2026年1月5日，国家金融监督管理总局发布《国家金融监督管理总局行政许可实施程序规定》(以下简称《规定》)，文件自2026年3月1日起施行。《规定》主要内容共七章五十条，全面规范行政许可实施全流程，是适配新监管格局的重要制度保障。
一、政策出台的背景与核心价值
(一)出台背景：适配监管改革，破解制度衔接难题
随着金融监管体制改革深化，国家金融监督管理总局整合原银保监会相关职能，监管范围覆盖金融机构设立、变更、终止及任职资格等各类行政许可事项。《规定》旨在解决监管职能整合后的制度衔接痛点，以统一程序标准规范监管行为，确保不同领域、层级的监管机构“一把尺子量到底”，构建“标准统一、流程清晰、权责对等”的行政许可体系。
(二)核心价值：规范、高效与权益保障三位一体
《规定》实现规范、高效与权益保障三位一体目标。一是明确各环节操作标准、时限和责任边界，避免监管执法随意性。二是优化办理机制、简化流程，减少申请人办事成本，激发市场主体活力。三是明确申请人权利义务，保护商业秘密和个人隐私，同时整合原银保监会制度规范，确保监管政策的连续性和稳定性。
二、核心框架与关键制度创新
(一)明确适用范围与实施原则
《规定》适用范围包括国家金融监督管理总局及其派出机构实施的各类行政许可事项，涵盖金融机构设立、变更、终止许可，业务许可，任职资格许可等。实施过程严格遵循公开、公平、公正原则，按照审慎监管要求开展工作，实行统一的申请受理、审查、决定送达等制度，建立分类分级办理机制，根据许可事项性质和复杂程度配置监管资源，提升审批精准度。
(二)优化行政许可办理机制
《规定》明确四种行政许可实施情形，全面适配不同层级、类型的监管权限配置。创新设立合并审查制度，针对金融机构对外投资等涉及多个许可事项的情形，原则上由负责被投资方许可审批的机构合并审查；同一行为涉及不同许可事项的，由最高层级机构确定合并审查方案，避免重复提交材料。总局可授权派出机构实施许可，授权决定以派出机构名义作出，推动监管权限下沉，提升基层监管针对性。
(三)规范申请与受理全流程
申请人需按要求提交申请材料，可通过当面递交、邮寄或电子传输等方式报送，委托办理需提供授权委托书及合法身份证件。受理环节实行严格时限管理：申请材料齐全合规的，受理机构5日内出具受理通知书；材料不齐的，5日内一次性告知补正要求，申请人需3个月内补正；不予受理的，5日内出具书面通知书并说明理由。相关文书需加盖行政许可专用印章并注明日期，确保流程规范可追溯。
(四)细化审查环节操作标准
审查是行政许可实施的核心环节。下级受理、上报上级决定的事项，下级机构需在受理后20日内审查完毕并上报材料；合并审查的申请，受理机构5日内向相关机构征求意见。审查方式包括书面审查、会谈问询、实地核查、专家评审、听证等，会谈和实地核查需不少于2人参与，且分别做好签字确认和笔录工作。疑难复杂事项可组织专家评审，涉及重大利益关系的需告知听证权利，收到申请后20日内组织听证。《规定》明确四种中止审查情形，情形消失后需及时恢复审查并书面通知申请人，中止时间不计入审查期限。
(五)明确决定、送达与退出规则
决定机构需在规定期限内作出准予或不予许可的书面决定，不予许可的需说明理由并告知申请人复议或诉讼权利；准予许可且需发证的，及时通知申请人领取。送达方式包括电子送达、邮寄送达、当面领取，无法送达的可公告送达，公告发布30个自然日视为送达。退出机制方面，申请人可在许可决定作出前主动撤回申请；出现中止审查后6个月未恢复、政策调整导致申请不符合条件等情形，监管机构可终止审查。同时明确许可撤回和撤销的适用情形，因法律法规修改或公共利益需要可撤回许可，申请人以欺诈贿赂手段取得许可的可撤销许可，可能损害公共利益的除外。
(六)强化法律责任追究
《规定》明确申请人及监管工作人员的法律责任。申请人隐瞒情况、提供虚假材料申请许可的，不予受理或许可并予以处罚，涉及公共安全的1年内不得再次申请；以不正当手段取得许可的，撤销许可并处罚，涉及公共安全的3年内不得再次申请，涉嫌犯罪的移送司法机关。监管工作人员违反规定的，按相关法规严肃处理，确保监管权力规范运行。
(七)附则补充说明
监管机构需通过官网、报刊、手册、张贴等方式，公示行政许可事项、依据、条件等内容，方便申请人查阅；相关许可决定需按规定公开。《规定》中的“日”均指工作日，不含法定节假日；电子申请材料、证照、印章、签名等与纸质材料具有同等效力；若其他法律法规或国际条约另有规定，从其规定。
三、实施影响：多方共赢的金融治理优化效应
对金融机构而言，统一的程序标准提升申报确定性，数字化申报、合并审查降低合规成本，明确的责任条款倒逼机构强化合规意识。对监管体系而言，统一操作手册减少自由裁量权，分级授权与合并审查优化资源配置，实现精准监管，数字化手段提升审查精准度，防范监管风险。对金融市场而言，公平公正的原则消除审批歧视，严格追责遏制违规乱象，营造良性竞争环境，助力实体经济发展。
(作者：徐兴雷，温州职业技术学院副教授)
