史新高
一是深入开展“进村入企”工作，全面摸排业务发展需求。组织开展“行长走企业，助企开门红”活动，由分行班子带队赴基层深入调研中小企业生产经营现状，通过现场走访、面对面交流等方式，及时掌握第一手经济金融信息，并积极帮企业经营发展出谋划策，4月份以来分行班子实际走访企业20余家。二是明确下阶段信贷投向,全力支持实体企业发展。组织开展“服务绿色金融助力小微成长”专项活动，鼓励和引导机构将有限的贷款资金更多投向制造业、科创类、绿色信贷、首贷户以及“专精特新”等小微客户，进一步加大“绿色贷款”投放力度。至一季度末，我行普惠型小微贷款较年初增加1.38亿元，增幅为8.71%，户数较年初增加194户；制造业贷款比年初增加0.43亿元，增速为7.32%；三是积极向上争取信贷规模，实现分行业务历史性突破。今年以来，分行面对信贷规模紧、授信审批严等问题，积极向上沟通协调，全力争取总行规模支持，同时进一步加快信贷投放，助力企业纾困脱困。1-4月份分行新增贷款12.6亿元，增幅56.12%，同时绍兴分行在总行旺季营销活动3月排位赛位列前三，季度排位赛位列前五，各项业务数据创历史新高。
二、提质效，优流程，服务质量跨越式发展
一是进一步优化账户服务，提升账户开立效率。全面实行线上审核模式，对符合开立基本存款账户条件的小微企业，只需在开户行所在地完成工商注册，即可享受简易、高效的账户服务，同时大力推广移动开户新模式，积极通过移动营销平台办理单位结算账户开户，有效解决企业“开户难”“开户慢”等问题，实现账户开立“一次不用跑”。今年以来通过移动平台开户446户。二是进一步优化审批流程，提升企业授信时效。全面修订授信审批管理办法，着力破解小微企业信贷时“非必要资料收集多”、“重复资料多”等问题，提升办贷效率；针对支农、支小类贷款，开辟“绿色通道”，优先审批、优先放款，现分行贷款上报到发放压缩到3个工作日内，首笔业务受理时长控制在1天左右。三是进一步优化区域划分，提升服务“三农”能力。细化市场拓展，推进市场的片区化服务，要求团队包镇、员工包村，将区域市场“网格化”，实现精准服务。至目前，该行实现准入村居34个，涉农贷款余额17.78亿元，占全部贷款的比例为69%。
三、强创新，推新品，提供精准式资金支持
一是积极推广掌上办贷新模式，针对以移动支付为主要消费方式的客户，分行利用互联网技术，对各项业务进行高度整合，通过“线上获客、PAD上门办理、后台集中作业、人情网+数据网风控、移动审批、电子签约”掌上办贷模式，为客户提供柜面业务、信贷业务、信用卡业务等离行一站式金融服务，实现业务大整合。目前分行电子影像替代率基本实现小微客户100%全覆盖，新版电子合同已于3月底成功上线，近1个月以来电子合同累计签约41笔，实现客户一次都不用跑。二是深化外部合作，进一步推动与政府性融资担保机构的合作，结合担保公司推出的“春风行动”的惠企政策，积极扶持地方民营企业发展，支持实体经济转型升级。我行已于2022年3月完成与绍兴市融资担保有限公司《批量合作协议》的签订，并完成放款1580万元。三是加快特色金融产品研发，探索开发适合民营企业特点的产品及业务模式，设计特色抵押担保产品方案，在还款方式上加强无还本续贷、提前发起存量周转等模式的推广应用，加大企业数字化信息的获取和使用，更好地做好民营企业金融服务。目前民泰银行已相继开发推广“随贷通”“亲情保”“税贷通”等多款金融创新产品，今年以来该三项产品分别新增289户7830万元；71户3859万元；27户404万元；新增绿色信贷4564万元，为“碳达峰”“碳中和”助力。
四、降利率，免费用，企业负担大幅度减轻
一是下调普型涉农贷款利率，分行将诸暨支行和诸暨店口小微支行转型为乡村振兴专营支行，对专营支行下发了差异化的考核方案，下调普惠型涉农贷款资金成本120BP，完善尽职免责条款，着力支持专营支行业务发展；二是大幅减免各类项目收费，在免收单位、个人开户手续费、账户管理费和短信服务手续费等账户基础服务费用的基础上，免收跨行转账汇款手续费、取消支票工本费和挂失费；借记卡跨行ATM服务费从前3笔免费调整为前5笔免费，超出后手续费由4元每笔降至3.5元/笔，今年以来分行每月减少各项收费近万元。三是持续强化信用贷款投放力度，特别是加大对民营企业的信用贷款投放力度，同时合理控制民营企业关系人保证担保贷款的规模和占比，力争实现规模及户数占比双降。一季度末，分行信用贷款当年累计发放10156.79万元，同比增57.39%。四是制定疫情防控领域服务清单，根据小微企业受疫情影响程度，并结合全市首贷户“春风行动”、“春雨行动”客户名单，加大对医疗器械、药品研制及其对应的上游原料供应企业和下游运输、销售企业以及住宿餐饮、文化旅游、农林牧渔以及外贸行业进行走访摸排，深入了解企业融资需求，对于确实存在周转困难的企业不抽贷、不断贷、不压贷，通过无还本续贷解决客户还款压力；对于受损客户，周转贷款利率原则上不高于上期水平；对于受疫情影响较大的客户，适当降低利率；对于确因疫情受影响被管控无法前来办理转贷的客户通过延期还本付息，不收罚息，不作逾期处理，不上报征信。
五、扎基层，建机制，品牌建设显出色成效
一是全面推进“一行一品牌”建设，将乡村振兴列为年度工作重点，加强考核引领，制定并下发了《乡村振兴专项考核方案》等相关考核文件，从定量和定性两个方面，对全年乡村振兴工作提出考核要求，并以得分的形式计入年度绩效考核中，为全年的工作开展指明了方向；二是强化根据地模式，深入挖掘潜力客户，不断深化巩固目前已形成的特色产业如珍珠、袜业、纺织业、绣花机等批量项目，通过合作的客户转介绍、园区市场定点营销、上下游供应链等模式开展精准营销，优先支持制造业、科创类、绿色信贷、首贷户以及“专精特新”等小微客户，实现整体开发和批量获客。至一季度末，我行普惠型小微贷款余额17.22亿元，较年初增加1.38亿元，增幅为8.71%，户数较年初增加194户。制造业贷款余额6.30亿元，比年初增加0.43亿元，增速为7.32%。三是坚持每月进村入居，秉承“用温暖的金融助推小微企业繁荣”的使命，主动与村委会、居委会联动，积极驻村蹲点营销，切实了解村居客户实际需求，制定差异化服务模式，提高客户体验度。目前分行辖内各机构都已选择一家村居合作，并签订了“伙伴银行”合作协议。
齐建江
