2026年6月23日，中国人民银行、金融监管总局、全国妇联联合印发《关于进一步加强金融支持妇女就业发展的实施意见》(以下简称《意见》)。聚焦妇女就业创业过程中的融资难、担保弱、保障不足等突出问题，统筹货币政策、金融监管、群团服务资源，从信贷支持、保险保障、金融服务、风险分担等方面出台一揽子精准举措，是金融支持妇女高质量就业创业的重要指导性文件。
一、政策出台背景
妇女在创业过程中面临着小额融资可得性不足、女性专属健康保险覆盖面有限、职业培训与信贷支持衔接不畅等难点。当前稳就业、促民营小微、推进乡村振兴叠加妇女权益保障工作要求，亟需顶层设计作为提高妇女创业金融服务水平的保障。此次中国人民银行、金融监管总局、全国妇联三方联动，从顶层制度层面明确金融资源倾斜方向，补齐妇女就业全链条金融服务短板，兼顾城市女性创业者、农村妇女、灵活就业女性、困难妇女等重点群体，实现普惠金融与妇女发展深度融合。
二、核心政策举措
(一)加大信贷倾斜力度，降低妇女创业融资成本
《意见》明确要求金融机构持续加大对妇女创业主体的信贷投放。一是优化创业担保贷款服务，对符合条件的女性创业者，合理减免、取消反担保要求，引导机构压降妇女经营主体综合融资成本。二是重点支持女性个体工商户、小微企业主、农村特色产业经营妇女，对妇女创业孵化基地、产业园等载体给予配套信贷支持。三是创新信用激励机制，对优秀创业典型、致富带头人实行授信优先、利率优惠。四是推广供应链金融，依托核心企业信用，帮助上下游小微女性经营者获得纯信用融资。
(二)强化就业技能培育金融支撑，夯实妇女增收基础
坚持“扶资与扶智并重”，健全妇女学习提升金融保障机制。全面落实助学贷款政策，保障女性学子就学深造资金需求。支持机构围绕家政护理、农村电商、手工文创等女性优势就业领域，配套技能培训信贷、创业预备小额贷款，助力妇女转型就业、自主创业。同时常态化开展基层金融知识宣讲，普及征信、反诈、合规借贷知识，全面提升妇女金融风险防范能力。
(三)健全专属保险保障体系，补齐妇女发展风险短板
针对女性生理特点和就业形态，《意见》提出分层分类保障举措。一是大力推广女性专项健康保险，扩大“两癌”等女性高发疾病普惠保险覆盖面，优化投保、理赔流程，降低参保门槛。二是补齐灵活就业保障短板，鼓励开发适配灵活就业妇女的商业养老、工伤、失业补充保险，完善孕产期、过渡期收入风险保障。三是健全风险分担机制，推动地方完善妇女创业贷款贴息、风险补偿机制，缓释金融机构信贷风险，提升金融服务妇女群体的积极性和持续性。
(四)优化数字金融服务，杜绝性别差异化金融服务
《意见》明确数字化金融服务底线要求。一方面鼓励银行运用税务、社保、工商、信用评价、妇联荣誉等多维数据，弱化传统抵押物依赖，提升纯信用贷款占比，推行线上申请、审批、续贷一体化服务，提升妇女融资便捷度。另一方面严禁金融风控算法设置隐性性别歧视，不得因性别差异压低授信额度、抬高利率、延缓审批，全面保障女性经营主体平等享受金融服务权益。
(五)强化多方协同治理，建立常态化落地推进机制
建立人民银行、金融监管局、妇联组织常态化联动机制，常态化摸排妇女融资诉求，建立融资白名单，常态化开展政银企对接。健全专项统计监测机制，对妇女创业贷款投放、利率水平、保险覆盖、服务成效实行专项跟踪考核。将妇女金融服务纳入普惠金融评价体系，压实机构主体责任，总结推广可复制、可推广的妇女金融服务模式。
三、政策实施的重点导向
一是突出分层分类精准支持。政策不搞“一刀切”，重点聚焦四类群体：自主创业女性、农村产业妇女、灵活就业妇女、低收入及困境妇女，分别匹配创业信贷、产业贷、灵活就业保险、普惠健康险差异化工具。二是以信用替代抵押破解融资痛点。核心改革导向是弱化不动产抵押依赖，依靠个人征信、经营流水、妇联荣誉、社保记录构建新型信用评价体系，取消优质女性创业者反担保，大幅降低创业准入资金门槛。三是兼顾短期融资支持与长期权益保障。政策既解决当下创业缺钱、培训缺资的短期难题，又通过健康保险、生育保障、无歧视金融服务，长期维护妇女平等就业发展权益，兼顾经济效益与社会公平。四是兼顾城市与乡村均衡覆盖。同步覆盖城镇与乡村妇女种养、电商主体，推动金融资源向县域、乡镇下沉，缩小城乡妇女金融服务差距，助力乡村巾帼产业振兴。
四、政策实施意义
本次《意见》的出台，是金融领域落实公平发展理念的重要举措。从经济层面看，能够有效激发女性创业创新活力，持续拓宽妇女就业增收渠道，助力稳就业、稳经济、促共同富裕。从社会层面看，通过完善全周期、友好型金融保障体系，有效缓解女性创业就业顾虑，营造性别平等、包容友好的市场发展环境，让低成本、便捷化、有温度的金融服务覆盖广大妇女群体，充分释放妇女在经济社会发展中的重要作用。从行业层面看，进一步细化普惠金融服务场景，完善特殊群体差异化金融服务制度体系，推动普惠金融更加精细、精准、暖心。
作者温州职业技术学院副教授
