近日，国家金融监督管理总局修订发布《国家金融监督管理总局行政许可实施程序规定》(以下简称《规定》)，并明确自2026年3月1日起施行。作为金融监管制度体系中的一项基础性、程序性规范文件，《规定》的出台并非一次简单的条文修订，而是立足金融监管实践的新变化、新要求，对行政许可权运行机制作出的系统性完善，对于提升依法行政水平、优化监管流程、稳定市场预期具有重要现实意义。
在当前金融业态不断演进、市场主体类型日益多元的背景下，行政许可既是金融监管部门履行法定职责的重要工具，也是金融机构进入市场、开展业务必须遵循的制度入口。《规定》的修订，正是通过进一步规范行政许可实施程序，为金融监管权力运行设定更加清晰、透明、可预期的制度边界。
一、制度背景：金融监管迈向程序治理的内在要求
行政许可的核心不在于“批不批”，而在于“如何批”。从金融监管实践看，许可事项本身多由上位法和专项规章明确，而程序运行的规范程度，直接影响监管效率、公正性和权威性。随着金融机构组织形式更加多样、业务创新节奏加快，行政许可事项的复杂性和专业性显著提升，对许可实施程序的规范化、精细化提出了更高要求。
在实践中，一些问题逐渐显现：部分许可事项流程节点界定不够清晰，内部流转环节衔接不够顺畅，不同地区、不同层级在程序理解和执行标准上存在差异。这些问题虽然并非实体合规风险，但容易造成审批周期拉长、沟通成本上升，影响市场主体对监管规则的稳定预期。
《规定》的修订，正是在总结既有监管经验、回应实践关切的基础上，通过制度方式对行政许可实施流程进行再梳理、再规范，推动金融监管从“强调结果合规”向“重视程序正当”进一步延伸，体现了金融监管体系对程序法治和治理现代化的高度重视。
二、制度要义：以程序优化推动许可实施提质增效
从制度设计看，《规定》并未对行政许可事项本身作出实质性调整，而是围绕“规范程序、优化流程、明确责任”这一主线，对行政许可实施的全过程进行系统性完善，具有鲜明的问题导向和实践指向。
(一)全流程规范，夯实行政许可制度运行基础
《规定》对行政许可的受理、审查、决定、送达等关键环节作出更加清晰的程序安排，推动形成覆盖事前、事中、事后的完整流程管理体系。通过对各环节程序要求的细化，有助于减少模糊空间，防止程序理解偏差，使行政许可实施更加标准化、规范化。
这种“流程治理”的思路，有助于将行政许可从依赖个体经验的运行方式，转变为依托制度规则的规范运行模式，为依法行政提供更加稳固的制度支撑。
(二)流程再造导向，推动行政效能持续提升
在依法合规的前提下，《规定》更加注重流程优化和内部协同，通过合理压缩不必要的中间环节、优化工作衔接方式，提升行政许可实施效率。这种以流程优化促效能提升的制度安排，有助于降低行政运行成本，也有利于增强监管部门履职的整体协同性。
对于金融机构而言，明确、稳定的程序安排有助于合理预期许可办理周期，提前做好业务规划，减少因程序不确定性带来的制度性摩擦。
(三)责任链条清晰化，强化程序约束和风险防控
行政许可程序的规范化，本质上也是对权力运行的约束。《规定》通过对程序节点和工作要求的明确，进一步压实行政许可实施中的岗位责任和管理责任，为许可事项全过程留痕、可追溯提供制度基础。这不仅有助于提升内部管理的规范性，也有利于防范程序瑕疵风险，维护行政许可决定的合法性和权威性。
三、实践影响：稳定预期与提升获得感的双重效应
从实施效果看，《规定》的落地将对监管实践和市场运行产生积极而深远的影响。
对监管部门而言，程序更加清晰、规则更加统一，有助于推动行政许可工作从“被动应对”向“制度运行”转变，提升内部管理的标准化、规范化水平，为依法履职提供更加明确的操作指引。
对金融机构而言，透明、可预期的许可实施程序，有助于增强对监管规则的理解和遵循，减少沟通成本和时间成本，提升对监管制度的信任度和认可度。这种稳定的制度预期，本身就是优化营商环境的重要组成部分。
从更宏观的角度看，行政许可程序的持续规范，有利于在金融领域形成公平统一的制度环境，推动市场主体在同一规则框架下开展竞争，为金融业高质量发展营造良好的法治基础。
四、协同视角：程序规范与监管现代化的内在联系
行政许可程序的规范化，并非孤立存在，而是金融监管现代化的重要组成部分。《规定》的修订，与当前持续推进的依法监管、科技监管、协同监管等改革方向高度契合。
一方面，程序规则的清晰化为监管权力运行提供了“硬约束”，有助于防止随意性和不确定性；另一方面，规范的程序体系也为后续信息化、数字化监管手段的应用奠定基础，使行政许可更加适应现代监管要求。
在此意义上，《规定》不仅是一项操作性规范文件，更是金融监管治理理念不断成熟的重要体现。
五、结语
总体来看，《国家金融监督管理总局行政许可实施程序规定》的修订发布，是金融监管部门持续推进依法行政、优化监管方式的重要制度成果。它既不是简单增加程序要求，也并非削弱监管力度，而是通过更加科学、规范、清晰的程序设计，在监管效能与行政规范之间实现更优平衡。随着《规定》的正式施行，一个权责清晰、运行顺畅、预期稳定的金融行政许可制度体系，将为金融监管高质量发展提供更加坚实的制度保障。更加顺畅、规则更加清晰、预期更加稳定的金融行政许可体系，正逐步成形。
(作者：张俊娥，绥化学院经济管理学院教授)
