随着生活环境的不断恶化，健康问题日益成为人们关注的重点，此间，越来越多人选择购买健康险防患未然。不过，市场上的健康险种形形色色，如何合理投保也很有讲究。
虽然各家保险公司都推健康保险，但面对不同类别的健康险产品，消费者往往显得无所适从。就此，保险业内人士提醒，购买健康保险也要因每个人的不同阶段、不同经济实力等购买适合自己的产品。对癌症等重大疾病的高发，一些人希望购买重疾险，目前一般保险公司所包涵的重疾指恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血、严重烫伤、重大器官移植手术、严重脑损伤等，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对于此类情况给予当时合同所写明的保险额度，一次性给付的一种行为。例如：被保险人购买保险十年后，不幸被查出患有胃癌，当时购买保险时约定赔偿额度为50万元，医院确诊后，保险公司立即一次性给付50万元给被保险人用于治疗。
选择此类重疾险时，购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过50万元对普通大众来说也没有必要。保障期限有定期的，如到60岁或70周岁的，还有终身制的，一般保障期限越长，价格越高。所以缴费时间一般选择20年，保障期限选择到70岁左右为宜，一般满期后公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。
对于缴费方式，还是选择分期交费对投保人来说益处多一点，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。有些公司的产品还有“保费豁免”的功能，若重大疾病发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费、保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择20年缴，实际保费只付了1/10的保费，但重疾给付的医疗费一分不少。市场上类似的产品有很多，几乎每家保险公司都有，大同小异，比如国寿的康宁终身重大疾病保险2012版，保障期限是终身制的，保障40种重大疾病和10种特定疾病，一旦患合同规定的重大疾病则给付合同约定额度重疾赔偿金，合同终止，如果是30岁男性、10万元的保额，年交9450元。该产品除了有40种重疾外，还有10种特定疾病的保障，相对保障较全面。太平洋保险有款新的重疾险也比较有特色，保障也是终身制，20万元保险额度，20年交费，7220元/年，重疾发生给付20万元，除保障35种重大疾病外，还提供8种特定疾病保障。新华保险最近推出一款健康福星增额重大疾病保障，终身保障，包涵45种重大疾病，保障范围更宽，最大的亮点在于身价保障与重疾保障，每年按基本保额的3%的速度双重递增。这意味着随着经济水平的发展，它能有效抵御不断加重的健康风险。虽然保障是终身制，但在66周岁时可以申请转换为养老金，体现人性化。同时保费豁免功能体现如果投保人发生不幸，后期的保费不用再交，但保障依然存在，发生重疾照样给付保险金。健康险产品种类很多，但一定要选择合适自己的。
周亚东
