钱江晚报记者林海燕
年关将近，新杭州人杨小姐已经在为回家过年做着准备，“去年值班没能回老家过年，今年肯定要多带点礼物回去，好好孝敬父母。”她表示正在挑选手机，准备利用分期消费业务，给父母一人送一部手机，等年终奖发了再还上。
与市民生活息息相关的消费金融市场，也成为各大金融机构争相蚕食的“蛋糕”。去年，获股东增资的持牌消费金融公司不下10家，更有2家新机构获批通过。牌照的加速“开闸”也让业内为之兴奋，据悉目前尚有10余家机构排队申请牌照过程中。
市场诱人
消费金融成“兵家必争之地”
消费信贷市场前景广阔。据中商产业研究院发布的《2018-2023年中国消费金融行业市场前景及投资战略研究报告》数据显示，2017年，我国消费信贷余额达到96000亿元，同比增长62.2%，呈现爆发式增长的态势，并预测2018年我国消费信贷余额达到131900亿元，同比增长约37.4%。
装修、买车、旅游、留学等日常生活中一些大额开支，让一些市民望而却步，难免需要用消费信贷来“救急”。记者在走访中发现，无论传统的银行消费信贷、互联网个人消费信贷，还是主打消费金融的持牌机构等，都不约而同推出了各类信贷产品。
消费金融业务为何成各机构紧盯的“香饽饽”？在苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁看来，就消费本身而言，近期的个税改革、全面降准等政策的实施，使未来消费保持相对稳定增长成为预期。相对于其他的信贷业务而言，消费金融业务由于小额分散的特性，风险相对较低。
持牌机构优势明显
资本青睐频增资
消费金融公司，是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。相比其他金融机构，持牌的消费金融公司有着自身天然的优势。
“可以说介于银行和互联网公司之间，因为消费金融公司的股东一般是自带流量和场景的互联网公司，与具有放贷资质的银行相结合，强强联合之下，消费金融公司既有放贷资质，但业务场景又会更强。”陈嘉宁表示，持牌机构必须充分结合股东的优势，打造自身的竞争壁垒，方能从激烈的市场竞争赛道上实现弯道超车。
整个2018年，就有不下10家持牌消费金融公司拟增资或完成增资。近期发生的增资事件如，招联消费金融有限公司的股东方，中国联通和招商银行各增资10亿元；陕西长银消费金融有限公司的股东方，广汇汽车对其增资6.9亿元；河北幸福消费金融股份有限公司的股东方，张家口银行和神州优车分别增资1.86亿元和1.51亿元。
牌照稀缺
申请机构蜂拥而至
各大金融机构纷纷希望入局消费金融市场，牌照的申请便成为横亘在眼前的第一道坎。陈嘉宁坦言，“作为直接归属银保监会管理的消费金融牌照，可以说仅次于银行牌照。从整个监管层面看，审批消费金融牌照十分谨慎。”
从以往的数据来看，申请消费金融牌照是一件相当不容易的事情。据统计，2010年至2015年间，总计获批的有14家，平均每年不到3家；2016年有7家获批，消费金融牌照发放速度明显加快；到了2017年，审批迅速回落，仅1家获批开业。加上2018年获批的2家，目前整个市场上仅24家持牌的消费金融公司。
去年下半年，监管部门批准了2家消费金融公司开业。一家为由中国信托商业银行、厦门金圆金控、国美控股合资成立的金美信消费金融，也是首家台海两岸合资的消费金融公司；另一家为金蝶中国、中信公司、中信信托合资成立的中信消费金融。
消费金融市场这块“蛋糕”有多诱人？除了持牌机构的股东愿意不断增资外，申请牌照的队伍也在不断扩容。据不完全统计，目前仍有10余家公司在排队申请牌照之中，其中就包括了由宁波银行等机构共同发起的宁波永赢消费金融有限公司(暂定名)。如申请成功，或将成为浙江省第二家持牌的银行系消费金融公司。
