钱江晚报记者吴恩慧
助力民营企业，浙江金融机构在行动。日前，记者从江苏银行杭州分行获悉，该行积极助推民营经济健康发展，对“有立场、有思想、有情怀、有坚守、有匠心”的浙江民营企业给予金融支持和服务，未来更是提出将坚定践行总行支持民营企业的20条举措，全力纾困民营企业。
机制保障，筑牢服务民营企业的基石
自2011年5月成立以来，江苏银行杭州分行始终坚持立足当地、服务中小企业的市场定位，积极担起支持民营企业和小微企业的责任使命，助力全省经济高质量发展。2018年前三季度，该行各项贷款余额248亿元，其中对公贷款163亿元。小微贷款余额84.33亿元，占该行公司贷款的53.22%，较年初新增16.19亿元，增长23.76%。目前民营企业在对公贷款户数中占比超过91%。
据了解，江苏银行杭州分行20条举措的提出，将在信贷政策上坚定不移地支持民营企业，全面重检信贷政策与内部规章，充分体现民营企业与其他客户群体的“一视同仁”。
该行建立与民营企业共渡难关的纾困机制，对经营暂时困难，但产品有市场、发展有前景、技术有竞争力的民营企业，不盲目停贷、压贷或抽贷；对符合条件的民营企业，允许通过借新还旧、展期、重组等方式，解决临时性资金周转问题；对于出现重大风险的民营企业，借助于债委会机制，通过利率优惠、缓还本金、促成并购重组等方式，缓释风险。
该行创新担保和融资方式，对“经营正常、报表规范、信息透明、合法纳税”的民营企业，可以提供信用放款。
该行制定了民企贷款容错机制，调整民营贷款责任认定标准，对于符合容忍度的机构及人员，给予企业责任认定宽限期；对合规尽职履行岗位职责的，从轻、减轻或免于追责。
在考核上，增设民营企业授信指标和分值权重；为民营企业配置专项激励费用，重点按照客户数、贷款新增额等进行配置，激发基层机构支持民营企业的积极性。
该行还精简民营企业融资流程，在对普惠金融口径小微企业实施专职审批人双人签批的基础上，继续扩大双人签批范围，改进信贷流程和信用评价模型，精简环节。建立民营企业贷款全流程限时制度，对民营企业贷款限时办理。
创新助力，拓宽民营企业融资的门路
2011年成立的杭州某电气有限公司，年缴纳国税140多万元。然而该企业为了创业把赚来的资金全投入了企业，在杭州并没有固定资产，当企业资金突然紧缺时，向银行融资遇到了瓶颈。百般无奈时，企业找到了江苏银行杭州分行。根据企业纳税情况和良好的征信记录，该行很快发放一笔100万元“税e融”贷款，解了燃眉之急。
江苏银行杭州分行致力于“线上化智能化”产品创新，在数据治理、流程梳理的基础上，推动小微企业线上化应用，通过大数据引入、智能预警系统运用、建立线上风控模型等措施，减少小微企业贷款申报材料，提升小微企业服务体验。“税e融”正是其中一项线上化特色产品，作为首批税银合作单位，该行2015年底即已推出了全线上申请、审批、用款的信用贷款产品——“税e融”，并实现了从PC端到移动端等的更新优化。截至今年9月末，该行“税e融”客户累计发放5349笔，发放贷款金额9.52亿元。在基于核心企业合作项目方面，分行还与浙江网盛生意宝股份有限公司合作推出了“链e融”产品，向生意宝平台内的小微企业提供授信，目前平台已向该行推荐上百家意向客户。
在扶持科技型企业方面，该行始终推进“星系列”科技型创新产品，实现从初创到上市的企业全生命周期的信贷资金支持方案。
杭州某新材料科技有限公司主要产品为先进储能材料，医药和生鲜冷链保温箱，冷链租赁平台。创业初期，公司整体规模较小，年销售收入仅数百万元，产品竞争力不足，很难在他行获得贷款。江苏银行杭州分行从一开始便给予公司授信支持，并逐年提高授信规模，在该行的支持下，公司获得了运营资金，加大了研发投入，销售业绩明显上升，并成功获得软银投资介入，实现了银企携手共同成长。
截至今年9月末，该行科技金融贷款余额28.74亿元，占分行公司贷款的18.15%，服务国家高新技术企业及省级以上人才客户77户，较年初新增32户，增长71.11%，累计发放人才之星贷款187笔。该行全力推进未来科技城知识产权质押业务，与政府部门、担保公司、股权交易中心、知识产权交易中心五方合作，通过企业自有知识产权质押，创新科技小微企业金融服务方式，探索批量化营销模式的有效尝试。
现在，单一授信产品已经难以满足民企的多元服务需求。在20条举措中，该行将依托“智盛”品牌产品，为核心厂商的上下游民营企业提供供应链金融产品，降低民企融资成本；运用“冠军贷”“结算贷”，助推优质民企发展；通过境内外、本外币、离在岸等一体化的跨境金融服务，助力民企“走出去”。今年，该行进一步扩大民营企业贸易融资授信额度，贸易融资余额17亿元，较去年增加21%。积极认购吉利集团等省内民营企业信用债，目前余额已超30亿元。
减费让利，降低民营企业融资的门槛
江苏银行杭州分行此次推出的20条举措强调，将继续降低民企融资成本，下调民企、小微企业贷款定价，综合运用年审制贷款、循环贷款、分期还本等方式，减轻企业负担。
据了解，一直以来，该行在为民企减费让利上坚持身体力行。在减费上，按照“能免则免、能减则减”的原则，实行利率差异化管理，加大利率优惠力度。在实际操作中，制造业企业最低可基准下浮10%，存贷不挂钩。知识产权质押业务中对准入的科技金融客户均给予贷款定价不超过人行同期基准上浮20%的利率优惠，做到切实让利。
该行还从实际出发，对困难民企进行帮扶，通过贷款期限重组、无本金还款等方式帮助企业解决流动性问题，今年累计帮扶困难民营企业21户，金额9.82亿元。对产品有竞争力和市场的企业，在转贷时继续给予优惠利率。
