近日，温州银行常山小微企业专营支行上演了一场“精准反诈”行动。
当天，两名女士结伴来到支行网点，均提出取现需求。虽金额不大，但二人同时取现且金额完全一致的异常情况，立即引起了服务经理的警觉。本着对客户资金安全负责的态度，服务经理进一步核查了二人的账户流水，发现更多可疑之处：两张卡片流水高度重合，且与开卡时预留的“羊奶粉店收款”用途严重不符。二人开卡后的第一笔交易均为1元小额试探，后续进账时间高度同步，往往集中在同一天，间隔仅一两分钟，并且二人的交易对手既有个人账户，也有公司账户，均存在一笔接近夜晚12时的进账记录。这些现象显然与正常门店营业款的入账时间、来源特征不符。以上典型涉诈交易特征，让服务经理更加确定账户存在重大风险。
在服务经理的耐心引导下，两名女士终于道出实情。原来，二人受一位长期购买羊奶粉的老客户推荐，将银行卡绑定了“粤港澳App”，参与所谓的“投资理财”。对方承诺“小额投入就能获得高额收益”，还保证“每周定期返还收益”，二人碍于多年人情，便尝试投入了部分资金。得知真相后，服务经理立即明确告知二人该App已被工信部反诈专班列入涉诈清单，多地政府、公安部门已发布风险提示和预警。
结合账户交易特征与诈骗平台运作模式，服务经理向二人深度拆解了“粤港澳App”这类虚假投资诈骗的四大核心套路：一是伪造官方背景，冒充大湾区基建项目等官方投资名义，营造可信度；二是高收益诱骗，以虚假回报为诱饵，利用“每周返利”吸引前期投入；三是资金盘运作，通过前期返利建立信任，待受害人加大投入后，以各种理由限制提现；四是不通过正规应用商城上架，以非法链接传播。
同时，服务经理还向二人普及了“熟人推荐不等于安全可靠”“平台数字不等于实际资产”的反诈常识，提醒她们警惕人情绑架式诈骗陷阱。听了服务经理的专业解析，两名女士恍然大悟，当场表示会立刻解绑银行卡、删除涉诈App，不再参与任何非正规平台的高收益理财项目。
此次成功拦截，不仅体现了支行工作人员扎实的反诈专业能力和高度的责任担当，更彰显了支行以客户为中心的服务理念。之后温州银行常山小微企业专营支行将持续深化反诈宣传教育，把反诈防线融入日常服务的每一个环节，用专业与细心为客户的金融安全筑起坚固屏障。
通讯员 姜怡郡
