老一辈人说：吃不穷，用不穷，不会盘算一世穷。
当代人说：你不理财，财不理你。
我们说：脑袋决定口袋，口袋里的自由，决定你一生的幸福，也决定你脸上的笑容。
许多女人认为，要钱找老公要就是，男人就是用来挣钱养家的。但俗话说：伸手要钱，矮人三分。当今社会，女人拥有一张“长期饭票”的概率越来越低，当婚姻破碎了，受害的一方往往是女性。即使婚姻幸福，也可能单独面对人生。有资料表明，女性的平均寿命比男性长7年。据估计，65岁以上的妇女约一半能比她们的丈夫多活15年。财务独立是女性自主幸福生活方式的必备经济基础。在不依赖别人的情况下，女性仍有自在过生活的金钱准备。
女人天性会理财
女人的天性决定了她更能够全面兼顾理财的方方面面。比如日常生活费用的安排，养老备用金、意外事件备用费、孩子教育经费的合理分配，要兼顾金钱与家庭关系的和谐，照顾到每一位家庭成员，这些琐碎又必须的事宜，不能没有细腻的心思。
由于女人对家庭的责任感和在日常生活中扮演的操劳角色，深知花钱犹如细水长流，平时似乎看不见花销，累计起来却是一个不小的数目，这决定了女性对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。
这与女性的性格特征有关，女性在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。
女性对于冒险的态度要保守得多，对高收益高风险的投资如股票、外汇、期货等，总是不轻易进入，更倾向于选择稳健型投资项目，这对家庭财务良性循环是很有益的。而且女性信用卡出现透支的情况比男性小，在投资理财方面，女性量入为出的风格同样很有益。
女人在生活中比男人更有张力和韧劲，这也是理财必备的素质之一。男人在大的经济项目支出时也许会非常自信地作出决定，但在家庭面临困境时，未必就能保持果断坚定，有时甚至会放弃、崩溃、逃避。而女人天生的温柔与韧性反而能支撑起这个家，在经济拮据时也比男人更会精打细算，这也许是多年逛街的锻炼成果和十月怀胎意志的磨砺。
女性理财周期
20岁左右
刚入职场，养成良好的花钱习惯，有计划地定期投资是理财的重点。资历尚浅，收入不多，将收入中的一部分存入银行，有余钱的话，还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金，年终奖可投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。
26～30岁
为爱筑巢，随家庭收入及成员的增加，思考生活的规划。大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始摒弃，投资策略也由激进变为“攻守兼备”。此刻也应该考虑一下增加寿险保额、投资激进型基金。
如果你是一个新手妈妈，距离退休还很久，承受风险能力也强，因此在投资商品选择上可以较积极。但须谨记，任何一个投资理财行为，都必须重视自己的资产配置。手上有50万元的存款，即可将30万元做积极投资，20万元拿来做保守型投资。若每个月有定时定额投资，也必须纳入资产配置里。
30～35岁
这一阶段，收入增多，压力也开始变大，应从健康医疗、子女教育、退休养老3方面为自己做理财规划，如可以参加银行的教育储蓄、购买医疗保险。如果参加炒股、买卖外汇等风险性投资，建议资金不宜超过家庭收入的1/3；购买保险的保险额度应为家庭年收入的7～10倍。
40～50岁
这是一个由忙转闲、准备退休阶段。投资策略转为保守，为退休养老筹措资金。风险管理成为此时的第一要务。在投资标的的选择上，以低风险的基金产品为主，应选择那些货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。
此外，女性朋友还应该仔细检视自己累积的财富与收支平衡的情形。例如，房屋贷款缴得怎么样、负债还有多少、是否造成负担等。看一下收支缺口，若有缺口要怎么补，在这个阶段，重点即在收支缺口的补足。
50～60岁
有了数十年的积累，已有了一定的经济和理财基础。此时不妨从事一些房产方面的投资。因为房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活经济需要相吻合。
此时期的投资同样应当规避高风险的投资，以保本稳健型投资为主。
60岁以后
为保障老年生活，可以自主立业或从事一些社会工作，继续发挥余热，也可以事业爱好为良药，帮助安度心理空巢期，同时享受年轻时合理理财带来的累累硕果。
人生到了这个阶段，大多是真正退休了，理财方式必须作进一步的调整。固定收益的部分要愈提愈多，属于积极冒险性的投资比例要下降。有些人由于退休后已没有固定收入，投资理财必须以稳健为原则，不可让本金有所减损。若还想做积极的投资，则必须以不影响基本生活所需为原则。
有人说：“20岁的女孩理财，像是日本漫画：剧情单纯，过程夸大而浪漫，是可以用来下酒的回忆；30岁的女子理财，像是美国漫画：超级英雄，只要她愿意，没有不可能的事，事业爱情均然；40岁的女人理财，像是欧洲漫画：精装隽永，遥远的故事、陌生的时空，淡然一笑却教人心旷神怡。”无论怎样，女人应该学会把自己的一生掌控在自己的手心，学会理财，学会投资，学会生活，学会幸福。
□欣欣
