□本报记者孟佳韵通讯员陈诚
奥林网络科技(宁波)有限公司如今已是中国国际物流云计算平台的领跑者，专业面向国际物流及其上下游企业提供包括运价营销、电子订舱、融资和支付、商业智能等全程电子商务平台服务，但4年前在公司之初，遇到的“成长的烦恼”让CEO袁峰依然记忆犹新，“公司在系统开发初期投入较大，且公司正处于产品推广阶段，公司的业务收入和利润一直处于一个较低的水平，因此我们几乎无法跨入传统银行的门槛，融资难是我们遇到的最大的问题。”最终帮助他们解决这一难题的不是某家创投机构，是杭州银行宁波科技支行，而让“奥林”这样的科技代表和杭州银行宁波科技支行这样的金融代表能够走到一起，鄞州区科技局是这其中的牵线人。
鄞州区是浙江省经济发展的“排头兵”，也是科技创新的“急先锋”，怎样让“排头兵”和“急先锋”共同发力助力实体经济发展、助推产业转型升级，鄞州区科技管理部门在科技金融的发展上先行先试，与金融部门深入合作，积极深化财政科技经费管理改革，引导金融资本加大对企业技术创新的支持力度，降低科技企业融资成本和门槛，激发大众创业、万众创新的热情。
让“智本”资本同坐小船
“过去银行授信企业首先看的是财务报表，招的客户经理都是金融专业毕业的，而我们看的是项目计划书。”杭州银行宁波科技支行行长杨凯这样描述了他们的“行风”。
2012年8月，杭州银行宁波科技支行在鄞州破壳而出，这个钱塘江畔的“外来和尚”怎么就去了甬江边？“区域内中小企业占主导、企业要成为科技创新的主体、科技金融融合发展。”鄞州区科技局高新科科长陈诚对于为什么要选择这样的一个“外乡人”来宁波这个问题用三句话概括了原因，“中小企业要得到传统银行的支持难度很大，在企业要成为创新主体的’大万时代’，必须有更加专业、更适合中小企业的新型科技金融产品，杭州银行能够做到这些，所以我们选择了他们。”
如今在鄞州，结构性改革正在悄然发生，为了赢得新常态下发展主动，“互联网+”是一门必修课，但“人脑+电脑”的轻资产让不少像“奥林”这样的科技型中小企业，很难和传统银行坐在一条友谊的小船上。
鄞州区科技局首先的选择是让双方坐上同一条船，为了不让这条友谊的小船说翻就翻，还替银行出了“船票钱”。鄞州区科技局从科技金融专项经费中，对宁波科技支行科技贷款按银行贷款基准利率20%给予补贴，这一补贴仅2015年就达500万元。而鄞州区科技局的推动下，宁波科技支行在与乡镇、街道的“进镇入企”专项营销活动取得显著成效。杭州银行宁波科技支行金融发展部经理张雷介绍说：“过去四年，科技支行与乡镇、街道举办银企对接会80余场，走访企业700余家，累计服务的200余户授信企业90%以上为区内科技型中小微企业,科技支行业务已基本实现了鄞州区20多个乡镇、街道的全覆盖。”截至2015年年底，宁波科技支行所授信的130家企业中按工信部标准划分均属于中小微企业，按照贷款3.57亿元计算，户均贷款280万元左右。
风险池托起科技金融的巨轮
有科技部门的补贴、专业的推介，企业拿到了融资、银行尝到了甜头，友谊的小船承载着科技金融结合更大的梦想，鄞州区科技局着手开始将这条友谊小船打造成爱情巨轮。2012年，鄞州区财政出资1000万元，设立风险池基金，政府、银行与担保公司风险共担，当科技贷款发生坏账时，各自按照4：2：4承担损失，如果是孵化器毕业企业，这个比例则为5：2：3。2013年，风险池基金追加2000万元，通过风险池的放大效应，2000万财政资金撬动了4个亿的金融资本投向科技型中小微企业，政府引导金融资源的配置能力得到了明显加强。
当年“奥林”正是在鄞州区科技信贷风险池额度范围内给予企业450万元担保贷款，之后几年宁波科技支行又将授信额度调整到1000万元，2015年该公司获得了国际著名风投IDG联合经纬中国等美元资本决定投资该公司C轮800万美元，投后估值1亿元人民币。
宁波莱彼特文化传媒股份有限公司是一家动漫制作型企业，在文创产业成为浙江省确立的七大万亿产业之一后，鄞州区科技信贷风险池范围内逐步增加了企业的授信额度，由原来的260万逐步增加到360万，目前累计获得投资款约1000万元，公司计划在2016年挂牌新三版。
为了让区域内更多的创业者能够享受到科技金融红利，在鄞州区科技局的引导下，2015年3中国银行也加入了该行列，依托在鄞州区19个网点，大大便利了创业者办理相关的金融业务。
2012—2015，两家银行共放款4.07亿元， “因为纳入风险池基金贷款的项目均需区科技局的科技性认定和准入，这就让政府引导资金投向高新技术企业的初衷得以实现。”陈诚表示。4年里，风险池基金代偿坏账仅为475万元，被授信企业的成长优势十分明显。
保险、专利质押融合科技金融多样模式
除了这些适合中小企业发展的银行融资金融产品外，科技保险和知识产权质押也成为鄞州区创新创业者的选择。
2013年，鄞州区科技局开始和人保在区域内尝试试点，“如何确立投保范围，是首先要考虑的问题。”人保宁波市鄞州支公司副总经理纪凤兵介绍，“介于险种包涵研发中断、产品责任、研发人员意外等情况，所以有效期内的高新技术企业成为第一批尝科技保险这只螃蟹的群体。”
鄞州区科技局根据人保提供的险种，依据高企的需求，从14个险种中确立了包括高新技术企业关键研发设备保险、高新技术企业董事会监事会高级管理人员责任保险、高新技术企业小额贷款保证保险、高新技术企业高管人员和关键研发人员团体意外伤害保险、高新技术企业高管人员和关键研发人员团体健康保险、国内短期贸易信用保险、高新技术企业产品责任保险、高新技术企业产品研发责任保险在内的8个险种为科技保险试点险种范围，根据险种不同科技局予以30%—50%不等保费补助。
2015年，人保宁波市鄞州支公司共实现科技保险保费332.5万元，为全区高新技术企业共提供了12.76亿元的各类风险保障。其中，为全区所有高新技术企业提供了总保额为1.33亿元的专利执行责任保险和高管研发人员意外险，为9家企业提供保额为8.79亿元风险保障的产品责任险，为3家企业提供了赊销额为2亿元应收账款融资风险保障的国内贸易信用险，为1家企业提供了风险保障2000万的雇主责任险，为1家企业提供了总保额为4000万元风险保障的产品质量保证保险，为1家企业提供了保额为2387万元的高管研发人员意外险。
不过，科技保险虽然可以为企业发展提供新的保障方式和融资渠道，鄞州区也取得了一定的成效，但目前全区300家高企仅有13家参保，保险深度仅为0.88%。
“企业的认知度不够是首要原因，不少企业老板还是将保险的概念停留在以前的认知范围内，这需要我们加强宣传引导。”而同样受到冷遇的还有知识产权质押，“自2015年开展试点以来，全区只有2家企业实现了知识产权质押。”鄞州区科技局高新科科长陈诚说。
虽然科技局从专项经费中为企业买单全额的专利评审费用，但仍然无法从根本上改变知识产权质押在企业和银行两头不叫好的局面。“专利的流通性是最大的问题，如果企业一旦出现运行问题，专利作为质押物如何实现套现非常棘手，无法实现变现，那对银行来说，专利跟一张A4纸没有什么区别。”杭州银行宁波科技支行客户经理张雷表示。
虽然现下政策推行遇到些许困难，但鄞州区科技局仍然力求在政策、资金、宣传等领域加大对这些科技金融产品给予更大的支持，让科技金融这对”双涡轮增压“能同时发力，为实体经济发展提供更大马力。
