在普惠金融向数字化、精细化方向深入推进的背景下，轻资产、轻抵押小微企业“融资难、融资慢”问题，仍是金融服务实体经济过程中需要持续破解的重点。金华银行湖州分行立足本地小微企业经营实际，依托全国中小企业融资综合信用服务平台，积极探索“数据增信、资金赋能、风险可控”的小微金融服务路径，推动金融服务由传统信贷模式向更加精准、高效的数字化服务转变。
湖州某电脑绣花有限公司是一家从事电脑绣花、面料来料加工的小微企业，企业经营具有订单导向性强、资金需求零散、周转节奏快等特点。在日常经营中，企业常因原材料采购、设备维护、人工工资发放等产生阶段性流动资金需求。由于企业轻资产、缺抵押，加之传统信贷模式下银企信息不够对称，银行较难全面、动态掌握企业真实经营情况，导致企业在授信过程中面临信息判断难、审批效率不高等问题。
针对这一痛点，金华银行湖州分行积极运用资金流信息平台，将企业经营数据、交易信息、信用记录等纳入综合评价体系，通过数据汇聚和交叉验证，更加全面、准确地判断企业经营状况、资金需求和信用水平，有效提升银企信息对称程度，为银行优化授信决策、提高服务效率提供了可靠依据。同时，分行坚持以客户需求为导向，在风险可控的前提下，为企业合理配置流动资金贷款，帮助企业统筹安排生产经营资金，缓解阶段性资金周转压力，实现了银企信息对接、授信效率提升和风险精细化管理的协同推进。
本次通过资金流信息平台开展的银企对接，累计为该小微企业核定授信额度32万元，取得了银行、企业、平台三方共赢的良好成效。对银行而言，资金流信息平台有效打破了银企信息不对称壁垒，使银行能够更全面、准确地掌握企业真实经营情况，将企业经营数据转化为可信的信用评价依据，不仅提升了小微企业授信审批效率，也为后续动态监测、风险预警和贷后管理打下了坚实基础。对企业而言，依托平台数据增信，无需提供大量繁琐证明材料，也无需反复配合线下核验，即可快速获得银行授信支持，32万元贷款及时到位，有效匹配了企业订单周转与生产经营需求，切实缓解了小微企业“融资难、融资慢、融资贵”问题。对平台而言，通过企业真实交易数据与银行授信模型的有效衔接，进一步丰富了平台服务内涵，推动金融资源与实体经济需求更加精准对接，形成了可复制、可推广的小微金融服务新模式。
下一步，金华银行湖州分行将继续深化资金流信息平台应用，加强平台数据与银行业务系统、风控模型的融合衔接，持续优化小微企业授信审批流程，提升金融服务的精准性和有效性，着力为小微企业提供更便捷、更高效、更有温度的金融服务，助力地方普惠金融和实体经济高质量发展。
