2020年6月以来，根据银保监会部署和指导，浙江银保监局会同省政府有关部门建立“双保”应急融资工作机制，指导辖内所有银行机构制定实施工作方案，助力畅通货币政策传导、缓解企业融资困难。辖内银行机构积极配合、共同努力，为中小微企业渡过疫情难关提供了有力支持。
浙江银保监局局长包祖明在银行业保险业日前召开的第269场新闻发布会上表示，截至2021年3月15日，辖内银行机构已累计向2万户中小企业发放应急贷款245亿元。
一、开展应急融资支持的必要性
在疫情防控常态化和外部复杂形势下，大量中小企业仍面临严峻经营压力，应急融资需求较大。我局摸排发现，2021年辖内应急贷款的新增需求总量超过300亿元。
(一)存量客户需要应急融资支持。受疫情等不可抗力影响，部分资质良好的存量贷款客户经营出现短期下滑。如果不采取支持措施，企业大概率会出险并产生不良贷款。通过增加应急贷款投入，盘活存量，能有效缓释金融风险。“双保”既是保就业、保市场主体，也是保银行自身。
(二)部分中小企业难以获得新增贷款。对短期困难但发展前景良好，特别是抵质押物缺乏的中小企业，银行机构在现有信贷政策和风控规则下，很难给予新增贷款支持。通过应急融资特殊的机制安排，能有力支持这批传统信贷业务覆盖不了的企业，促进稳企业、保就业。
二、主要做法及成效
推进应急融资，关键是建立合适的风险分担机制和业务模式，有效解决银行现有机制下不敢做的问题，并推动健全工作机制和风险管理措施，优化业务流程，形成可持续的发展路径。目前，“双保”应急融资工作已取得显著成效。
(一)构建三级联动风险共担和批量担保模式，实现“见贷即保”。依托国家融担基金业务模式，建立“4222”风险分担机制，即国家融担基金、省再担保公司、合作银行各承担20%，市县担保机构承担40%。采取批量化担保模式，银行机构与省再担保公司签订“总对总”协议，银行自主审批企业准入，担保机构进行合规性审核确认，不再做尽职调查、不要求反担保。目前已有50余家省级分行、法人银行机构与省担保集团及23家地市及以下担保机构签订合作协议。截至2021年3月15日，辖内应急贷款发放平均耗时为3.48天，大幅低于普通担保贷款7至15天的办理时长，平均担保费率为0.81%。
(二)建立健全银行内部专项工作制度，精准支持“稳就业”。要求辖内银行机构建立健全专项管理制度，明确尽职免责、风险容忍、绩效考核等要求，提升基层动力。全面摸排、网格管理意向客户，开辟应急融资审批绿色通道，细化授信测算、风险处置、尽职免责等规则，推动业务有效落地。突出“保就业”，明确要求对象企业疫情前吸纳就业多，将贷款专项支付工资、租金等刚性成本；疫情前纳税正常、销售稳定、各类信用记录良好，主要因缺少抵质押物或担保等原因融资存在困难。截至2021年3月15日，通过应急贷款累计支持就业47.3万人，平均每家企业24人。
(三)依托大数据平台，实现应急融资高效对接匹配。依托浙江省金融综合服务平台，联动省经信厅“企业码”，开发“双保快捷贷”专区，实现贷款线上实时对接。企业可通过专区在线申请应急贷款，系统自动匹配合适的银行，1天内即有客户经理对接。平台汇集53个省级部门海量数据，全流程支持银行放贷环节，客户经理可一键获取企业工商、信用、纳税等约70%的权威信息，极大提升放贷效率。截至2021年3月15日，通过该服务平台发放应急贷款1255笔，合计26.3亿元。如杭州余杭区某工业仿真设计领域的高新技术企业，线上提出融资申请后不到两天时间就顺利获得应急贷款。
(四)完善配套机制，落实尽职免责，为各方送上“定心丸”。加强跨部门沟通联动，明确“双保”应急融资工作符合审计“容错免责”机制适用情况，健全风险补偿和费用补贴机制。联合经信等产业部门开展政策宣传解读，推动政策精准直达企业。共同推进政策性融资担保体系改革，做大做强政策性融资担保体系。成功推动温州、台州、嘉兴等地建成一体化市级政策性融资担保机构，完成股份制改造，做大资本金，吸收国家融担基金和省融担注资，目前三地应急贷款余额合计占全辖比重超60%。
三、下一步工作计划
根据银保监会部署要求，我局着手建立健全针对暂遇困难但前景良好中小微企业的常态化金融支持机制。目前已下发通报，总结推广各地各机构好的经验做法，指导辖内银行机构常态化开展“双保”融资支持，不局限于受疫情影响企业，支持更多暂遇困难但发展前景良好的中小微企业。通过“双保”融资机制，探索完善逆周期信贷方式，承接延期还本付息等政策退出后企业的融资需求，盘活存量，有效缓释金融风险；对经营指标有劣变趋势，但基本面仍然可控、及时输血有望恢复的企业，给予增量贷款支持。
记者 赵琦
