为深入贯彻落实国家关于维护金融安全、深化金融法治建设的决策部署，温州银行丽水分行始终坚持将风险防控置于突出位置，以高度的政治责任感和社会使命感，扎实推进反洗钱工作，不断完善法治金融环境。该行以“严控账户安全、守护百姓钱袋”为重要切入点，通过强化风险识别、深化宣传教育、创新服务模式、加强多方联动等一系列扎实举措，切实履行金融机构在维护社会稳定、服务实体经济中的职责，助力区域经济高质量发展营造安全、稳定、诚信的金融生态。
严守一线：识破“帮忙”背后的账户陷阱
午后的银行网点，业务有序进行。在温州银行青田支行的柜台前，客户李女士正办理一项看似普通的业务——申请激活一个沉睡多年的银行账户。这本是日常服务中常见的一幕，却因客户随后的一句解释，触发了柜面服务经理高度专业的风控神经。李女士坦言，账户激活后主要是想给开超市的妹妹、妹夫使用，用于收取部分货款，理由是“他们自己的卡流水太多，怕麻烦”。
“帮家人收货款”，这层温情脉脉的面纱之下，隐藏着出租、出借银行账户的实质风险。银行工作人员立即警觉，并未简单处理业务，而是温和而坚定地向李女士解释道：“大姐，您可能不太了解，将自己的账户交给他人用于经营收款，即便对方是亲人，也构成了账户的出借行为。这绝非简单的帮忙，一旦这些货款来源涉及不明资金，比如电信诈骗、非法集资甚至洗钱活动，您的账户就成了违法资金流转的通道。”
为了让警示更加直观，工作人员结合近期监管通报和本地真实案例，详细说明了此类行为可能带来的严重后果：账户所有人不仅可能面临账户功能受限、新开户受阻等金融惩戒，更需承担相应的法律责任，若查实涉及违法犯罪资金流转，还将被依法追究，个人征信也会留下污点，可谓因小失大。一番深入浅出、有理有据的沟通，让李女士最终主动放弃了激活申请，并连连感谢工作人员的及时提醒。
温州银行丽水分行提醒广大客户：请务必妥善保管个人银行账户，切勿出租、出借或出售。任何“借用账户”的请求都可能潜藏风险，请提高警惕，守护好自己的金融身份与财产安全。
政银企携手：共筑法治金融“生态圈”
不仅仅是守住柜台防线，营造清朗的金融环境需要更广泛的社会共识与协同。在青田县一场“政银携手送服务，法治金融助企行”对接会上，温州银行丽水分行展现了主动作为、联动共治的新思路。此次活动由青田支行携手青田县经济商务局、当地重点产业园区联合举办，吸引了六十余家中小微企业代表参与。
活动现场，银行工作人员将宣讲重点从单一的产品介绍，深化到法治金融框架下的合规经营与风险规避。工作人员结合《反洗钱法》、《防范和处置非法集资条例》等法律法规，深入剖析了企业账户规范使用、交易背景真实性审核的重要性，警示企业切勿为“走账”、“过流水”等名义出借对公账户，或参与虚构交易，以免无意中沦为洗钱等违法活动的帮凶，给企业带来巨大的法律与声誉风险。同时，针对企业常见的融资、理财需求，工作人员的讲解也紧密贴合合规框架，强调在享受金融服务的同时，必须筑牢自身的风险内控防线。
这种将法治宣传与金融服务深度融合的方式，打破了银企间单纯业务往来的局限，有效提升企业负责人的金融法治素养和风险防范意识，得到了与会政府部门和企业的高度认可。
近年来，温州银行丽水分行持续深化“线上+线下”一体推进，不仅依托网点阵地开展常态化宣传，还积极运用新媒体平台制作发布通俗易懂的反洗钱、防诈骗知识图解和短片；深化与公安、市场监管、社区等部门的联动协作，进企业、进社区、进校园，开展形式多样、内容扎实的专题活动，将金融安全知识送到百姓身边，织密了全社会共同参与的金融安全防护网。
硬核支撑：练好内功，智慧赋能
坚实的防控体系，源于内部的不断锤炼与科技的持续赋能，温州银行丽水分行将员工队伍建设作为反洗钱工作的根基。
该行定期组织覆盖全员、分层分类的专项培训，紧密结合最新监管政策、风险趋势和本地化案例，围绕“客户身份深度识别”“可疑交易精准研判”“合规操作闭环管理”等核心能力进行反复锤炼。同时，该行通过情景模拟、案例研讨等方式，帮助员工尤其是新入职员工，快速掌握风险识别技巧与合规处理流程，确保风险防控要求内化于心、外化于行。此外，该行还持续优化风险监测系统，运用大数据、人工智能等科技手段，提升对异常交易、可疑账户的智能识别和实时预警能力，通过对账户生命周期进行全流程动态管理，实现了从开户审核、存续期监控到异常处置的闭环管控，大大提升了风险防控的精准性和主动性。
通讯员 叶子琪 吴丽丽
