近日，温州银行宁波慈溪支行工作人员凭借高度的风险警惕性与扎实的业务能力，及时识别并化解一起潜在账户风险，切实守护金融秩序与客户资金安全。
当日，两位年轻客户来到温州银行宁波慈溪支行营业大厅，其中男性客户赵某提出开立借记卡的需求。支行服务经理立即按照规范流程，启动“一询问三核验”工作模式，在初步了解客户需求后，服务经理随即通过云互联系统对客户信息进行核查，系统显示无异常情况。然而，当进一步在两卡风险核验系统中查询时，结果却亮起“红灯”——该客户被标记为一级止付卡主体(公安止付主体)。这一异常提示让服务经理瞬间提高警惕，决定对客户情况展开更深入的了解。
在后续沟通中，服务经理得知，赵某持有一张工商银行的银行卡，该卡为老家开户，此前曾因有一笔国外汇入款项而被冻结，不过他声称该问题已处理完毕，卡片目前已恢复正常使用。此外，赵某还透露，自己已在慈溪生活一年多，但此前一直未在当地办理过银行卡，此次路过温州银行网点，便想趁机开立一张本地银行卡。
掌握这些关键信息后，服务经理第一时间将客户情况及风险提示向支行运营主管汇报。运营主管高度重视，立即根据赵某提供的银行卡信息，分别与工商银行开卡地银行以及工商银行慈溪逍林支行取得联系，核实相关情况。经多方沟通确认，银行反馈的信息与赵某描述的内容基本一致，进一步验证了客户所述情况的真实性，但一级止付卡主体的风险标识仍需谨慎对待。
为确保风险可控，服务经理再次与赵某进行深入沟通，在交流中又获取到重要信息：赵某在慈溪经营着一家童装厂，其业务往来中，有部分客户来自中东地区。同时，赵某的经营地址附近设有多家银行网点，且距离温州银行宁波慈溪支行有一定距离。
结合两卡风险核验系统的异常提示、客户的业务经营特点以及地理位置等多方面因素，服务经理从客户实际需求与资金使用便利性角度出发，向赵某提出专业建议：考虑到其经营地附近银行网点更为便捷，建议他选择就近的银行开立结算卡，这样不仅能更方便地办理业务，而且新卡开立初期非柜面交易限额相对较低，可有效避免因限额问题影响日常资金使用。
与此同时，服务经理还向赵某重点宣讲了金融安全知识，详细解读出租、出借、出售银行卡可能面临的法律风险及严重后果，并普及了“断卡行动”的相关政策要求，让客户充分认识到违规用卡的潜在危害。
在充分了解风险隐患与政策规定后，赵某对温州银行工作人员的专业态度与负责精神表示认可，主动提出放弃此次开卡申请，随后与同行客户一同离开了网点。至此，温州银行宁波慈溪支行成功化解了这起潜在的账户风险。
此次事件的妥善处置，充分展现了温州银行宁波慈溪支行工作人员出色的风险识别能力与专业的职业素养。后续，慈溪支行将持续强化员工培训，不断提升全员的风险识别与防范能力，严格落实账户开立审核要求，从源头筑牢风险防控屏障，以实际行动维护金融秩序稳定，保障客户资金安全，为地方金融健康发展贡献力量。
通讯员 谢俊
