贷前审查是银行放贷风险控制的首道把关。近期，浙商银行苏州吴江支行审查出一份虚假担保资料，拦堵了一起“借壳融资”的疑似骗贷风险事件，而事件的始作俑者竟是一名“老赖”。
前不久，张某拿着本人名下A公司的营业执照、自有房产证前往苏州吴江支行，申请办理个人经营贷款。资料显示，A公司为纺织品贸易公司，成立于2016年4月，注册资本300万元；2017年1月，该公司变更为自然人独资企业，张某成为公司的新任独资股东兼法定代表人。
令银行工作人员不解的是，张某的人行征信记录显示，名下仅有一张信用卡有过两次逾期，从无贷款记录，两年内也无任何银行业金融机构查询其征信状况。更蹊跷的是，A公司2017年上半年交易流水显示，其与B公司曾有频繁的大额整数资金往来。
围绕张某的从业经历、日常经营、A公司与B公司的关联关系等方面，该行工作人员与张某进行了面谈。言谈间，张某对A公司的基本情况较为熟悉，但当工作人员问起A、B两公司的业务背景和交易情况时，张某却含糊其辞，甚至还将两公司的名称混淆。
在银行工作人员的一再追问下，张某坦白A公司的实际控制人其实是其姐夫李某，自己只是帮忙跑腿而已。而B公司的股东兼法定代表人恰恰是李某。由此可见，该笔贷款申请资金的实际使用人为李某及B公司，A公司只是他们借道融资的“壳公司”。
那么，李某及B公司为何要兜这么大一个圈子而不亲自出面申请呢？经查询，李某就是人们常说的“老赖”。网络公开资料显示，李某及B公司因民间借贷纠纷、担保代偿纠纷被债权人提起诉讼，诉讼标的合计达500余万元。可查询到的李某个人被法院执行记录4条，涉案金额300余万元；B公司被法院执行记录2条，涉案金额接近100余万元。
原来，正是意识到官司缠身、个人信用缺失、资产状况堪忧会被贷款银行拒之门外，于是李某等人绞尽脑汁、迂回作战：先是将A公司转至张某名下，营造正常经营的假象，再是以张某自有房产抵押，创造担保充分的条件。
本报记者赵琦通讯员朱健
