重大疾病险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病或疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。很显然，重大疾病险是为分担投保人的经济风险的，以保障自己的家庭在遇到风险时不致被摧残。但是，不是投保了重大疾病险就可以高枕无忧了，因为它还隐藏着一些容易落入的陷阱。
陷阱一：疾病种类多保障全
单从各家保险公司重大疾病险的种类上来说，就有10种、30种、40种，最多的宣称有500多种。不少人认为列明的疾病数量越多就保障越全。其实不然， “病种越多，名目虽然繁多，但条件更加细致严格，反而成了有数的几种疾病。”某医学界人士坦言，例如“癌症”，两个字几乎囊括了所有癌症(原位癌除外)，再有“高残、瘫痪”也是很多种病症容易导致的结果。所以，实际上10种重大疾病保险的保障范围，要远远超出那些所谓保障20几种、40几种甚至500多种大病的保险。而且不难发现，其保费相差并不太多。
陷阱二：消费型价格便宜
消费者在选择重大疾病险时，应全面考虑自己的保障需求，是短期消费，还是需要长期保障。对于需要长期保障的客户不应贪图小便宜，不仅保费会随着投保人年龄的增加而增长，还有可能因身体因素被保险公司禁止续保。
投保人还应当留意，合同是否是保证续保的。也就是说，当客户出现某些重疾病的前兆时，保险公司是否有权终止合同。对于有一定经济承受能力的投保人，还是应优先考虑购买储蓄型重大疾病险，可避免年老时难以续保的尴尬。
陷阱三：只要诊断就可赔付
保险公司注明的疾病定义与医学临床定义有所不同，不保范围极为笼统，而可保疾病则注明得非常详细，基本是该病的最严重症状。以恶性肿瘤为例，条例中不保肿瘤仅四种，但其实这四种涵盖范围极其广泛。客户在购买重大疾病险的时候，要特别注意哪些疾病保险公司是可以赔偿的，哪些是不赔的。否则，一旦出了事，保单受益人将拿不到任何赔偿。
如果合同条款上没有详细写明在确诊后多少天赔付(一般是在手续、单据完全时多少天内赔付)，那么原则上是确诊即赔付，有的是规定确诊后30天内赔付等。投保时一定要仔细阅读条款，最好选择确诊即赔付的。
陷阱四：即买即得病即赔付
有投保人以为，购买保险不久如果发病就可以立即获得理赔。其实，健康险都是有观察期的。
观察期是自保单生效之日起，一定时间内患重大疾病，保险公司不赔或者部分理赔的。打个比方，某人今天买了重大疾病险，这个重大疾病险的观察期是90天，那么如果某人不幸在两个月后得了重大疾病，保险公司是不赔的，或者只赔很少的一部分。
另外，一些日常疾病在投保时不履行告知义务的话，理赔时也会产生很大的麻烦。毕竟，许多重大疾病与某些常见病，有着密切的关系，需要客户在投保时进行告知。
陷阱五：得不得病都可还本
“买保险要遵循基本保本、获利越多越好的不吃亏原则。”有不少投保人有这样的想法，将购买保险作为一笔稳赚不赔的生意，这也是被部分代理人的虚假宣传所误导。
目前国内市场上的重大疾病险，从保险期限上分为终身的和定期的，按保险合同，一般保终身的是不返本的，定期的多是返还的；一些以附加险形式出现的重大疾病险，也多是不返本的。同时，对于返还又分两种：返还本金和返还保额。
陷阱六：保额越高越好
据了解，重大疾病的治疗费用少则7～8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10～20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。每隔三五年，投保人就应该对保单进行检查，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
要想获得利益最大化，还应特别注意对于投保人年龄的明确规定。以一名24岁的男性购买一份10万元保额的险种为例，每年需缴3090元保费，共缴20年，也就是6万多元；而一名55岁的男性购买该险，每年需缴19880元，交5年，与保障额相差无几。因此，要想获得的补偿额越多，就应该越早投保。方咪咪
