3月27日，由浙江省互联网金融协会(筹)与本报组织的“媒体团走进互联网金融企业”第十站走进了有着上市公司和国资双重背景的P2P平台企业黄河金融，跟着互联网金融的浪潮，探寻黄河金融的创新经营模式。
创新小贷款模式
黄河金融于2014年3月24日上线，是浙江众联在线资产管理有限公司旗下的互联网金融信息服务平台。该公司由上市公司万好万家出资2000万元成立，公司还兼具有浙江国资委背景。黄河金融通过与小贷公司、保险公司合作，为客户提供100%本息保障、年化净收益10~15%、安全可靠的互联网金融理财产品。
截至2015年3月10日，黄河金融已经累计撮合交易了超过1.3亿元的资金，为近130家中小微企业提供了小额贷款服务，为平台投资人创造了超过300万元的收益，并实现零逾期零坏账。
“选择P2P小贷模式正是基于安全的考虑，基于中国目前征信现状，线下完成项目风控，线上撮合投资人，线上线下结合的‘互联网+’模式。”黄河金融CEO詹纯伟在看了今年两会政府工作报告为互联网金融行业释放出的“互联网+”行动计划时，不由产生了共鸣，这正是他一直在寻找与推行的发展方式。“黄河金融将始终以有效防控风险为出发点，以稳健运营为特色，通过‘给客户合理的收益、给合作伙伴共赢的机会、给市场透明的面貌’来实现公司及平台的健康、稳健、可持续运营，打造真正安全可靠的互联网理财超市。”詹纯伟说。
采访中，记者了解到，黄河金融是沪深两市首家由上市公司运营的互联网金融平台，严格按照上市公司规范运作程序运行，并且受中国证监会等监管部门监管，定期向市场公布财务报告等运营材料，凡是重大事项均需通过董事会、股东大会决议，并对外公告。“要以安全为己任，稳健运营为特色，收益是一部分，并不是越高越好。”詹纯伟说。
目前对P2P的监管，主要集中在不允许非法集资、非法吸收公众存款、自办资金池等宏观层面上，具体发生违约风险时，投资者的本息如何保障缺乏明确的条款和监管，黄河金融平台在这一方面则通过引入第三方保险，一旦发生意外可由保险公司进行赔付，消除投资者的投资风险。而面对P2P行业风险带来的信任危机，以及考虑投资人的资金流动性，黄河金融平台也率先推出“7天无理由退货、14天后无条件赎回”的政策。
“安全”才是立足之本
有资料显示，截至2014年底，共有40余家上市公司涉足互联网金融，涉及平台十几个，总投资额超过10亿元。而作为首家上线运营的上市系P2P公司，黄河金融规模增长速度在业内并不突出，同期上线的其他几家P2P公司，规模早已破亿。
对此，詹纯伟表示，目前的黄河金融并不急着做规模，而是先着力完善黄河风控模式，黄河金融创新小贷合作业务模式，通过与优质小额贷款公司、资产管理公司等建立“排他性的战略联盟”，通过优质第三方专业机构100%本息担保+风险补偿基金+商业保险合作，实现风险闭环，这是黄河金融的立足之本。在詹纯伟看来，一个平台，只有让用户感觉到“安全”，才能生存下去。
据詹纯伟介绍，黄河金融在与小贷公司合作时，均要求小贷公司成为共同出借人，由其提供50%~80%贷款资金，有效防范提供劣质项目的道德风险。所有项目由借款人提供足额担保措施的同时，小贷公司及其主要股东就项目再提供100%本息担保。“90%以上项目单笔金额控制在100万元以内，并且单个小贷公司贷款余额控制在其注册资本的20%以内，实现小额分散，确保小贷公司有充足的本息担保能力。”
詹纯伟告诉记者，2015年黄河金融将与近30家小额贷款公司建立战略合作关系，力争让平台成为P2P行业中小贷模式的领导品牌。
除小贷模式外，黄河金融在2015年还将加大与政府项目的合作，提升股东方的资源整合力度，以O2O方式开发安全的资产项目，“将黄河金融打造成为安全的互联网理财超市。”詹纯伟说。
采访中，詹纯伟还告诉记者，黄河金融目前也在积极探索P2P与保险公司的合作路径，“相继推出了履约责任险、账户资金安全险等保险项目，尝试以更商业化的方式实现了项目风险的闭环，实现黄河金融以安全作为平台核心竞争力的发展理念。”见习记者何飘飘
