日前，国家金融监督管理总局、商务部等9部门联合发布《关于开展2026“乐购新春”全国春节促消费活动的通知》(以下简称《通知》)，聚焦“繁荣节日消费市场、丰富群众精神文化生活、促进消费提质扩容”，突出“吃得好、睡得好、出行好、玩得好、买得好、娱得好”，营造全城欢购、全城乐享的春节氛围。从《方案》落地的角度看，国家金融监督管理总局应发挥好政策指导作用，加强协调联动及政策支持，促进金融更好地服务消费，提升金融服务质效，为春节期间消费市场提供有力支撑。
一、构建金融支持春节消费的顶层设计
(一)深化部门协作，打造“金融+消费”良性生态。金融监管总局牵头组建相关部门协调机制，推动金融机构与商务、文旅、交通运输等部门加强信息共享与业务协同，将金融支持措施更好地落实到具体的消费行为上。例如，在“出行好”方面联合铁路局、民航局举办“金融服务伴我回家路”主题活动，指导银行、支付机构为回乡人士提供赠券折扣、分期免息等金融优惠服务。
(二)创新金融产品供给，精准对接消费需求。鼓励商业银行因地制宜开发如“春节专享贷”“团圆宴贷”等节庆主题消费信贷产品，并结合地方政府发放的消费券政策，配套推出“刷卡即享券”“消费返积分”等叠加激励机制，通过多元化的促销手段有效激发居民消费意愿。
(三)完善配套措施，确保政策落地见效。制定《关于做好春节期间金融服务工作的指导意见》，细化银行机构在节日期间开展相关业务的激励考核与尽职免责安排，在鼓励服务创新的同时避免过度营销。如对参与“新春焕新家”的家居销售企业提供绿色通道贷款及保证保险服务，助力家电以旧换新等促消费举措顺利实施。
二、守护消费者权益与市场秩序
(一)规范金融营销，打击违法违规行为。组织开展“金融为民守护春节行动”，重点整治各种金融营销违法违规行为。例如，针对互联网平台以“红包”“优惠券”等形式开展的促销活动，督促银行业金融机构依法合规制定活动规则，明确披露参与条件与价格信息，并加强事中监测，防止用不正当的竞争来吸引客户参加促销活动。
(二)重视风控管理，保障技术稳定。春节期间，指导银行做好系统运维和欺诈监测工作，建立“金融+科技”的应急联动响应体系，保障手机收发红包、线上支付等功能的技术服务能力。
(三)聚焦重点领域，做好重点人群保障工作。结合《方案》中的“老字号嘉年华”、“新春焕新家”，加强对预付式消费、大额分期等业务的管理，要求银行机构与合作商签订资金存管协议，避免“跑路”。对老年、新市民等人群，要求银行机构做好适老金融服务(如大字版APP、人工引导)和普惠金融服务(如低门槛消费贷)，实现金融服务均等化。
三、金融科技引领场景升级
(一)深化数字支付革新，破解场景痛点。鼓励金融机构拓展刷脸支付、声波支付等生物识别技术，在庙会、景区等拥挤场景实现“无感支付”。同时，联合地方政府完善县域及农村地区数字支付基础设施，缩小城乡金融服务差距。
(二)探索智能合约应用，提升效率与信任。依托区块链与智能合约技术，在“离境退税商店”“积分抵现”等场景实现资金秒级清算与自动分账，降低商户运营成本。
(三)发展绿色金融助力绿色消费。配合《方案》中的“绿色智能家电以旧换新”，鼓励银行推出碳积分激励计划、绿色融资计划等业务，对购买节能环保家电提供低息贷款，并为消费者出具碳减排凭证。
四、推动普惠金融高质量发展
(一)固化经验，健全基础设施。总结运用好春节假期数字人民币、智慧支付等经验，推动相关标准制订及在全国范围推广。加强网点布局优化，以“金融驿站”“流动服务车”等形式，保障节假日基础金融服务“不断档”，鼓励有条件的地区推行“春节不打烊”智慧银行，通过远程柜员机+AI客服实现群众7×24小时需求。
(二)因数施策，强化精准治理。以春节消费数据分析为抓手，摸排金融风险隐患和服务短板，绘制“节日消费地图”、“风险线索清单”，依托支付信息排查餐饮业预付费资金沉淀情况，及时跟踪苗头性风险案例。
(三)培育文化，提升金融素养。联合行业协会、学校开展“金融知识进万家”，结合春节案例讲理财陷阱、诈骗防范等等。制作《春节防骗指南》短视频，提高全民金融素养。
（作者：温州理工学院副教授，单伟）
