小微稳，市场活；小微兴，百业旺。小微企业是发展的生力军和就业的主渠道，也是“五篇大文章”金融服务中的重要一环。为更好解决小微企业融资难题，2024年10月，国家金融监督管理总局、国家发展改革委牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制。国家金融监督管理总局浙江监管局深入贯彻总局工作部署，不到一个月，推动省、市、区县三级政府层面的机制和专班搭建完成。衢州金融监管分局认真贯彻落实省、市支持小微企业融资协调工作机制要求，督促指导辖内各金融监管支局履职尽责，引导辖内金融机构全力推进小微融资协调机制见真章、显实效。
常山金融监管支局积极响应，联合县发展改革局开展“千企万户大走访”、“金融直通车”、“政协委员话金融”、企业金融服务恳谈会等活动，多部门联动现场会商解决融资堵点难点问题，推动信贷资金直达企业，对促进地区小微企业蓬勃发展发挥了积极作用。
政府搭台，强化政策支持
常山县建立专班工作机制，由县级领导担任召集人，各部门、各乡镇、各金融机构等多家单位主要负责人担任专班成员，明确人员分工、主要职责和具体目标，形成上下联动、协同作战的工作格局。该县还出台了《促进政策性融资担保体系建设实施意见》，明确以国有担保机构为主体，到2025年注册资本金不少于1.5亿元，担保费率不高于年1%，并设定风险补偿机制(如代偿率2%以内补偿15%)。政府性融资担保机构与银行建立风险共担机制，银行分担风险比例不低于20%，并通过省担保集团再担保增强承保能力。例如，2024年常山农商银行联合担保公司为小微企业提供信用贷款，贷款利率低至3.35%。
聚焦重点，优化配套机制
常山县深化“两张清单”的双端发力机制，由各行业主管部门标识出非正常经营主体，各银行机构梳理出存量客户、增量客户，并形成初步走访清单。由县专班统筹、银行机构配合、相关单位督导，通过入企面对面走访、电话微信联络等线上、线下相结合的方式，深入开展“千企万户大走访”。在企业端需求端，动员乡镇、街区全面了解辖内企业实际信贷资金需求；在银行供给端，深入走访综合分析企业经营状况，制定“一企一策”方案。利用央地协同、部门联动的优势，聚焦供需矛盾，集体会商研判，齐力疏通堵点卡点，减轻银行机构信贷政策准入压力，解决小微企业实际融资困难。
监管靠前，持续主动发力
常山金融监管支局主动靠前，坚守“三个到位”持续发力。
组织到位。常山金融监管支局召开全县支持小微企业融资协调工作培训会，为银行、乡镇、街区工作人员讲解走访要求和融资推荐流程；组织召开“常山政协委员话金融”活动，县经济开发区、大数据局、政协经济委，16家银行机构和5家保险机构负责人参加，其中，工行、国寿寿险等六家金融机构代表推介了特色金融产品服务，并与企业家代表互动金融需求。
督导到位。该支局联合县发展改革局深入县、镇、村、企实地走访督帮，如赴大桥乡、同弓乡、球川镇等地开展"千企万户大走访”督导，督导金融机构及时、精准对接需求端。
支撑到位。该支局召开常山县小微企业融资协调机制推进会，指导银行机构落实续贷管理，优化尽职免责制度，增强敢贷信心，引导银行机构强化考核激励、落实减费让利，激发愿贷动力。
精准滴灌，“一企一策”助企
常山县专班坚持问题导向，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题，通过政协牵线银企对接，推动金融产品创新；通过部门会商、
常山金融监管支局联合县政协组织企业与金融机构“面对面”协商，推动常山农商银行成立科技特色支行(定阳支行)，并针对科创企业推出“小微成长贷”“科技指数贷”等无抵押信用产品。浙江玮宏金属制品有限公司是一家材料广泛应用于高精端设备、船舶、航空、航天等领域的新兴科技型铝加工企业，拥有发明专利3项，实用新型专利29项。2024年常山农商银行为浙江玮宏金属制品特批500万元专利权质押贷款，助力其产值增长近4000万元。2025年1月，在小微企业融资协调机制大走访过程中，了解到该企业因春节前部分资金暂未回笼，贷款也即将到期，在企业主万分焦虑之际，又为其办理无还本续贷业务，节约成本近2万余元。
“真的很感谢浙商银行第一时间为我们解决资金问题!厂里原先扩建了厂房，资金有些不足，现在资金到位我们的原材料也能囤足了，今年预计年收益能增加约150万元以上。”衢州和恒泡沫塑料有限公司负责人如是说。该公司是一家从事泡沫塑料制造、销售，主要为冷柜行业提供配套泡沫制品，随着企业规模的不断扩大，资金需求也日益增加，贷款融资就成了最大的难题。针对常山冷柜行业，创新推出“富柜贷”产品，通过“产业集群授信+数字风控”模式，为冷柜制造及配套企业提供单户最高200万元授信额度，并配套优惠利率、灵活还款方案。“以衢州和恒泡沫塑料有限公司为例，我们为其量身定制1135万元“富柜贷”方案，还建立了‘一企一档’动态管理机制”浙商银行常山支行杨行长介绍。
“这笔续贷资金，极大的为我公司缓解了续贷资金周转压力。”常山绿色大地生态农业开发有限公司黄总笑着说。该企业为县招商引资企业，负责同弓乡全域土地综合整治项目。2024年末，中行常山支行通过外部信息查询到其名下2024年5月存在环保处罚，处罚依据：转移固体废弃物未依法审批、备案、贮存未防护，罚款金额10万元。经了解，该企业已经完成整改，但罚款未交缴纳完毕。鉴于环保处罚的事实，无法提供无还本续贷服务，需要企业自筹资金还款，企业主表示资金压力较大。银行向专班申请协调企业前往环保局进行罚款缴纳及环保信用修复，通过多方一致努力，企业于2024年12月24日缴纳相关罚款，环保部门12月25日出具信用修复表。鉴于环保部门的环保修复论证，银行及时进行授信批复变更，顺利为企业办理1000万元无还本续贷。
浙江雄狮工贸有限公司是一家从事金属制品业为主的企业，农行常山支行在“千企万户大走访”活动中了解到该公司因建造厂房导致流动资金短缺，但其贷款银行已超5家，无法适用本行的小微信贷产品，贷款利率方面也不能满足客户要求的低于3.0%。调查后向专班汇报，研究为其制定差异化的融资方案，帮助企业整合融资家数，将他行利率高且额度小的贷款归还，最终满足条件，发放560万元流动资金贷款，利率2.9%，满足客户需求，解决了客户的燃眉之急。
衢州展辉机械有限公司主要经营万向链接头等汽车零配件的生产销售，因企业成立时间较短，流动资金不足，新引进的智能化生产线未能如期投产。“新企业前景不明朗，融资成本较高，想要有能满足经营需要的贷款额度，真的很难。”企业负责人陈总介绍，得益于小微企业融资协调工作机制的落地，虽然是新企业且没有可抵押资产，却享受到了银行的“真金白银”。鉴于对企业未来成长发展的预判，温州银行常山支行采取灵活的担保方式，为其提供500万元保证贷款。同时，开辟信贷绿色通道，压缩时长，仅用4天就为其发放贷款，现在生产车间里，新购置的自动化机床已经亮起绿灯。
这是常山县小微企业融资协调机制发挥成效的缩影。截至2025年2月19日，全县金融机构在小微企业融资协调机制工作推进过程中累计走访小微企业、个体工商户等其他经营主体超过2万户次，其中，推荐清单内获得授信企业3981户，授信超过50亿元；推荐清单内获得贷款3798户，累放贷款金额43.83亿元，贷款年化利率4.06%。下一步，常山金融监管支局将持续贯彻落实小微企业融资协调工作机制，扎实做好普惠金融大文章，引导金融机构“应贷尽贷、能贷快贷”，提升普惠金融工作质效，为全县小微企业高质量发展做好金融服务支撑。
通讯员 杨蒙
