钱国宏
很多人都知道家庭理财是一项“技术活”，只是没有把它放在一定位置上和高度上。在我家，近年来一直沿用仿照足球比赛阵形而“创建”的“1352理财阵法”，全家人深受其益。
我和儿子都是足球迷，我们平时对足球比赛非常关注，对足球场上各支球队的参赛阵形也极为熟悉。一来二去，我们发现：足球场上，参赛双方的球队均由11名队员组成，教练根据场上形势而排兵布阵，将队员们分成“1442”、“1352”等阵型。也算是心有灵犀一点通吧，某一天，我突发奇想：何不将家里的理财投资格局也像足球比赛一样，来个“排兵布阵”？我和儿子商量了几天，还真就琢磨出了我家的独特理财格局：“1352理财阵法”。我用这种方式打理家庭财务几年来，真的收到了明显的效果。
我家的“1352理财阵法”具体内容和作法是：
1/11用作商业保险
我们把家里积蓄总额的1/11拿出来，用来购买重疾险、意外险、养老险、医疗险等保障性商业保险，使全家人生活有保障，解决了后顾之忧。
去年夏天，母亲在公园里晨练时，被一辆运垃圾的汽车撞倒了，幸好没有伤到骨头，但也花去了3000多元的医药费。事后，医保部门和肇事车主全额报销和赔偿了母亲医药费，医保部门还给母亲送来了800元的疗养费。这件事让全家人真切地认识到：商业保险确实是一道“生活保障墙”。
过去，作为家庭主妇的母亲一直为自己没有退休金而担忧，生怕自己晚年“衣食不周”。参加养老保险后，母亲进入老年即可每月如数领到“退休工资”——养老金，她再也不用担心自己的晚年“吃穿烧”了。事实证明，这部分理财投资虽然不像“一手钱一手货”那样立竿见影、短期见效，但它体现了“春种秋收”的理财理念，确确实实为全家人筑起了一道心理、精神和生活的保障长坝。
3/11用作低风险投资
我们将家中积蓄的3/11拿出来，用于购买银行存款、国债、纯债券型基金等安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种。
就目前来看，把钱存入银行，用于购买国债、纯债券型基金等，是相对安全系数较高的投资方向。国债是国家发行的，利润高、风险最小；银行储蓄，风险相对较大一点，不过也是很低的，利润差不多；基金风险较高，但纯债券型基金风险相对较小。
我们权衡再三，觉得按这样的比例去打理家中的余钱，还是合理而科学的。事实证明，我们当初的决策是正确的，这几年中，我家购买的国债回报率达到了25%左右，银行存款利息累计也超过了3万多元，明年，纯债券型基金也将到期，届时，还可以获利2万多元。
这笔家庭收入账让左邻右舍很是羡慕，他们纷纷到我家来“取经”，尤其是一些老年人，对这种安全可靠的投资渠道极为看重。老年人无论是体力还是精力，都经不起大起大落的“折腾”，都想找一条“坐以待币”的家庭理财之路。存银行、买国债、购基金，从一定程度上说，是较为理想的理财选择。
5/11用作变现迅速投资
我们将家中积蓄的5/11拿出来，投向那些高度灵活、风险适中、利润适中、进可攻退可守、变现容易的投资品种。
家人先是购买了黄金饰品，觉得黄金保值性能、升值性能都比较稳定，而且变现容易、迅速。一些大型商场的黄金销售柜台、银行的金银专柜都有黄金回收点，均可回收黄金。个别售后维修点的金店，也提供黄金变现服务。因此，黄金变现很容易，风险也小。
后来，儿子又发现投资金银币也不错。金银币的知名度虽比黄金低，但收益率却高很多。2011年，儿子购买了熊猫金币“金猫大全”，发行时售价为18000元，结果不到四个月就涨到26800元，远比黄金投资的收益高。
现在，我和家人正在“研究”短平快类的基金，力求寻找一些类似球场上“中锋”角色的基金产品——进退自如，回报率高。
2/11投资高风险
俗话说：“富贵险中求”。在家庭理财过程中，适当投资一些高风险的理财产品，也是可以考虑的，因为高风险的投资方向，常常伴随着高收益。我们把家里积蓄总额的2/11拿出来用作这类投资。
两年前我曾购买过一些股票，但惨遭熊市，全被套牢。后来经“高人”指点，买进了具有中长期投资价值的蓝筹股票。目前看，效果还不错，收益率也很让人欣慰。另外，去年春，我家还通过住房基金贷款的方式，购买了一栋临街商业门点。投资和风险虽然大点，但“涨势”喜人，1平方米的价格已由最初购买时的6400元，涨到14000元，整整翻了1倍多。尤其令全家人欣慰的是，这栋临街商业门点地处商业地段，位置好，随时都可以出手变现。最近，全家人又通过住房基金贷款，在另一个商业区购买了一栋124平方米的商业门点，每月光房租我们就收入2万多元，扣除利息，平均每月净赚8000多元，一年下来，又有将近10万元的进账。我们父子球迷“研究”出的“1352理财阵法”，并不是放之四海而皆准的理财真经，肯定具有一定的局限性和偶然性。不过，这种“理财阵法”却让我家在理财的大潮中浪遏飞舟，顺风顺水。
