浙江银保监局以新型农业经营主体为重点，大力支持乡村产业振兴，推进城乡均衡发展。
一是推进新型农业经营主体信用信息建档。鼓励银行保险机构结合政府部门认定的示范家庭农场、示范农民专业合作社、农业龙头企业、种养大户等清单，主动对接各类新型农业经营主体，逐户建立相对完善的信息档案。加强与政府部门信息共享，进一步完善档案覆盖维度。
二是推动银行保险机构围绕新型农业经营主体的金融需求特点，拓宽抵质押物范围，创新金融产品和服务模式，提高产品适配性。如，辖内银行机构与浙江省农担公司合作推出“浙里担·新农贷”产品，以符合条件的种粮大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体为对象，利用10万家新型农业经营主体数据库及风控模型进行评级授信，联合支持农业适度规模经营和现代农业发展。截至2021年9月末，省农担公司累计担保3.97万户，128.53亿元。
三是创新农业产业链金融服务模式，带动新型农业经营主体发展。加强部门联动，建立农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、农创客等“四张清单”，推行“清单管理+主办银行”模式，“一企一策”提供精准服务。推动银行机构积极对接行业协会、“三位一体”农合联等，为上下游农业经营主体和农户提供一揽子综合化金融支持。如，农行浙江省分行围绕全省80条农业产业链，批量拓展契合当地产业导向、农户带动效益明显的主体，支持专业大户、家庭农场2万多户、贷款余额超过70亿元。
衢州：主动担当提质增效吹响金融支持乡村振兴集结号。
2021年，衢州银保监分局组织开展辖内银行业保险业服务乡村振兴“3+1”专项行动，强化监管引领，为实现农业强、农村美、农民富提供有力金融支撑。
(一)通过建档评级、银保融合、增信分险等方式全面支持新型农业经营主体。截至7月末，全辖15370户新型农业经营主体建档评级覆盖率达91.56%，其中家庭农场建档评级实现100%全覆盖，授信金额141.70亿元，贷款余额84.93亿元，用信率约60%。编制农户资产负债表以标准化建档，以江山市委试点，创建动态化农户资产负债表，打通政银数据壁垒，通过市大数据中心、农业农村局、公安、民政、国土等10部门与银行机构的数字互通，梳理归类涉农数据13类127项，细分农户数据颗粒度，通过加注数据标签，将数据划分为“基础信息、资产信息、负债信息、收入信息和荣誉(负面)信息”等5类20项68个核心信息，自动生成《农户采集数据清单》。通过做好农户资产负债一张表，推动农业农村资产数字化、农户资产负债货币化、农民贷款线上集成化，解决农民贷款信息不全、抵押资产不足、贷款流程繁复等痛点、堵点问题，助力乡村振兴，促进共同富裕。辖内各银行机构针对家庭农场、农民专业合作社金融需求特点，按照“宜户则户、宜社则社”的原则，灵活确定承贷主体，在风险可控的前提下，简化审批流程，匹配“三农”生产周期，合理确定贷款规模、期限和方式，并通过银保融合，实现增信分险。衢江农商行与人保财险合作推广家庭农场保证保险贷款，累计发放金额3.58亿元，累计受益户数502户，帮助解决农村人口就业4800多人；市邮储银行与太平洋财险、衢州市农业农村局、衢州市农创客发展联合会共同建立“政银农创保”一体化融资保险服务模式，为新型农业经营主体已提供贷款1亿元。
(二)拓宽涉农贷款抵质押物范围，盘活农村生物生态资源和闲置资产。自2019年推动龙游农商行落地全省首笔生猪活体抵押贷款后，全省首创“活融通”生猪金融服务银保套餐，通过“农业保险+保证保险+银行贷款”深度融合银保资源，破解融资担保难题，最大限度让利养殖企业。截至6月末，全辖“活融通”贷款20笔，余额3885万元。推动各农商行与区(县)生态资源管理公司合作，各类农业主体通过将农业主体抵质押至公司以获得收益及融资担保，农商行则为这些农业主体提供信贷支持。截至6月末，试点的常山县已实现山、水、林、田、湖、草、矿等生态产品的抵质押，常山农商行累计发放此类保证贷款117笔、金额1.15亿元。江山监管组、江山农商行作为当地全国宅基地制度改革试点专班的成员单位，已协调解决抵押物估值难、抵押登记难等问题。例如，开化农商银行依托当地286.6万亩丰富的森林资源，与开化县林业局联合下发《开化县零碳相伴”贷款管理办法(试行)》，率先全省将其附着的森林碳汇价值作为质押标的，推出“零碳相伴”贷款产品，明确碳汇质押额度最高可达碳汇评估价值的20倍，将有助于进一步撬动20亿元“生态资金”，有效实现生态“资源”到“资产”，“资产”到“资金”的转化。开化县马金镇花园村经由专业有资质的机构进行评估，当地拥有5244亩林权，森林碳汇储量高达9700余吨，森林碳汇评估价值18.43万元。花园村原本依托林权，最多只能获得100万元授信，但通过“零碳相伴”这一创新产品，开化农商银行为其发放高达300万元的森林碳汇价值质押贷款，用于油茶基地改造、山林抚育等扶贫消薄项目建设，通过盘活农村生态资源，释放生态红利，实现村集体增收，有力助推乡村振兴。
(三)“一县一策”扶持区域特色产业，加大金融支持共同富裕建设。围绕衢州市“3+X”农业主导产业，聚焦地方优势特色，指导银行机构加大信贷投入，创新专属金融产品，推动金融与产业深度融合发展。一方面，要求各银行保险机构聚焦农业龙头企业，创新农业全产业链金融服务模式；另一方面，积极对接行业协会、专业合作社、“三位一体”农合联等，延伸服务至上下游新型农业经营主体和农户，探索将应收账款抵押贷款、订单质押贷款等成熟的工业产业链融资模式运用到农业产业链中。围绕农业农村薄弱环节，加大对农田水利、农产品仓储保鲜冷链物流、防灾减灾和动植物疫病防控等现代农业基础设施领域的金融支持，推动提高农业生产及抗风险能力；围绕农村投资重点领域，加大对乡村道路交通、物流通信、清洁能源、供水保障、电网建设、智慧农业、气象监测等农村现代化核心领域金融支持力度，推动提升农村公共服务供给水平。例如，今年以来，柯城农商银行以支持村级集体经济发展和壮大为抓手，创新“硬核”产品——“强村贷”，向全辖214个行政村授信6.9亿元，为“共同富裕示范区”建设提供了资金支持和“农信经验”。位于衢州市城北的石梁镇黄茶村距离市区约12公里，距离石梁镇仅2公里，交通便利，现有农户480余户，人口1740余人，但却有将近80%的村民急需改善住房条件、批建新房。看着因多次提交建房审批被驳回而着急上火的老乡，黄茶村支书华志慧也焦急地犹如热锅上的蚂蚁。“咱们村从老一辈开始就喜欢‘扎堆’造房子，东一块西一块，不仅浪费土地资源也让整个村庄变得不美观！”当了整10年村支书的华志慧叹道：“但整体的村庄格局已经形成，一时半会想要解决这一难题，太难了！”“要不咱们村响应区政府号召，向镇资规所申请‘置换’一块地用作农民建房集聚点吧！”正在村委会“唠嗑”的当地农商行负责人陈枫冷不丁地冒出这么一句话，让华志慧看到了迷雾中的明灯，很快，这一方案快速在村务会上获得全票通过，并得到镇资规所大力配合，集聚点最终确定在村敬老院旁，总面积达25亩，项目由村集体先行垫资。“连征地、基础设施建设、‘三通一平’等，项目总投资在300万元。”这是华志慧最终计算出的结果，启动资金起码需要200万元。华志慧和几个村干部一着急上火就打算自己到当地农商行贷款来渡过这一“难关”。“咱们村通过土地流转将分散在村庄各处的闲置地、拆违地、废弃地等进行整合，用于改善和提升村民的居住环境，这是件大好事呀，农商行肯定全力支持！”当陈枫得知华志慧等人的来意后向他们推荐了村集体专项贷款“强村贷”，工作人员仅用了3天时间就将200万元贷款打到了村经济合作社账户上。“陈行长让我们将流转来的土地好好利用起来，种植一些经济树种，不仅能美化村庄，也能吸引外地游客前来观光！”华志慧乐道：“我盘算着可以多种植树苗10000株，增加近50名苗木管理就业岗位，预计每年可为村集体增收40余万元！农商行不仅为咱们解决资金的问题，也帮着咱们致富呢！”
温州：金融灌溉乡村经济田共奏“三农”富裕和谐曲。
温州银保监分局深入对接浙江乡村振兴示范省建设，引导辖内金融机构因地制宜，通过开发特色金融产品、创新特色金融服务等措施，持续加大对新产业新业态、新型农业经营主体和农户的金融支持力度与金融资源投入，助力辖内农民实现共同富裕。
(一)奏响乡村绿色产业变奏曲。“没想到这款产品这么方便，不要担保人，只要提供营业执照、卫生许可证、特种行业许可证等材料，50万元两天就到账了！”在永嘉农商银行“我为企业解难题”走访中如愿获得信贷资金的民宿经营者周建蒙开心说道。这只是浙江辖内银行机构支持乡村产业发展惠及的诸多农户之一。近年来，为助力农村产业高质高效发展，温州银保监分局出台多项措施，以推进绿色发展为抓手，引导辖内农村中小银行机构发挥资金优势和组织体系优势，大力开展“三服务”和“走千访万”活动，深入了解辖内农户等经营主体的金融服务需求，探索将金融服务融入生态农业、生态旅游等乡村绿色产业链，创新推出“三农”绿色金融产品，全力支持区域特色绿色产业发展。永嘉农商银行大力推广“民宿贷”，创新推出民宿经营权质押贷款，完善民宿经营权贷款申请、审批、发放的全流程限时办结制度，有效解决了像周先生这类民宿经营者的融资与担保难题。截至目前，该行共累计发放“民宿贷”142笔、金额合计4905万元，其中民宿经营权质押贷款34笔、金额合计1646万元。洞头富民村镇银行结合洞头海岛产业特色，创新开发出“两菜贷”产品，用于支持洞头紫菜、羊栖菜两大养殖产业发展，通过养殖工具抵押和存货质押为养殖户提供动产融资，快速登记，解决养殖户找担保人麻烦、缺乏有效抵押物的融资困境。泰顺温银村镇银行创新打造“果农贷”“茶农贷”“竹木贷”等“一行一品”对口信贷产品，通过差别化利率定价、专项利率优惠让利等方式，助力泰顺绿色农业发展。截至2021年10月末，该行“一行一品”贷款累计发放达4492万元。
(二)奏响新型农业经营主体交响曲。当前，家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体已逐步成为保障农民增收与农产品有效供给、推动农业转型升级的重要力量。温州银保监分局引导辖内机构探索支持新型农业经营主体有效模式，积极运用金融科技手段，优化风险评估机制，对符合条件的新型农业经营主体发放农户小额信用贷款、普惠小微信用贷款等产品。辖内农商银行推出纯信用贷款产品——“普惠贷”，借助大数据分析，为客户精准画像，突破信息不对称瓶颈，为农户提供免担保、广覆盖、低门槛的全方位小额普惠贷款服务。“我年纪大了，没有房子可以抵押，也没有银行流水，第一次贷款真的挺担心，没想到这么顺利。”农户伍先生欣喜表示。伍先生在瑞安桐浦从事油菜和甘蔗种植多年，承包了20余亩油菜田和甘蔗地，随着种植规模扩大，种植经营所需资金也日渐增加。了解情况后，瑞安农商银行陶山支行工作人员积极上门对接，为其办理了农户小额信用贷款10万元。“普惠贷”产品推出后，截至目前，瑞安农商银行已完成新增签约2.99万户、累计用信13478户，累计贷款金额超18亿元。截至10月末，该行已实现辖内农户普惠授信100%全覆盖，为27万户农户累计实现授信215亿元。温州银保监分局还积极推动新型农业经营主体抵质押范围创新拓展，支持活体畜禽、农业设施设备等担保融资业务。苍南农商银行积极探索解决畜牧业融资中的难点和堵点，成功为在建万头猪场发放全县首笔“活体抵押贷款”金额300万元；创新推出“苍农易贷”“农创易贷”“农资贷”等产品，积极支持新型农业企业、农业龙头企业、农民专业合作社社员生产经营。截至目前，该行已完成苍南县内78.9%新型农业经营主体的信用建档，授信对接共554家，累计授信金额合计2.01亿元。
(三)奏响乡村共同富裕协奏曲。“没想到几个月后，通过授信享受到了‘红色共富贷’的低息优惠。”文成县百丈漈镇石庄村党员干部赵国栋在收到贷款资金后，不禁有些喜出望外。2021年9月，文成县“共同富裕金融专员”进村(社区)行动暨“红色共富贷”发布仪式正式举行。文成农商银行发布“红色共富贷”产品，合计授信5亿元用于精准支持低保低边户、带动低保低边户增收的个人，或由农村、两新组织党组织推荐的带头涉农创业致富项目的党员干部。该行选派118名红色先锋下沉服务，深入到17个乡镇、244个村居担任金融专员，开辟“助农专线”，引导低收入农户创业就业增收，全面助力文成县加速实现共同富裕。这仅仅是辖内农村中小银行机构以金融“活水”助力乡村共同富裕的生动缩影。永嘉农商银行助力低收入群体增收致富，设立小额扶贫贷款基金，向低收入贫困农户发放10万元以下纯信用基准利率贷款，惠及贫困农户185户、帮扶资金合计1470.94万元；独家办理县扶贫资金互助联合会委托贷款2000万元，免收委托贷款手续费，累计发放756户、金额合计2182万元。苍南农商银行推出“致富先锋贷”，支持当地有实体产业、能带动贫户增收的致富带头人，根据带动贫困户数，予以利率优惠推出“乡贤贷”。以金融资源支持在外乡贤、在外人才返乡创业，实行专人专点、差异化利率优惠方式，吸引资金、人员回流。
台州：打造金融支持乡村振兴创富模式。
近年来，台州银保监分局深入推进台州“三农”领域融资畅通工程，制定金融支持乡村振兴十项行动方案，引导银行保险机构下沉服务重心，解决三农群体金融需求。依托小微金改实验室这一金融创新孵化培育平台，鼓励银行保险机构开展金融支持乡村振兴产品、服务、机制和模式创新，切实解决“三农”群体金融需求，提升涉农市场主体获得感、幸福感和安全感。
(一)践行村居“伙伴银行”，助力服务精准对接。台州银保监分局推动银行保险机构与当地村居“结伙伴”，与村民“交朋友”，对合作村居金融服务情况进行精准画像，及时对接金融服务需求。目前已实现全市3473个村居“伙伴银行”全覆盖，村均伙伴银行3.4家。地处椒江北岸的章安街道回浦村，村入口贴着大大的“村居扫码贷”海报。随着城市化改造和美丽乡村建设，村容村貌发生翻天覆地变化，百姓生活富裕兴旺，该村成为浙江省农房改造建设示范村，不仅建有8000平方米的农户公园、还有四星级老人日间照料中心、农家书屋等，这里也成为台州村居“伙伴银行”服务落地生根的缩影。“通过手机银行扫码，就能贷到款，真是太方便了。”叶大伯是章安街道回浦村一名村民，说的正是台州银行目前推广的“村居扫码贷”业务。他的孩子正值适婚年龄，建造和装修房子的资金有所欠缺，当他得知台州银行有这一项业务时，没成想通过手机操作就得到建房装修款。在智能化方便村民的背后，是银行前期做了大量基础工作，为村居农户批量建立电子化档案，结合村居关键人开展第三方评价，建立授信白名单。有了大数据支撑，农户只需通过手机银行扫一扫贷款二维码就能获得贷款，让贷款像“点外卖一样方便”。“我们银行不仅‘定人定村’，提供村居金融服务，也力所能及参与到各项村务和公益活动中”，台州银行椒江椒北小微企业专营支行业务部主管何晶晶介绍。该支行主动对接章安街道办、当地村两委，搭建金融辅导员、融资联络员和先锋代办员“三员”联动平台，走进章安街道的各个村居，开展政策宣传、金融知识普及、事项代办、抒困解困等服务。随着深扎村居、普惠金融工作的深入推进，台州银行通过签订村居金融合作意向书、发放村居预授信牌匾、选派驻村信贷员等方式与村居达成合作，目前已建立有效村居3275个，进一步巩固乡村“伙伴银行”良好关系。此外，针对农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农商、农创客和农业社会化服务组织等新型农业经营主体，椒江农商银行等机构通过实地走访、电话等现场与非现场相结合的方式开展对接和建档评级，推出新型农业经营主体特色信贷产品“共富兴农贷”。目前，台州已为196户示范家庭农场、15653户家庭农场、495家示范农民专业合作社、10850户农民专业合作社、636名农创客等新型农业经营主体单独匹配“主办银行”，精准开展对接服务。
(二)打造“金融+”旅游数字化平台，助力美丽乡镇发展。作为台州旅游特色乡镇，温岭石塘镇碧海环抱，风光秀丽，山、海、石相映成趣，形成独具特色的沿海观光带，素有“画中镇”的美誉，常年吸引着大批游客前来游玩，但石塘镇缺少面向游客的官方平台和攻略指引。针对石塘镇乡村旅游为主导产业的需求特点，农业银行台州分行发挥金融科技优势，托石塘镇官方微信公众号，为石塘镇量身打造了“石塘半岛旅游智慧平台”。该平台汇聚石塘镇特色旅游资源，提供手绘地图导览、720度VR全景线上游览、潮汐情况预报、停车位实时查询等功能，成为石塘镇面向全国游客的官方服务平台，帮助石塘镇宣传推广村容村貌和特色民俗，优化游客服务体验。为便于游客提前规划出行线路、食宿安排，农业银行台州分行将“石塘半岛旅游智慧平台”与农业银行掌银平台对接，汇集石塘镇周边的民宿、特产店、餐饮等各类商户信息，打造了一个线上惠农商圈，通过发放合作商户优惠券、掌银小豆积分抵扣等形式将客户向“石塘半岛旅游智慧平台”引流；并为商户提供农户贷、助业“e”贷、小微网贷等线上线下普惠金融服务，“这个平台功能太丰富了！如果是游客，可以查询周边有哪些民宿和餐饮，如果是农行客户的话，还可以用积分享受优惠。像我们商户，想要贷款了，点一点还能在线申请惠农贷款”，郭先生是石塘镇一家民宿老板，他是第一批上线平台的商户，马上就要到国庆节旅游黄金周了，他正在熟悉平台各种操作，准备向游客推荐使用。
(三)创建“农民家庭资产池”模式，助力“人人可贷”。台州银保监分局创新落地推广“农民家庭资产池”融资模式，在农民缺乏抵押物情况下，“农民家庭资产池”融资模式使农民各类家庭资产总额可计量估值，金融价值可开发利用，有效盘活农民“沉睡”资产。据数据显示，截至2021年10月末，台州通过该模式向农民新增小额信用贷款授信12.94万户、金额173亿元，其中发放贷款6.50万户、金额72.57亿元。三门县养殖大户叶先生承包了200亩对虾养殖塘，去年养殖收益不理想，流动资金出现缺口，正发愁时，叶先生了解到“家庭资产池”政策，经测算，自家集体产权农房和合作社股权可增信融资30万元，解了燃眉之急。“上半年，第一批对虾上市卖了280万元，赚了近90万元。目前，第二批对虾已进入分苗阶段，将在9月底上市，预计会有150万元至200万元的收益。”谈及今年养殖效益，叶先生喜上眉梢。叶先生的致富之路，并非个例。“很多农民找不到担保人，也拿不出正规抵押物，只能守着一亩三分田。现在，他们知道祖辈的房子、农机设备、承包的海塘等都能抵押贷款，好多人就来到三门农商银行贷款，做起经营性生意。”三门县金融工作中心党组成员陈秀慧介绍。目前，三门农商银行已完成全县275个村、9.88万户全量农民信息采集，通过家庭资产池模型测算、家庭信用评估及背靠背评议，评估并入池的资产价值已达71.36亿元。“农民家庭资产池”融资模式在传统的房产、车产基础上，增加经济合作社股权、海域使用权、土地承包经营权、农机设备、养种殖活体资产、金融资产等要素入池进行评估，并将道德、诚信、家风等因素作为加分项。这一无须担保、凭借家庭资产即可申请的新模式，为乡村振兴注入“活水”，拓宽农民共富路。
