2010年，戴某购买了一辆小型货车，并一直在A保险公司投保，包括交强险、车损险、三责险、车上人员险与不计免赔特约险。最近的保险期限是自2013年12月13日至2014年12月12日止。今年9月26日夜，戴某驾车送货途中车辆突然失控，翻入一米多的深沟，造成车辆受损、货物灭失。经交警部门现场勘查认定：戴某的车辆转向系统因更换过劣质零件突然失灵，以及车辆所载货物重量超过额定载货量的300%，是发生事故的主要原因。于是戴某向保险公司索赔。但保险公司认为：在双方所签的保险合同中明确约定了“因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任”的条款，故不应承担赔偿责任。戴某问：保险公司因他超载而拒赔的理由能否成立？
根据交警部门作出的责任认定，本案事故的发生原因不完全是戴某超载，转向系统突然失灵也是原因之一。对于保险合同中“违反安全装载规定导致保险事故发生的”免责条款，是指事故发生的唯一原因还是部分原因并不明确，存在两种解释：既可以解释为违反安全装载规定是事故发生的唯一原因，也可解释为违反安全装载规定是事故发生的部分原因。《保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。据此，对该保险合同中“因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任”的免责条款，应作有利于戴某而不利于保险人的解释，即保险公司应当赔偿戴某的相应损失。
潘家永
