衢州市地处浙江母亲河钱塘江的源头，是国家级生态示范区。习近平总书记在浙江工作期间，曾对衢州提出了“必须保护好这一方山水”“努力把生态优势转化为特色产业优势，依靠‘绿水青山’求得‘金山银山’”等重要指示。2017年，衢州被国务院批准为“绿色金融改革创新试验区”，且成为全国九个绿色金融改革试验区中唯一一个以“金融支持传统产业绿色改造转型”为主线的城市。
近年来，衢州分行始终坚持“绿色+特色”模式，做好关于绿色金融的答卷，围绕绿色项目、绿色转型、绿色政策和绿色流程展开绿色金融建设，发挥自身特色优势。持续加大对绿色金融产业的融资支持，努力为金融支持碳达峰碳中和提供“衢州路径”和“衢州样板”。截至2024年4月末，衢州分行绿色信贷余额264.50亿元，较年初新增60.70亿元，增速29.8%，超各项贷款增速24个百分点。
以打造“四专”为着力点，提升绿色金融内生动力
设置绿色信贷专营服务机构
为完善绿色金融服务体系，衢州分行建立由一把手牵头的绿色金融领导小组，其下纵向设立分行绿色金融业务部与公司金融业务部合署办公，统一管理、协调、推动全行绿色金融业务；在支行配置绿色金融专管员，同时设立柯城支行和江山支行2家绿色专营支行，对行内绿色金融改革政策和创新产品“先行先试”，全力打造系统内绿色金融改革标杆支行，至2024年3月末，绿色专营支行绿色贷款余额77.40亿元，其中江山支行43.15亿元，柯城支行34.25亿元，针对性助推衢州市产业绿色转型升级发展；横向依据重要领域、重要项目成立柔性团队，固化一名支行领导、一名资深信贷人员、一名结算专家，形成绿色金融综合服务力量。
完善绿色金融专有信贷流程
从严把准入关、优化尽调关、加快审查关等方面入手，优化信贷流程。在队伍配置上，在市分行信贷审核中心设置绿色信贷专门审查人员，在市分行公司金融业务部(绿色金融业务部)建立绿色金融专业服务团队，专门为绿色金融项目提供专业化评估服务。在风险把控上，如针对衢州金属、化工、造纸等支柱产业正在转型为新能源、新材料产业，呈现出新的发展特征和融资需求，分行组织行开展专题分析，已完成特种纸、锂电新能源、有机硅等细分产业研究，其中锂电新能源课题研究获省分行重点课题评选一等奖。同时，严把客户准入关，在前端做好绿色标识规范性培训，各环节人员学懂弄通标准；在中端实施新建信贷关系、台账标识选择环节控制，做到应标尽标，符合监管规定；在后端定期开展标识检查，客观测算风险。
给予绿色信贷专项规模
为确保全市绿色项目早投放、早实施，该行设置绿色信贷重点项目专项规模，优先保障绿色企业、绿色项目的资金供给。下一步将做好新兴产业、清洁能源、绿色交通、生态保护、生态修复等重点领域的贷款规模支持。
制定绿色金融专项激励考核方案
结合总省行正向激励措施，引导信贷资金向绿色低碳领域聚积。将绿色信贷纳入支行KPI考核指标，对支行的信贷投放不仅关注量，更关注结构，设置绿色信贷占比指标；通过人力资源费用奖励等方式鼓励各行做大做强绿色金融规模，对于信贷投放不符合绿色信贷要求的支行，按投放额扣罚相应贷款规模，以此调动更多主体运用多样化的绿色金融工具，力争让科学合理的约束、激励机制，形成企业绿色转型的内生动力。
以特色产品为出发点，以点带面分类推进绿色金融
衢州分行深刻认识到绿色金融落脚点在于金融服务实体经济，围绕衢州的绿色金融改革试点，与现阶段全域已纳入浙江省山区26县共富创建重点区域的地方特征，制定了重点推进绿色金融与产业转型、乡村振兴、普惠金融相融合发展路线。
创新绿色项目融资模式
首开工行EOD项目先河，总、省、市、县四级联动，为开化县国家公园城市生态环境导向开发项目提供融资7700万元，满足生态环境项目资金需求。开创优势资源转化模式，利用衢州当地生态资源，以清水鱼养殖、数字三农产业园等项目在全省首创绿色农业资源类项目。开创存量资产盘活模式，从绿色循环经济角度出发，基于衢州政府计划通过市场化运营盘活管网、停车位等大体量资产的需求，创新谋划存量资产盘活项目并高效实现项目贷款快速投放。巧用政策性金融工具，成功纳入衢江抽水蓄能、三峡新能源等4宗项目共4.75亿元纳入碳减排支持工具，纳入金额总量位居全省第三。
推动绿色普惠融合助力乡村振兴
在普惠贷款规模同业领先的基础上，加大“兴农贷”品牌推广，2023年末“兴农贷”累放近11亿元。积极探索绿色共富新模式，衢州分行设计推出“光伏共富贷”特色方案，以金融助力24户农户通过光伏发电实现增收创收；联合衢州市柑桔产业协会开展“衢州椪柑”地理标志证明商标质押贷款合作，已支持地理标志贷款超千万。同时结合衢州“两山模式”示范点的先行优势，积极探索与“两山公司”合作模式，为农业企业、农民合作社、家庭农场等绿色经营主体提供产业化服务，已成功实现江山食用菌产业园项目投放，并储备一批油茶共富示范项目。三是大力推进政府部门牵头实施的节能环保贷款。如结合《浙江省排污权抵质押贷款操作指引》出台，办理了全市首笔排污权抵押贷款230万元；积极落实监管部门《关于开展“节水贷”融资的服务工作的通知》，成功落地全市首笔“节水贷”业务，支持某热电企业以10年期项目融资置换企业原在融资租赁公司办理的5年期融资，在原融资6400万元外增加融资1.75亿元额度，融资利率则从原先的6%下降为4.6%。相关经验在《中国水利报》、《科技金融时报》等全国性媒体刊发。
以平台建设为切入点，引导企业向低碳发展转型
结合衢州“工业强市、产业兴市”战略，基于碳账户金融体系作为衢州绿金改的主线，衢州分行快速跟进，在省行批复碳金融场景试点行支持下，首批投产上线“对公碳账户应用辅助系统”，首次将企业碳排放信息纳入信贷管理体系，通过对低碳企业业务效率、利率政策、授信额度进行适当倾斜，以此引导企业向低碳发展转型，得到当地人行肯定并指导我行向同业输出开发经验；基于总省行现行产品、政策组合上架“低碳易贷”、“碳易快贷”[2]两项产品，累计投放额全市第一。同时，组织力量加强相关学习研究，探索碳排放数据在贷前调查、贷后管理上的风险监测识别应用。目前企业通过衢融通系统已累计发起碳账户金融申请830笔，衢州分行通过碳账户辅助系统受理率100%。截至2024年3月末，衢州分行碳账户贷款累计发放贷款96.49亿元，较年初新增11.07亿元，累计投放量位居全市金融系统首位。
以绿色运营为支撑点，将绿色发展理念入心入脑
积极实行无纸化业务办理。积极引导客户通过网上银行办理业务，一方面为客户金融服务带来便捷，另一方面网上银行的运用能够减少银行柜面纸张消耗，极大地促进了节能减排。同时，开通“柜面
”一站式服务，强化柜面渠道建设，简化操作流程，实现对公开户等繁琐业务“最多跑一次”，并开辟网上小微企业开户绿色通道，提升客户开户效率。此外，在全市范围内推广普及电子填单程序，实现无纸化办公，打造“低碳网点”。持续推动搭建智慧支付场景，与学校、医院等公益单位合作，推广医快付、银医通、银校通等产品，实现学费、医药费网上便捷支付对账。截至2024年3月末，衢州分行网上银行办理频次合计896.02万次，其中企业网上银行52.58万次，个人网上银行843.43万次。
积极推行绿色办公。倡导简约低碳的生产办公方式，提升数字化办公使用频率，通过线上会议、e视讯等电子化手段减少线下会议资源占用，通过办公信息化、云办公等减少纸质文件传递等。全行多渠道多频次倡导节水、节电、节粮，减少差旅费、通讯费等费用，进一步深化经营“节约型银行”。
积极践行守护生态环境社会责任活动。开展了一系列“不负春光”植树节志愿活动、“学雷锋主题环保志愿活动”、“全员健走拾荒活动”等公益活动。
(王磊 柳蕾)
