2026年2月6日，金融监管总局、中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会五部门联合发布风险提示，直指短视频、直播等自媒体平台滋生的不法“代理维权”乱象。此类行为以“全额退保”“债务清零”“征信洗白”“投顾退费”等为噱头，假借“依法维权”之名行非法牟利之实，不仅严重扰乱金融市场正常秩序，更直接侵害金融消费者、投资者的合法权益。本次五部门精准拆解骗局特征、明晰多重潜在风险、明确正规维权路径，既为广大群众规避维权陷阱划定清晰指引，也释放出整治网络金融虚假宣传、严打非法金融活动的强监管信号。
一、四大核心特征，精准揭露不法“代理维权”骗局套路
不法“代理维权”依托短视频、直播传播快、受众广、形式灵活的特点，通过编造虚假信息、伪装专业身份、煽动负面情绪等方式诱导金融消费者和投资者，乱象凸显四大特征，本质都是以虚假宣传骗取信任，进而收取高额费用。
其一，假借监管名义编造新政噱头，散布“退保新政”“全民清债清查五年规划”等不实信息，或错误引用、曲解金融监管政策，甚至拼接监管部门相关素材打擦边球，误导群众相信所谓“监管新规”。
其二，冒充金融机构虚构优惠活动，谎称银行、保险公司有全额退保、延期还款等举措，搭配金融机构营业场景、企业标识营造真实性，利用群众信任诱导，实则无任何官方依据。
其三，伪装专业身份传授虚假维权技巧，以“专业律师事务所”等名义，传递保险、征信、债务相关误导信息，编造虚假维权案例，实际为普通信息、咨询公司运作，唆使群众提供虚假材料或缠访缠诉施压金融机构和监管部门。
其四，使用煽动话术利用负面情绪，针对股市投资、金融消费负面场景，唱空股市、渲染投资者亏损案例，挑起群众不满与焦虑，诱导其委托代理维权服务，借机牟取暴利。
二、四重潜在风险，警惕维权不成反陷入多重困境
五部门明确警示，不法“代理维权”并非正规维权服务，背后暗藏多重风险，金融消费者和投资者轻信后极易“维权不成反入坑”，不仅无法解决原有金融纠纷，还可能遭遇财产受损、信息泄露，甚至承担法律责任。
一是财产直接受损，不法主体以咨询费、服务费、维权保证金等名义收取高额费用，收款后却敷衍应对、甚至失联，群众原有纠纷未解决还蒙受额外损失；若中途想退出，还可能因对方设置的“违约条款”陷入民事官司，进一步增加维权成本。
二是面临信息泄露及次生风险，不法方会以办理维权为由，索要群众银行卡、身份证、保单等重要资料，甚至家庭住址、子女就读学校等敏感信息，此类信息一旦被非法买卖、利用，群众将遭遇电信网络诈骗、信用卡盗刷等问题，后续维权难度陡增。
三是涉嫌违法需担责，不法主体会唆使群众提供虚假证明、恶意逃废债务，或发起不实投诉、缠访缠诉，此类行为违反多项金融法律法规，情节严重的涉嫌刑事犯罪，参与群众也将承担相应民事或刑事责任，留下不良记录。
四是扰乱金融市场正常秩序，不法“代理维权”引发大量不实投诉，占用金融机构和监管部门大量资源，影响正常金融服务与监管工作；其传播的不实信息还会误导市场预期，破坏金融市场公平公正，增加市场风险，损害行业稳定和群众共同利益。
三、三大行动指引，坚守依法理性维权的核心底线
针对不法“代理维权”的骗局与风险，五部门为金融消费者和投资者明确行为准则与正规维权路径，引导群众摒弃侥幸心理、提高防范意识，通过合法渠道解决金融纠纷，同时鼓励群众主动参与监督，共同守护清朗金融网络空间。
一是不信谣不传谣，认准官方信息渠道。五部门明确，“全额退保”“债务清零”“征信洗白”等均为不实信息，与现行金融法规相悖，不存在所谓“监管新政”。群众应通过金融管理部门官网、金融机构全国统一客服热线、正规财经媒体等渠道获取信息，切勿轻信短视频、直播等非官方平台的诱导性说辞，自觉抵制不实金融信息。
二是摒弃侥幸心理，坚决拒绝不法代理维权服务。面对保险退保、债务偿还、投资亏损等金融问题，群众要摒弃“走捷径”的侥幸心理，认清不法“代理维权”非法牟利的本质，对“包成功”“全额解决”等宣传保持高度警惕，切勿委托相关组织或个人处理事宜，从源头规避被骗风险。
三是依法理性维权，选择三大正规解决渠道。遇到金融纠纷，可向金融机构官方渠道反映，通过协商达成合理方案；也可向金融监管部门、行业协会投诉举报，由专业部门调查调解；还能通过专业人民调解组织、仲裁机构，或直接向法院提起诉讼，以司法途径维护自身合法权益。
同时，五部门鼓励群众主动参与金融市场监督，若发现自媒体平台上的不法“代理维权”虚假宣传，及时向平台方、金融监管、网信、公安机关举报并提供线索证据，相关部门将依法严肃查处。此次五部门联合发布风险提示，是针对自媒体平台金融乱象的精准监管举措，既全方位保护金融消费者和投资者合法权益，也释放出对网络金融虚假宣传“零容忍”的监管导向。后续各部门将强化协同联动，督促平台履行主体责任，严厉打击假借“维权”之名的非法金融活动，多方合力守护金融市场稳定和清朗的网络金融空间。
作者系温州职业技术学院副教授
