一个月前，谢某与4名好友聚餐时，因意犹未尽，其中一位同学提议大家来一次AA制式旅游，一起去邻县风景区游玩。大家听完后纷纷表示同意，并议定由谢某驾驶5座小车载大家前往，每人先预交500元费用，旅游结束后多退少补。不曾想，谢某驾车时为避让突然横穿公路的行人，导致小车发生侧翻，并花去11600余元汽车修理及施救费用。
鉴于汽车尚在保险期内，谢某遂请求保险公司给予理赔，但却遭到拒绝，理由是其与谢某的保险合同中载明，谢某的小车只是家庭自用，不得从事营业性运输，而谢某收费载客游玩属于私自从事营业性运输，故不在理赔之列。谢某问：保险公司的说法有否法律依据？
律师解答：保险公司必须承担理赔责任。
首先，谢某驾车进行AA制式旅游并非属于从事营业性运输。根据《家庭自用汽车损失保险条款》附则之规定，营业性运输是指“经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输”。即在交通运输管理部门没有核发营运证书的情况下，可以将载客“视为营业运输”的情形，必须同时具备两个条件：一是以牟利为目的；二是有运输旅客、货物的行为。而本案并不在其列：一方面，谢某与好友之间实行的是AA制式的旅游，虽然每人预交了500元费用，但最终则是多退少补，即谢某并没有牟利，甚至还得倒贴小车本身的自然损耗；另一方面，谢某与好友之间的旅游，只是出于意犹未尽的一时冲动，谢某负责提供小车并驾驶前往，针对的只是特定的好友，而非不特定的乘客，故不属于专门从事载客经营活动，不构成“运输旅客”。
其次，保险公司不能免责。《保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。即只有在谢某载人致使小车危险程度显著增加的情况下，如果没有及时通知保险公司导致发生交通事故时，保险公司才有权拒绝理赔。可当时包括谢某和4位好友在内只有5人，小车正好为5座，即因未超出核定乘坐人数，因而不构成使“危险程度显著增加”。颜东岳
