2025年12月25日，公安部与国家金融监督管理总局联合召开新闻发布会，系统通报为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作成效，公布十大典型案例，标志着我国金融风险治理从分散防控向协同攻坚、从末端处置向源头治理的深度转型。此次联合行动不仅以实打实的战果彰显了监管与执法合力，更构建起一套兼具震慑力、精准度与长效性的治理框架，对维护金融市场秩序、保护消费者权益、筑牢金融安全屏障具有里程碑意义。
一、背景情况：直击金融领域“毒瘤”，回应民生与安全诉求
近年来，伴随金融数字化转型加速，金融领域“黑灰产”呈现产业化运作、职业化从业、隐蔽化作案三大特征，已形成涵盖虚假宣传、伪造材料、非法代理、恶意逃废债等环节的完整产业链条。贷款领域非法中介包装经营贷、保险领域“退保黄牛”骗保、信用卡领域不正当反催收等乱象频发，不仅直接侵害金融消费者合法权益，更通过资金空转、风险传导扰乱金融市场正常秩序，甚至滋生洗钱、非法集资等关联犯罪，成为制约金融高质量发展的“毒瘤”。
在此背景下，两部门联合部署集群打击行动，既是贯彻中央经济工作会议“防范化解金融风险”要求的具体实践，也是回应群众对金融消费公平正义期盼的民生工程。行动聚焦17个重点省市，精准锁定三大高风险领域，通过“监管赋能+刑事打击”的双重发力，实现了对“黑灰产”的靶向治理，彰显了国家维护金融安全的坚定决心。
二、核心举措：五大维度构建全链条治理体系
此次集群打击行动跳出“单点打击”思维，构建起多维度、全流程的治理闭环，其核心举措呈现五大亮点：
(一)靶向清理，精准锁定高风险领域
聚焦贷款非法中介、保险非法代理退保、信用卡不正当反催收等重点方向，依托公安经侦的资金分析优势与监管部门的大数据建模能力，实现对犯罪线索的精准研判，避免打击泛化，提升治理效率。特别是监管部门在“零报案”“零投诉”场景下，穿透资金链、人员链、信息链发现亿元级案件线索，展现了数字化监管的前瞻效能。
(二)全链打击，深挖犯罪利益根源
打破跨机构、跨行业、跨地区治理壁垒，通过延伸调查犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，直击幕后操控黑手，从根源上铲除“黑灰产”滋生土壤。十大典型案例涵盖信贷诈骗、保险骗保、非法代理维权等多元场景，既包括传统金融领域乱象，也涉及“职业背债人”等新型犯罪形态，形成全方位震慑。
(三)行刑联动，构建无缝衔接机制
以3月两部门联合制定的涉嫌犯罪案件移送规定为制度基础，建立起监管数据、产业数据与警务数据共享机制，实现行政稽查与刑事打击的无缝衔接。截至11月末，监管系统移交线索4500余笔、涉及金额超210亿元，指导金融机构报案1700余起，“监管发现+公安打击”的协同模式大幅提升了案件查办效能。上海、重庆等地创新的“监管+公安”协作机制，更在线索研判、取证固证等方面形成可复制经验。
(四)执法规范，筑牢案件质量底线
通过典型案例剖析固化侦查规范，统一类案证据标准，有效破解“黑灰产”入罪难、定罪难等问题。同时，联合最高法、最高检开展专题座谈，推动法律适用标准统一，为常态化打击扫清司法障碍，确保每一起案件都经得起法律和历史检验。
(五)源头治理，夯实长效防控根基
在打击犯罪的同时，注重标本兼治：累计发送39份“公安经侦建议函”，直指制度漏洞与机构风控短板；发布风险提示超1100份，开展宣教活动1700余次，从制度完善、机构责任、公众认知三个层面压缩“黑灰产”生存空间，实现“打击一批、规范一片、教育一方”的治理目标。
三、成效意义：三重突破彰显治理升级
此次集群打击行动取得显著成效：立案查处案件1500余起，打掉犯罪团伙200余个，涉案金额近300亿元，有效遏制了“黑灰产”蔓延态势。其价值不仅体现在数据层面，更实现了治理模式的三重突破。
(一)从“分兵作战”到“齐抓共管”，协同治理效能凸显
两部门的深度协作打破了以往金融监管与刑事执法的壁垒，构建起“线索共享、联合研判、协同办案、成果互认”的常态化机制，为跨部门治理金融乱象提供了示范样本。
(二)从“被动应对”到“主动作为”，风险防控关口前移
通过大数据建模、穿透式监管等技术手段，实现对“黑灰产”的早期识别与精准干预，改变了以往“事后追责”的被动局面，推动风险治理从“末端处置”向“源头预防”转型。
(三)从“个案处置”到“生态净化”，市场秩序持续优化
打击行动不仅惩治了不法分子，更倒逼金融机构完善内控机制，规范合作机构管理，引导消费者通过正规渠道维权。部分地区金融纠纷投诉率明显下降，公众满意度显著提升，为金融行业高质量发展营造了清朗环境。
四、长效展望：构建金融“黑灰产”治理新格局
金融领域“黑灰产”治理是一项长期任务，随着打击力度加大，犯罪手法将更趋隐蔽复杂，需要持续巩固治理成果，健全长效机制。
(一)深化协同治理，拓宽共治维度
在现有“公安+监管”协作基础上，进一步联动网信、市场监管、司法等部门，形成覆盖“获客、展业、交易、维权”全链条的治理合力，斩断非法中介获客渠道，规范律师、催收等行业执业行为。
(二)强化科技赋能，提升防控精度
推动金融机构加快智能风控体系建设，运用人工智能、区块链等技术识别虚假材料、异常交易等风险信号，实现对“黑灰产”的实时监测与精准拦截；持续完善跨部门数据共享机制，破解信息壁垒。
(三)完善制度保障，筑牢法律防线
加快推进金融“黑灰产”治理的立法完善，明确新型犯罪的法律定性与处罚标准；常态化开展类案研讨，统一司法适用尺度，为打击犯罪提供坚实法律支撑。
(四)加强公众教育，凝聚共治共识
持续通过典型案例曝光、风险提示发布、线上线下宣教等方式，提升消费者风险识别能力，引导其远离非法中介，通过正规渠道办理金融业务、维护合法权益，形成“全民参与、全民监督”的良好治理氛围。
金融安全是国家安全的重要组成部分，此次金融领域“黑灰产”集群打击行动，既是一场精准亮剑的攻坚战，也是一场筑牢根基的持久战。随着协同治理机制的不断完善、科技防控能力的持续提升、公众风险意识的逐步增强，我国必将构建起更具韧性的金融安全防线，为金融行业高质量发展保驾护航，让金融服务真正惠及民生、助力实体经济发展。
(作者：徐兴雷 温州职业技术学院 副教授)
