3月2日，科技部、国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家知识产权局四部门联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》(以下简称《科技保险意见》)。该意见旨在深入贯彻落实中央金融工作会议和党的二十届三中全会精神，统筹运用保险手段为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，围绕加大对国家重大科技任务和科技型中小企业的支持力度，从加强国家重大科技任务保障、科技型中小企业保障、重点领域保障以及科技保险产品服务、保险资金投资、保障监督等6个方面提出20项政策举措，加快构建同科技创新相适应的科技保险体制机制，全面提升科技保险服务高水平科技自立自强和科技强国建设的能力与水平。
一、聚焦核心对象，为国家战略力量与科技中小企业注入“强心剂”
《科技保险意见》坚持“保障谁”的问题导向，精准锁定科技保险的两大核心服务对象——国家战略科技力量与广大科技型中小企业，通过体制机制创新和产品服务下沉，为科技创新主力军提供坚实的风险保障。
(一)健全重大技术攻关风险分散机制，护航国家战略科技力量。意见明确，要优化政府、科技型企业、保险机构等多主体风险分担模式，完善投保人、保险市场、再保险市场等多层次损失分担方式，在人工智能、集成电路、生物制造等关键科技领域，按照市场化、法治化原则成立专业保险共同体，形成重大技术攻关的风险共担格局。同时，根据国家实验室、国家科研机构、高水平研究型大学和科技领军企业的不同特点，提供特色化、专业化的保险保障服务，例如针对基础研究周期长、失败风险高的特点，探索开发覆盖研发全过程的综合保险方案。此外，意见特别强调要加强对重点区域的科技保险服务，支持北京(京津冀)、上海(长三角)、粤港澳大湾区国际科技创新中心建设成为科技保险创新“首发地”，支持区域科技创新中心打造科技保险区域创新高地，鼓励科创金融改革试验区和保险创新示范区开展各具特色的科技保险创新实践，让保险服务与国家战略布局同频共振。
(二)推广便捷普惠的科技保险产品，精准滴灌科技型中小企业。针对科技型中小企业资产轻、风险高、融资难的特点，意见提出要推广条款简便、价格合理、投保便捷、理赔便利的专属产品，鼓励保险机构对企业核心专利与商标的侵权责任和维权费用提供重点保障，降低企业维权成本。为切实减轻企业负担，意见鼓励有条件的地区出台支持政策，通过提高保费补贴比例、建立风险补偿资金池等方式降低企业投保成本。同时，着力扩大科技保险覆盖面，支持各地在孵化器、加速器、大学科技园和高新技术产业开发区等科技型中小企业聚集区，搭建科技保险供需对接平台，组织保险机构入园驻点，结合科技型中小企业风险特征以及科技成果“先使用后付费”等创新场景模式，提供灵活多样的保险方案，让保险服务触手可及。
二、覆盖关键领域，为科技创新全链条与重点环节织密“防护网”
科技创新活动涉及研发、转化、产业化等多个环节，面临知识产权、网络安全、海外市场等多重风险。《科技保险意见》突出对重点领域和关键环节的保险保障，力求实现科技保险的攻坚破局和扩面提质，为创新活动织就一张全方位的“防护网”。
(一)强化科技型企业全生命周期保险保障。意见要求加强科技研发、成果转化、产业化推广等关键环节的保险产品开发设计，推动研发费用损失保险、科技成果转化费用损失保险、首台(套)重大技术装备保险、首批次新材料综合保险等产品推广实施，逐步建立覆盖各环节的保险补偿和风险分担体系，让企业在每一个创新阶段都能获得相应保障。
(二)支持科技型企业“走出去”参与国际竞争。意见明确要加大出口信用保险对科技型企业的承保支持力度，健全海外风险服务观察及预警体系，探索开展跨境科技保险理赔服务协作，帮助企业识别和应对海外政治风险、商业风险，为科技企业拓展国际市场保驾护航。
(三)完善科技人才保险保障服务。创新驱动的实质是人才驱动。意见鼓励地方政府、科技领军企业等建立科技人才保险保障计划，针对科研人员的人身意外、健康医疗、职业责任等需求开发专属产品，加强对海外回国人员创新发展的保险保障，解决人才后顾之忧。
(四)加快发展知识产权保险。知识产权是科技型企业的核心资产。意见指导重点行业组织建立知识产权保险指导目录，推动开展专利、商标、地理标志等不同知识产权类型的组合式保险模式，加快知识产权海外侵权保险、专利海外布局费用损失保险等保险发展，为企业创新成果穿上“防护服”。
(五)推动网络安全保险创新应用。随着数字化进程加快，网络安全风险日益凸显。意见提出持续开展网络安全保险服务试点，围绕电信和互联网、工业领域、金融领域及能源、教育、医疗卫生等重点行业差异化风险管理需求，鼓励保险机构开发多元化网络安全保险产品。支持网络安全企业、专业网络安全测评机构等网络安全保险服务机构，开展网络安全风险评估、监测预警、应急处置等安全技术服务，推动网络安全与保险服务的深度融合。
三、创新服务与资金，为前沿科技与耐心资本搭建“连接桥”
为提升科技保险与创新链条的匹配度，《科技保险意见》从产品服务供给侧创新和保险资金运用端发力，为前沿科技领域和耐心资本搭建起高效对接的“桥梁”，让金融活水精准浇灌创新沃土。
(一)优化科技保险产品开发和精算定价。意见要求适度提高产品创新包容性，优化科技保险产品备案管理，鼓励保险机构在人工智能、集成电路、量子科技、生物制造、氢能和核聚变能、脑机接口、具身智能等重点科技和产业发展领域，开发科技保险专属产品，探索建立专项风险准备金制度，为高风险前沿技术提供风险保障。同时，优化科技保险承保理赔服务，构建与科技型企业发展规律和创新特点相匹配的承保理赔指引，支持保险机构参与重点领域项目建设与标准制定，开展风险减量管理等科技保险服务，从单纯的风险赔付转向主动风险管理。
(二)鼓励科技保险专业化经营。意见明确提出坚持科技保险“专门政策、专属产品、专营团队、专业人才、专项考核”的导向，在监管评级等方面体现经营科技保险业务的鼓励性政策。鼓励保险机构在国际科技创新中心和区域科技创新中心等设立科技保险专营机构并配备专业人员团队，提升服务专业化水平。
(三)优化科技保险发展生态。意见支持重点区域采取政府、保险机构和高校院所联合等方式，整合科技型企业研发投入、测试成本、知识产权等动态数据，搭建科技型企业风险图谱库，利用大数据技术实现精准定价和风险预警。深化金融科技应用研究，着力提升行业科技支撑能力、优化智能化流程效率、创新风险减量服务模式。研究建立知识产权、网络安全保险服务标准框架，推动行业规范化发展。
(四)引导保险资金投向科技创新领域。充分发挥保险资金长周期和耐心资本的特点，意见鼓励保险资金对承担国家重大科技项目的企业给予重点支持，加强对新兴产业和未来产业的投资布局。推进保险资金长期投资改革试点，鼓励优先投资科技型企业，用好用足保险资金支持科技创新偿付能力监管政策。同时，加大创业投资的支持力度，鼓励保险机构按照市场化、法治化原则，加大对聚焦前沿科技领域的创业投资机构的资金支持，落实好保险资金支持创业投资相关政策，健全国有保险机构参与创业投资的内部容错机制，激发国有资金投早、投小、投硬科技的积极性。
四、强化落实与保障，为政策落地见效铺好“最后一公里”
一分部署，九分落实。《科技保险意见》明确提出四方面保障监督要求，确保各项政策举措能够直达基层、惠及创新主体，为政策落地见效铺好“最后一公里”。
(一)建立协调推进机制。科技部、国家金融监督管理总局会同工业和信息化部、国家知识产权局等部门建立科技保险协调推进机制，形成多部门推动科技保险工作的合力。鼓励地方参照建立协调机制，将科技保险纳入区域科技创新支持政策体系，因地制宜配套制定科技保险政策措施，推动上下联动、区域协同。
(二)加强政策引导支持。创新财政科技投入方式，用好已制定出台的保险补贴、风险补偿等政策，发挥好首台(套)重大技术装备、首批次新材料保险补偿政策的引导作用，形成财政政策与金融政策的协同效应。鼓励有条件的地区探索科技保险保费补贴“免申即享”等便利化措施，提高政策效能。
(三)加大宣传推广力度。科技部、国家金融监督管理总局将会同有关部门加强科技保险信息共享和分析研判，定期发布科技保险发展报告。鼓励地方政府、保险机构开展科技保险政策“揭榜挂帅”，遴选优秀服务方案和典型案例。科技部、国家金融监督管理总局将联合地方政府和保险机构开展科技保险宣传周活动，普及科技保险知识，介绍科技保险产品与服务，宣讲经验案例，提升政策知晓度和覆盖面，让更多创新主体懂保险、用保险。
(四)强化风险防控责任。科技部、国家金融监督管理总局将会同有关部门强化多部门协同监管，统筹发展与安全，明确科技和行业主管部门、金融监管部门、保险机构的风险防控责任，加强对科技保险业务的动态监测和风险评估，防范保险欺诈和系统性风险，确保科技保险业务在规范、健康的轨道上高质量发展，真正成为科技创新的“稳定器”和“助推器”。
《科技保险意见》的出台，标志着我国科技保险发展进入了体系化推进的新阶段。通过20项政策举措的系统部署，我国将加快构建起更加完善、高效、专业的科技保险服务体系，为高水平科技自立自强和科技强国建设提供更加有力的金融支撑。
作者系浙江开放大学法政教育学部主任
