今年以来，浙江稠州商业银行连续堵截三起可疑交易，合计金额140余万元。
1月24日，一位老年女性客户在一对中年男女的陪同下来到稠州银行杭州富阳支行要求办理汇款业务。柜员在指导客户填单时发现，该客户一次性向深圳某公司汇款100万元，出于职业敏感度，便向她询问汇款的具体用途，陪同人员抢先答复说收款方是一家投资公司，他们几个人已经在该公司投资5年多了，收益高、风险低，并不断催促柜员快点办理业务。觉察到事有可疑后，该行一名平时跟客户较熟悉的理财经理向她询问汇款前是否与家人商量过，了解到客户的儿子当时正在飞机上无法联系；同时，柜面人员一方面通过查询全国企业信用信息公示系统发现，收款公司的经营范围并不包括投资理财，且公司成立还不到1年，与陪同人员的描述明显矛盾；另一方面，营业经理向对方收款人开户银行咨询收款人的相关情况，并从收款银行了解到，该收款账户近期频繁有个人客户大额资金转入后被迅速转出，交易有可疑。综合以上可疑情况后，该行行长出面建议客户暂停办理汇款业务，两名陪同人员顿时在营业场大闹起来，一人叫嚣着要投诉支行柜面阻挠客户办理业务，另一人趁乱教唆客户将钱转到她个人的银行卡上。在多番劝说无果的情况下，支行拨通了110，民警到现场了解情况后也建议客户向有关部门核实收款方信息后再办理汇款业务。最终经过支行工作人员、民警及现场其他客户的共同劝说，客户最终放弃了汇款，化解了危机。
2月6日下午，一位男性老年客户前往稠州银行义乌苏溪支行预约次日取款30万元，在柜员询问取款用途时，老人自述说自己要“赌一把”，把钱以14.6%的年利率借给一家汽车租赁公司，每月都能收到利息，而且当时公司正在搞“砸金蛋送现金”活动，身边已经有朋友砸出了3600元现金奖励，他也要赶着去参加活动。听完老人的描述，柜员认为该交易风险较高，向老人详细介绍了典型的理财风险诈骗案例，建议老人不要轻易冒险。2月7日，老人带着该公司的资料再次来到支行，表示自己已经借了几万块钱给这家公司，并出具了协议文本，支行行长和法务人员仔细阅读后表示，协议表述不清且不符合有关部门规定的文本格式。经后台查询资料后发现，该公司为一家专门从事P2P风险投资的平台，网络上已有关于该公司的客户投诉和负面新闻，再次对客户进行风险提示，并向有关部门报告了这一事件。最终老人打消了取款投资的念头。经核实，该公司存在夸大投资收益、违规举办送礼活动等问题。
3月13日，一名老年女性客户在一中年男子陪同下前往稠州银行金华永康支行办理汇款业务，金额为12万元。当柜员询问客户汇款用途时，客户称在一电商平台上购买一台手机，付款后可立刻返利30%，该平台不仅销售手机，还可以购买房产、汽车，就算不消费，一万元钱存在账户上每个月能有500元的收益，一年后本金翻番。听到该描述后，理财经理故意以购房为由向男子询问平台详细信息，只见他打开一个纯英文界面的APP在理财经理面前晃了一下，便很警惕地把手机收了起来不再说话。如此不可思议的投资回报客户却深信不疑，坚称身边已经有不少朋友投资并且取得了高回报，坚持要汇款。在多方劝阻无果的前提下，支行营业经理决定先将该笔交易录入系统但不复核发送，在送走客户后立刻致电公安防诈骗部门报备并询问客户子女的联系方式，另一方面致电收款人开户行了解收款人基本情况，通过与收款人开户行的沟通，发现收款账户近期流水异常。经过支行员工和老人子女多次耐心的解释和劝说，3月14日，老人终于同意撤销该笔汇款业务，并致电该行客服表扬支行员工认真负责的工作态度。
以上三起风险交易均发生在60岁以上的老年客户身上，尽管近年来政府有关部门、银行业金融机构通过新闻宣传、开展免费讲座、发放宣传册等多种方式及渠道加大了诈骗案例、防骗技巧的宣传力度，但不法分子还是瞄准了老年客户对金融知识的不了解、贪小便宜、信息不对称等缺陷，盯上了他们的毕生积蓄。为了更好地普及金融知识，传播防骗技巧，近年来稠州银行大力开展“稠行进万家”、“金融知识进社区”、金融消费者权益保护系列讲座等活动，平均每3天就举办一场金融知识宣讲，取得了良好的效果。下一步，稠州银行还将继续开展此类活动，也希望人人都能行动起来，多向父母、老年消费者传递金融知识，增强个人信息及账户的保护意识。
本报记者 徐璐璐 通讯员 蒋琛
