本报讯没有抵押、没有担保，小微企业真的能仅凭经营数据就可以贷到款？现今，这个被称为“大数据信用”的互联网技术成为热门话题，大家都想把理想中的“大数据信用”换成“真金白银”。在对大数据的探索中，温州又领先一步。3月26日，“金改三周年温州市金融投资集团(以下简称温州金投集团)成果汇报暨温金贷产品发布会在温州金改广场举行，由温州金投集团旗下温金网推出的“温金贷”大数据信用贷款产品正式上线。
简单地说，大数据信用贷款就是通过企业的授信，把“互联网+企业经营数据+银行放贷”这三者捆绑起来，通过系统测评给出信用分并提供贷款参考金额。
温州金投集团总经理邱海华表示：“围绕化解‘两多两难’问题展开了不少改革实践，在互联网时代下，率先引入大数据，在服务实体企业方面要逐步有所突破。”
发布会现场，温州小微电商企业湘和鞋业负责人李小有现场登录申请后，不过十多秒，大屏幕上便显示该企业信用得分为26798分，可获得18万元的信用贷款，年利率为9.7%。随后恒隆小贷公司现场与之签约。
温金网运营负责人林建向在场的小微企业主介绍道：“温金贷是专为小微企业服务的大数据信用贷款平台。只需小微企业在线提交贷款申请，并授权温金网进行信息采集，温金贷的互联网大数据信用评估体系就会采集申请人和企业的经营数据等信息，组成大数据库，进行数据测评，生成企业贷款额度与建议利率，确定贷款金额，由合作的金融机构为企业放款。”
那么企业采集的大数据又来自哪里呢？林建表示，温金网需要融资者授权的信息主要包括三大类：一是基础信息，二是以电商运营情况、社交平台数据为主的网络信息，三是社会数据，如缴纳的电费、社保、纳税情况等。对比传统银行贷款业务，与需要提交一系列资质证明、等待静态审查完成相比，温金贷更加简单、快捷。据悉，由于该模式贷款还处于初试阶段，贷款额度目前是有所控制的，最大限额为100万元。不过随着时间的积累，根据数据量的增加，申请人能够获得的贷款数额也将相应提升。
由于大数据要在基本数据、网络数据和运营数据三大方面，对授权的企业进行实时监测，这会不会涉及到隐私？对此，李小有称，“我不怕监管，我只缺资金。”据了解，湘和鞋业是温州快速崛起的电商企业，去年销售额已达1.8亿元，由于没有固定资产贷款无门，阻碍了企业的发展，对资金的渴望也越发迫切。
“培养企业信用就像种一株树，只有长期的培养才能把信用‘养’大。”温州金融研究院博士俞中坚告诉记者，随着合作模式的深入，贷款金额也可以逐步放大。他还表示，更优于传统金融机构贷款模式，实行的是实时监控，企业一旦出现问题，比如说用电量急剧下滑，那么系统就会报警，而不是等到贷款到期才发现问题。
此外，在发布会现场，温州银行、瓯海农商银行对该产品各授信2亿元，恒隆小贷授信5000万元。
本报记者林迎颖通讯员沈永金
