在当前我国金融市场持续深化改革、积极服务实体经济的大背景下，金融纠纷调解迎来具有关键导向意义的政策指引。2025年，国家金融监督管理总局等三部门联合发布《关于推进金融纠纷调解工作高质量发展的意见》，以“强化协同、创新机制、提升效能”为核心，提出到2035年构建覆盖全面、高效便捷、专业权威的金融纠纷多元化解体系，标志着我国金融纠纷调解工作迈入高质量发展新征程。
一、直击行业痛点：从“单一处理”到“多元解纷”
以往，金融纠纷的解决主要依托诉讼渠道，然而这一模式存在显著弊端，如处理成本高、解决周期漫长，且在应对金融领域复杂问题时，专业性不足。数据显示，近年来金融纠纷案件数量呈逐年上升趋势，2024年全国法院新收金融借款合同纠纷、信用卡纠纷等一审案件超300万件。然而，通过调解方式解决的金融纠纷占比不足三成，大量纠纷涌入司法渠道，给司法资源带来巨大压力。《意见》直击行业“解纷渠道单一、效率低下”的痛点，首次明确构建“调解+司法确认”“调解+仲裁”等多元化纠纷解决机制。如，鼓励金融机构与调解组织建立诉调对接机制，对于调解成功的案件，当事人可向法院申请司法确认。同时，针对金融纠纷涉及领域广、专业性强等特点，《意见》还要求调解组织吸纳金融、法律、心理等领域专业人才，提高调解工作的专业性和权威性。
二、科技赋能：智能化提升调解质效
当前，金融机构与消费者之间的信息沟通不畅，长期存在的“信息不对称、调解效率低”问题，纠纷产生后难以快速、准确地了解纠纷详情。《意见》将“提升智能化应用水平”作为重要任务之一，要求调解组织完善金融纠纷调解信息系统，强化人工智能、大数据在纠纷分析、调解方案制定、调解过程管理中的应用。通过建立金融纠纷调解信息平台，实现金融机构、调解组织、当事人之间的信息共享，能够极大提升调解工作的透明度和效率。如，当事人可通过平台在线提交纠纷申请、上传相关证据材料，调解组织可实时查看纠纷信息，及时安排调解员进行调解。同时，利用人工智能算法对大量金融纠纷案例进行分析，为调解员提供参考调解方案，提高调解工作的标准化和规范化水平。对于常见纠纷，系统可根据纠纷类型、金额等情况自动生成调解建议，供调解员进行调整和完善。未来，还可结合区块链技术，确保调解过程和结果的真实性、不可篡改。
三、协同共治：从“单打独斗”到“多方联动”
《意见》提出构建“政府引导、部门协同、社会参与”的金融纠纷调解工作格局，明确要求金融监管部门加强对金融机构的监督管理，司法机关要完善诉调对接机制，行业协会要发挥自律作用。现在很多地方金融监管部门联合司法机关、行业协会成立了金融消费纠纷调解委员会，当发生金融消费纠纷时，消费者可向调解委员会申请调解，对于调解成功的案件，可引导当事人进行司法确认；对于调解不成的案件，可及时转入诉讼程序，实现调解与诉讼无缝衔接。
四、严监管促规范：开启“质量优先、协同共赢”新时代
在推动金融纠纷调解工作创新发展的同时，《意见》以专章强化监管，要求建立健全调解组织准入退出机制，加强对调解组织和调解员的监督管理。对调解组织的人员配备、调解程序等进行规范，确保调解工作的公正性和权威性。同时，严厉打击调解过程中的违规行为，通过建立投诉举报机制和信用评价体系，对存在虚假调解、恶意串通、泄露隐私等行为的违规调解组织和调解员进行严肃处理。未来，我国金融纠纷调解工作将形成“政府引导有力、部门协同高效、社会参与广泛、调解机制完善”的发展模式。金融纠纷调解将成为化解金融矛盾、维护金融稳定的重要力量，为金融市场的健康稳定发展提供有力保障。
（作者程仲鸣教授，温州大学金融研究院院长）
