建行衢州芹江东路支行营业主管钱佳庆的兜里总揣着个小本子，除了业务代码，还有几句反洗钱工作心得。这些年柜台历练，她慢慢悟出：柜面这个方寸天地，其实是守护金融安全的重要关口。
“细”字诀——从一笔一划里揪出蛛丝马迹
柜面反洗钱，功夫在“细”处。开户时除了“人证合一”，她习惯多问一句：“这账户打算发工资用，还是生意周转？”就这一句话，曾识破三个冒名开户的异常情况。办大额转账时，必定确认用途。有回客户含糊说“帮朋友转的”，她追问后对方神色慌张，最终这笔28万的交易被暂缓处理。最要留心的是“快进快出销户”——上周刚有位客户要销户，一查才用三个月却流水上千万，她立即按规留存资料并上报。这些看似繁琐的细节，恰是阻断洗钱风险的关键。
“暖”字诀——在点滴交流中播撒防范种子
柜面也是个“移动课堂”。对来办业务的大爷大妈，她会提醒：“银行卡可别随便借人，万一被拿去干坏事，咱们可是要担责的。”有个大妈听后恍然大悟，说她正要借给侄子“做生意周转”。对年轻客户，她会提醒：“网上那些代刷流水赚佣金的，十有八九是骗局。”上月就劝阻了个想参与“刷单赚佣金”的大学生。把专业术语转化成家常话，反洗钱意识才能真正扎根。
“巧”字诀——在效率与风控间找平衡
柜面工作讲究“巧”劲。既要快速办业务，又要守住风险底线。她的心得是：要借力系统的“火眼金睛”，一旦有风险提示弹窗，就立刻拉上同事一起把关，双人核查。更要掌握沟通技巧，遇到客户不耐烦，一句“多问几句是为您的资金安全着想”，往往能让对方态度转变。有次核查某企业账户时，客户起初很抵触，她耐心解释反洗钱对保护合法经营的重要性，最后对方主动提供了完整贸易背景资料。
如今她的小本子上又添了新内容：“细”察风险、“暖”心提示、“巧”妙沟通。反洗钱从来不是冰冷的条规，而是融入日常的温度与坚守。这份兜里的笔记，记录的不只是工作经验，更是金融卫士的初心。(通讯员 杨波)
