在一次次超越历史的改革创新中，浙江不断注入发展动力，激发创业创新活力。浙江大地上，在温州、宁波、温州、台州、丽水、义乌等地都在开展金融改革，且各具特色，不断传出浙江金融改革与创新的“好声音”。刚刚召开的G20杭州峰会将浙江推向世界舞台的前端。聚焦报道浙江金改，向世界展示浙江探索。
□记者 谭晓锋 宗正
新常态下的浙江经济在呼唤金融创新，也在催生新金融。在这里，曾诞生过新中国第一个私人钱庄、第一家民营股份制信用社、第一部规范民间借贷的地方法律，浙江有财富管理的基因。这些特殊的基因使金融深深扎根于浙江大地。
三年前，浙江人均GDP就迈上了1万美元的新台阶，这既是经济转型升级的关键阶段，也是金融业发展的黄金时期。近年来，浙江省金融业增加值接近3000亿元，占GDP比重达8%左右，分别列全国第三、省区第一。
在浙江大地上，一场“新金融”的浪潮已经掀起。浙江已形成了银行业的“浙银品牌”、证券业的“浙江版块”、保险业的“浙江亮点”、地方金融的“浙商系列”……中国金融创新舞台上不断传出“浙江好声音”，中国金融版图上将出现一块“浙江高地”。
金融新生态滋养实体经济
在建设银行台州市开发区支行的贵宾室里，台州经济开发区仁远工具厂负责人於谦仅带了一只公文包。15分钟前，他刚签署了一份50万元的贷款协议。
“税易贷”业务是建设银行对按时足额纳税的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务，自2015年8月推出以来，以其灵活性和低门槛，受到小微企业的热捧。而此项业务正是台州小微金融改革的一项创新。
台州只是缩影，一场浩瀚的金融创新浪潮席卷浙江大地。温州金改、台州小微金融、宁波保险业改革三大国家级金融改革试验区，以及衢州、湖州绿色金融、丽水农村金融、嘉兴科技金融、杭州财富管理中心等一系列地方金融改革走在了全国前列。
民间借贷登记服务中心，是温州迈出自2011年下半年金融风波后规范民间资本对接实体经济的第一步。从设立温州民间借贷登记服务中心开始，以小见大，温州全面规范民间金融。据温州民间借贷登记服务中心的数据显示，截至2016年6月底，温州全市备案累计达359.89亿元，70%资金流向实体经济。
浙江正在重塑金融生态，滋养实体经济。数据显示，浙江省股票交易额、期货交易额、基金交易量一直居全国前列，共有境内外上市公司350家左右，全国20%以上的私募资金来自浙江。
金融创新破解小微融资难
眼镜制造是台州的特色产业之一，但由于这类小微企业缺乏抵押和担保，眼镜企业的贷款常常遭到银行拒绝。台州市启光眼镜有限公司董事长周祥法就遭遇了这样尴尬。2014年年底的时候，该公司想引入新的自动化生产线，但苦于缺乏资金。直到当地农村合作银行推出创新的信贷产品，周祥法没想到几天时间就拿到了200万元贷款。
有了这笔贷款，周祥法很快购买了新的自动化生产线。去年他的企业销售额达到3000多万元，比2014年翻了一倍多。
在湖州，经营童装生意的黄女士，从稠州银行南浔小微企业专营支行获得了一笔20万元的贷款，让她的童装生意有了快速扩张的资本。而这家小微企业专营支行，今年1月份才正式开业，以“支小扶微”为市场定位，旨在为来自村镇、市场、社区的小微客户提供专业的金融服务。
波及全省的金融创新浪潮，让小微企业资金需求有了“解渴”的甘泉。在国家级小微企业金融服务改革创新试验区的台州市，数据显示，金融支持小微企业发展的力度也在加大。截至今年二季度末，全市小微企业贷款余额2311.11亿元，同比增长5.56%。小微企业贷款占全部贷款比例达41%。银行业资产质量也相对良好。
民营银行催生鲶鱼效应
不久前，开业一年半的中国首家民营银行——温州民商银行近期完成换帅，原董事长南存辉离任，接任者是曾任中国进出口银行浙江省分行行长的陈筱敏。资料显示，温州民商银行由正泰集团股份有限公司和浙江华峰氨纶股份有限公司主发起，分别持股29%、20%，2014年7月25日正式获批筹建，2015年3月26日正式对外营业。
事实上，开业一年多以来，民商银行发展势头良好。数据显示，2015年温州民商银行实现净利润1018万元，不良贷款为零，是首批5家民营银行中唯一盈利的。至2016年6月，民商银行个人、小微企业贷款共1479户，占总贷款户数的99.66%，不良率为零，今年上半年依然是盈利。
“我只需要付出比租金多一点的按揭，就得到了属于自己的厂房。”平阳万洋工业园一家小微企业负责人对民商银行贷款体验赞不绝口，因为这笔按揭不仅解决了资金问题，也解决了企业厂房所有权的问题。
“真正的小微企业和个人客户的贷款需求非常旺盛。”温州民商银行行长侯念东说，民商银行在风险把控上施行“三稳”(家庭稳固、经营稳定、投资稳健)和“三问”(问人品、问流量、问用途)。从更长远的角度来说，民商银行在树立与传统银行不一样的信贷文化，“比如给制鞋企业放贷，我们将企业有多少皮，一张皮又能生产出多少鞋子等信息，都作为信贷额度的参考。”
在中国金融的“浙江高地”上，中国首批5家民营银行试点，其中2家就花落浙江，4家主发起人为浙商。
发展民营银行，无疑成为解决小微企业融资难这一金融服务短板的重要路径。利用其来自民间、熟悉民企、贴近民众的天然特点，民营银行能够补充银行服务小微企业的不足，进而逐步提升金融服务实体经济的能力。“从活跃金融市场以及破解中小企业融资难题的角度来看，民营银行要大规模推行，并按照市场化原则发展。”浙江大学经济学院教授金雪军说。
浙江五城金改各具特色
根据国务院、中央部委以及浙江省的相关部署，浙江先后在五地开展金融改革，且五地金融改革各具特色：
1、温州市金融综合改革试验区
2012年3月国务院正式确立温州设立金融综合改革试验区，并明确12项改革任务。4年多来，温州肩负改革探路者责任，针对破解“两多两难”(民间资金多、投资难，中小企业多、融资难)问题，在地方金融体制机制创新等方面取得了一批可复制可推广经验，形成金融服务实体经济尤其是支持小微企业的“温州样本”，并改出15项全国“首创”试点成果，取得阶段性改革成效。
2、丽水市农村金融改革
2012年3月30日，丽水被中国人民银行批准成为全国农村金融改革试点，央行行长周小川将其列为“全国十大自下而上的金融改革”之一。4年多来，丽水组织实施了以林权抵押贷款为重点的“信贷支农”工程、以农村信用体系建设为重点的“信用惠农”工程、以助农取款服务为重点的“支付便农”工程建设。在全省农村建设农民满意度测评中，丽水市已连续5年居全省第一。
3、义乌市国际贸易综合改革试点
2011年国务院批准义乌市国际贸易综合改革试点，央行也同意义乌进行金融领域改革以匹配贸易改革，这里面有若干项进展，首先义乌建立与市场采购相适应的外汇管理体制，在全国率先实施个人贸易外汇管理改革试点，率先开展个人跨境人民币业务试点，加快贸易金融产品的创新，打造贸易融资一体化供应链金融平台。在推进贸易和金融改革数年后，义乌贸易实现快速的增长。2014年、2015年实现出口同比分别增长30.2%、20.2%。
4、台州市小微企业金融服务改革创新试验区
2015年12月2日，国务院常务会议决定，建设浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区。通过发展专营化金融机构和互联网金融服务新模式、支持小微企业在境内外直接融资、完善信用体系等举措，探索缓解小微企业融资难题。这意味着，经过多年探索实践，台州小微企业金融服务改革创新正式成为国家级试点。
5、宁波市保险创新综合试验区
2016年6月，浙江宁波获得国务院批复，成为全国首个国家级的保险创新综合试验区。这不但是全国首个经国务院批复的国家级保险创新试验区，也是宁波市首个国家级金融改革试验区。早在2014年7月，宁波就已获批成为全国首个“会省市共建”保险创新综合示范区。示范区获批以来，宁波巨灾保险、医疗事故责任保险、城镇居民住房综合保险等一批创新做法走在全国前列，形成了“宁波模式”。
本报记者 林迎颖 整理
