近日，台州银行马站支行成功拦截一起以假造转账凭证，让客户以“保证金”、“个人所得税”名义转账的诈骗事件。
“小蔡，赶紧帮我查下有笔350700元的贷款资金到账了没？”台州银行马站支行运营主管小蔡刚接起电话，就听出客户刘某语气中的焦急。刘某称，这笔钱是经朋友介绍的网络平台发放的贷款，对方说节假日大额转账有延迟，需24小时才到账，还发来一张“转账凭证”截图。与此同时，平台方又以放款流程为由，要求刘某先行缴纳18000元“保证金”和580元“个人所得税”。听到“先交钱再放款”，蔡主管心里顿时警铃响起——这极有可能是典型的虚假贷款诈骗。
逐项核验撕破伪装，四处漏洞锁定骗局
蔡主管一边安抚客户，一边请他将凭证截图转发过来。凭借多年反诈经验，她逐项核对，迅速找出四个致命疑点：付款方标注为“某金融有限公司”，但经查询无任何工商注册信息，系虚构主体；付款账号以62**开头，为银行个人储蓄卡，而非企业对公账户，这与“公司放款”的业务逻辑完全矛盾；交易时间显示00:02:47，正规金融机构极少在凌晨时段操作对公转账，不合常理；凭证上收款银行写成“浙江台州银行”，与客户实际开户行名称不符，信息前后冲突。这四处漏洞足以证明凭证纯属伪造。蔡主管当即断定，这是一起以“假转账截图”诱导客户缴纳“前置费用”的贷款诈骗。
耐心拆解及时劝阻，客户醒悟连声道谢
“伪造大额转账截图制造“钱已放出、只差缴费”的假象，利用延迟到账的说辞掩盖谎言，再以熟人介绍降低防备心，最终诱骗客户主动转账所谓‘保证金’。”蔡主管立即向刘某完整拆解骗子的套路。她严肃劝阻客户绝对不要向陌生账户汇款，并引导其保存证据、立即报警。听完细致分析，刘某彻底醒悟，连声感谢银行员工扎实的反诈素养和负责任的态度，称若不是及时拦截，自己险些损失惨重。
正规贷款无“前置费用”，转账截图不可轻信
台州银行温州分行郑重提醒广大客户：办理贷款请务必通过银行或持牌消费金融公司等正规渠道。凡是要求通过社交软件、陌生链接办理贷款，且放款前以“保证金”“解冻费”“税费”等名目要求转账的，100%属于电信网络诈骗。即使有亲友介绍，也不能放松警惕——切勿因一张伪造截图或熟人背书就抱侥幸心理。如遇可疑情况，请第一时间向银行网点核实或拨打110报警，从源头守住自己的“钱袋子”。
